Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия

Каждый казахстанец, не имеющий собственного жилья, может купить квартиру в новостройке с чистовой отделкой по сниженной цене за «квадрат» под самые низкие в стране 5% годовых. При этом достаточно иметь 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Именно такие условия предлагает гражданам государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер».

Речь идет о 2-м направлении программы — «Строительство кредитного жилья». Согласно программе, в 2016 году из Нацфонда для строительства кредитного жилья за счет выпуска государственных ценных бумаг было выделено 67 миллиардов тенге. За период 2016-2017 годы построено 9278 квартир площадью 592,7 тыс. кв. метров. В 2018 году планируется сдать еще порядка 560,8 тысячи кв. метров, или 9428 квартир. В рамках данного направления увеличат объемы ввода кредитного жилья местных исполнительных органов. Для этого финансирование планируют увеличить. Использование средств планируется по «револьверному» принципу с оборачиваемостью каждые 2 года.

Не менее 50% кредитных квартир приобретают очередники местных исполнительных органов (МИО) в порядке очередности, остальные 50% распределяются среди вкладчиков Жилстройсбербанка. Стать участником системы жилстройсбережений можно в любой момент.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в ноябре 2018 года >>>

Изменения в программе «Нурлы жер»

В пресс-службе Жилстройсбербанка подробно рассказали порталу kn.kz обо всех новшествах программы 2018 года.

В этом году программа «Нурлы жер» получила статус государственной. Постановлением правительства 22 июня 2018 года утверждена Государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер», а также признана утратившей силу Программа жилищного строительства «Нурлы жер», утвержденная постановлением правительства от 31 декабря 2016 года.

Из программы исключено направление «Повышение доступности ипотечного кредитования»

В рамках данного направления осуществлялось субсидирование ставки вознаграждения по займам физических лиц. Так банками выдавалась ипотека «Нурлы жер» на первичное жилье по ставке 10% годовых. Но с разработкой новой ипотечной программы «7-20-25» ипотеку «Нурлы жер» перестали выдавать.

Также по этому направлению субсидировались займы Жилстройсбербанка в рамках направления «Развитие индивидуального жилищного строительства» программы «Нурлы жер». При этом субсидирование ставок вознаграждения по выданным займам будет продолжаться до завершения срока, предусмотренного программой, или перехода на жилищный заем. Но это не означает, что ставка по займу вырастет для заемщика. Как пояснили в банке, окончание субсидирования ставки не отразится на заемщиках, средства для кредитования будут браться из другого источника.

Как снять квартиру грамотно: тенденции рынка аренды, рекомендации >>>

Снижен первоначальный взнос

Минимальный размер накоплений, необходимый для предоставления предварительного жилищного займа в рамках «Нурлы жер», снижен с 30% до 20%.

Это не значит, что первоначальный взнос для покупки квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме необходимо было накапливать в течение определенного времени на депозите ЖССБК. Если вы узнали о начале приема документов в вашем городе и не были никогда вкладчиком данного банка, то 20% от стоимости жилья вы можете внести на депозит прямо перед подачей документов на участие в пуле покупателей.

Но так как отбор претендентов из числа вкладчиков, в том числе очередников, осуществляется Жилстройсбербанком по действующей балльной системе, то у вкладчика с более высоким оценочным показателем (ОП — показатель финансовой дисциплины вкладчика, куда входит регулярность ежемесячных взносов, срок депозита и т.д.) будет больше шансов купить квартиру по госпрограмме. Но балльная система будет применяться не всегда. Об этом в следующем блоке.

Как участвовать в жилищных программах в 2018 году >>>

Квартиры по «Нурлы жер» будут распределяться и без конкурса

Условия реализации жилья, построенного в рамках программы «Нурлы жер», с лета 2018 года изменены. Приказом и.о. министра по инвестициям и развитию от 31.07.2018 г. утверждены отдельные Правила реализации построенного и (или) приобретенного у частных застройщиков жилья в рамках Государственной программы жилищного строительства «Нурлы жер».

Согласно указанным Правилам, предусмотрена возможность реализации жилья через ЖССБК путем прямых продаж без применения балльной системы. Это происходит в том случае, если после основного проведенного конкурса остается нераспределенное жилье.

При этом ставка вознаграждения остается на уровне 5%, первоначальный взнос — 20%.

Претендент на такое жилье должен соответствовать условиям госпрограммы:

А именно:

• иметь гражданство РК или статус оралмана;
• не иметь на территории РК жилья на праве собственности (как сам претендент, так и постоянно проживающие с ним члены его семьи) в течение последних 5 лет;
• подтвердить платежеспособность.

Как рассказали в Жилстройсбербанке, механизм распределения квартир следующий. Банк формирует перечень свободных квартир по всем пулам реализуемого объекта и объявляет о начале прямых продаж. На сайте банка размещается объявление о начале реализации кредитного жилья без формирования пулов. Вкладчик должен подать заявление на бронирование квартиры, которая ему подходит. При этом срок приема заявлений не должен превышать 10 календарных дней. В качестве основного претендента на бронирование квартиры признается претендент, первый подавший заявление на бронирование данной квартиры. Заявления, поступившие позднее, формируются в резервный список.

