Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке: условия, лайфхаки

Если покупка квартиры для вас находится в списке перспектив долгосрочных, то для максимальной выгодности мероприятия лучше начать копить уже прямо сейчас. Наиболее подходящим способом накопления на недвижимость является система жилстройсбережений, которую предлагает государство. Система в свое время была успешно апробирована в Восточной Европе и Германии. Лучшей гарантией того, что потенциальный ипотечник защищен от потерь, является государственная поддержка и надзор за функционированием системы.

Разработанная модель накопления дает возможность за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. О популярности системы в Казахстане говорят цифры. По информации пресс-службы ЖССБК, в 2017 году банк выдал 41 728 займов на сумму 289,8 млрд тенге. При этом большинство заёмщиков решили взять ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке. На это было направлено 198,7 млрд тенге. Для покупку первичного жилья Жилстройсбербанк выдал кредитов на сумму 82,2 млрд тенге, на ремонт жилья и рефинансирование ипотеки в других банках выдано займов на сумму 8,7 млрд тенге. На данный момент в банке действует 1 081 052 договора о жилищных строительных сбережениях. В 2017 году был открыт 352 301 депозит, с начала 2018 года — 58 095 счетов. При этом большая часть, или 53% депозитов, открываются с помощью консультантов ЖССБК.

Рынок недвижимости в I квартале 2018 года: тенденции, комментарии экспертов, прогнозы >>>

С чего начать

Начинать работать с системой жилстройсбережений нужно с твердого решения накопить на квартиру. Ведь с этого момента необходимо будет стабильно, ежемесячно перечислять определенную сумму на депозит. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Вклад можно открыть в любом отделении банка или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой или в офис. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии за открытие депозита нет. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 15 000 тенге.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

Как накопить быстрее

Вкладчикам следует помнить, что вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, кроме него, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2018 году это 481 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 96 200 тенге в год. Так государство помогает вкладчикам накопить средства на покупку собственных квадратных метров.

Как накопить на квартиру еще быстрее? Самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.

В чем же преимущество «Семейного пакета»? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам (муж и жена) в рамках «Семейного пакета».

Персональный вклад*	Семейный пакет (супруги)
Взносы                             83 000	Взносы 41 500+41 500=83 000
Премия                           453 800	Премия 453 800+453 800=907 600
% банка***    268 441	% банка***  142 856+142 856=285 712
Накопления 5 702 241	Накопления  3 086 656 +3 086 656= 6 173 312

Покупка квартиры стоимостью 10 000 000 тг

Кредит**	Кредит**
Сумма займа 4 297 759	Сумма займа 3 826 688
Ставка вознаграждения*** 4,5%	Ставка вознаграждения*** 4,5%
Ежемесячный платеж  53 392	Ежемесячный платеж 47 539

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками >>>

Как максимально увеличить оценочный показатель

Предлагаем лайфхаки для более быстрого достижения ОП.

1. Значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
2. Значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления.
3. Значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
4. Значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Если делать взносы нерегулярно

Нерегулярность вкладов негативно скажется на вашем оценочном показателе (ОП), который является показателем финансовой дисциплинированности вкладчика. Только при достижении ОП 16 (минимально необходимый размер ОП), вам выдадут заем.

Можно ли достичь необходимого ОП и получить заем под 5% годовых, если взносы на депозит были нерегулярными, но за 3 года все же вкладчику удалось накопить 50%?

Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, в договоре о жилстройсбережениях указываются основные условия накопления:

• срок накопления;
• ежемесячная сумма взноса;
• минимальное значение оценочного показателя для получения жилищного займа.

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Вкладчику банка нужно соблюсти минимальные значения — это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых.

Если за 3 года вкладчик делал нерегулярные взносы, но накопил 50% от стоимости жилья, но не достиг ОП 16, то ему придется какое то время подождать, чтобы его ОП все-таки достиг минимального значения.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Если накопить больше, чем 50% от стоимости жилья

Бывает, что некоторые клиенты проявляют особое рвение и накапливают в течение установленного срока накопления больше, чем 50%. В этом случае, как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, вкладчик имеет возможность запросить меньшую сумму жилищного займа по сравнению с договорной суммой.

Для получение жилищного займа по ставке 3,5-5% годовых необходимо сделать следующее:

1) достичь значения оценочного показателя на уровне 16;

2) накопить минимум 50% от договорной суммы (стоимости квартиры);

3) предоставление необходимого обеспечения;

4) подтвердить платежеспособность.

При уменьшении договорной суммы значение оценочного показателя станет выше.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Если запросить сумму больше, чем в договоре

Если вы решили купить квартиру дороже и увеличили договорную сумму, то значение оценочного показателя понизится.

Например, если клиент открыл вклад на сумму 2 млн тенге и в конце срока