Способы купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году >>>

Сколько стоит купить квартиру по «Нурлы жер»

Мы попросили специалистов Жилстройсбербанка в качестве примера рассчитать для читателей портала kn.kz, каковы будут ежемесячные платежи и переплата при покупке квартиры стоимостью 14 млн тенге в рамках «Нурлы жер» при внесении 20% первоначального взноса единовременно и сроке займа — 15 лет.

В рамках программы «Нурлы жер» банк выдает предварительные жилищные займы. Это значит что, имеющиеся 20% от стоимости жилья вкладчик вносит на счет (или они уже находятся на счете) и получает заем в размере 100% от стоимости квартиры по льготной ставке 5% годовых (по аналогичным условиям на рынке ставка по кредиту составляет 7%). 

В период пользования предварительным жилищным займом (8 лет) заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно продолжает накапливать на своём счете в ЖССБК сумму, равную 50% от стоимости квартиры.

По истечении срока накопления, имеющиеся средства (накопленные 50%) идут в счет погашения кредита, и заемщик переходит на жилищный заем, где ставка по нему снижается и составляет 3,8%.

Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году >>>

Расчет покупки квартиры стоимостью 14 млн тенге

Стоимость жилья	14 000 000
Срок предварительного займа (год)	8
Ставка предварительного займа (годовых)	5%
Первоначальный взнос	20%
Ставка жилищного займа (годовых)	3,8%
Срок жилищного займа	7
Сумма первоначального взноса	2 800 000
Сумма займа	14 000 000
Общая сумма платежа, в том числе:	94 733,3
- проценты по предварительному займу	58 333,33
- взнос во вклад	36 400
Сумма жилищного займа	6 152 633
Платеж по жилищному займу	83 534
Общий срок кредит (год)	15
Переплата	6 464 215

Как рассказали в банке, минимальный доход заемщика при покупке квартиры стоимостью 14 млн тенге должен быть 85 000 тенге.

Также нас заинтересовал вопрос: сможет ли участник программы претендовать на общее имущество дома (кладовки, подвалы и т.д.)? На что в банке ответили: «Программа «Нурлы жер» разработана с целью приобретения жилья, в связи с чем претендовать на иное имущество, не относящееся к жилью, невозможно».

Долевое строительство в 2018 году: как не стать обманутым дольщиком >>>

Как купить дом по «Нурлы жер»

Развитие индивидуального жилищного строительства — одно из направлений госпрограммы «Нурлы жер». Разработчики программы перенимают опыт ведущих городов мира и начинают строительство частных домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. Иметь направление, выданное МИО.
2. Иметь договор о жилищных строительных сбережениях.
3. Иметь на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Подтвердить платежеспособность в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Местный акимат формирует списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Без статуса очередника: как решить жилищный вопрос по госпрограмме >>>

Где будет сдано жилье по «Нурлы жер» до конца 2018 и в 2019 году

Как ответили в Жилстройсбербанке, в ответ на этот вопрос они могут привести данные по объёмам вводимого жилья в каждом регионе, согласно предоставленной информации местных исполнительных органов (так как именно они отвечают за строительство и сдачу объектов).

Кредитное жилье

Регионы	Остаток квартир на 05.11.2018 г.		2018 г.		2019 г.*
	кол-во квартир	кв.м**	кол-во квартир	кв.м**	кол-во квартир	кв.м
Акмолинская	1	60	160	9 600	240	15 640
Актюбинская	914	54 840	1655	99 300	0	0
Алматинская	60	3 600	280	16 800	700	17 900
Атырауская	65	3 900	1 440	86 400	1 440	95 040
ВКО	6	360	943	56 580	463	31 353
Жамбылская	139	8 340	800	48 000	1 380	78 051
ЗКО	7	420	210	12 600	1 648	93 355
Карагандинская	3	180	1 332	79 920	960	54 304
Костанайская	47	2 820	951	57 060	1 510	78 600
Кызылординская	0	0	0	0
Мангистауская	94	5 640	-	-	576	30 281
Павлодарская	15	900	1 073	64 380	432	25 392
СКО	0	0	873	52 380	490	27 977
Туркестанская	0	0		0
Шымкент	38	2 280	662	39 720	1 816	107 531
Астана	336	20 160	364	21 840	1 825	106 000
Алматы	772	46 320	1 539	92 340	740	46 475
Всего:	2497	149 820	12 282	736 920	14 220	807 899

* Информация основана на данных, предоставленных МИО.

**Из расчета средняя площадь квартиры 60 кв.м.

Индивидуальные дома

Регионы	2018 г.		2019 г.
	кол-во объектов	кв.м	кол-во объектов	кв.м
Акмолинская	0	0	0	0
Актюбинская	0	0	0	0
Алматинская	48	5 918	0	0
Атырауская	80	8 151	0	0
ВКО	54	5 080	0	0
Жамбылская	0	0	300	32 100
ЗКО	0	0	120	12 504
Карагандинская	0	0	100	12 500
Костанайская	0	0	60	6 400
Кызылординская	0	0	0	0
Мангистауская	0	0	0	0
Павлодарская	0	0	127	26 538
СКО	211	17 513	139	12 429
ЮКО	0	0	0	0
Астана	0	0	0	0
Алматы	0	0	0	0
Всего	393	36 663	846	102 471

Карима Апенова, информационная служба kn.kz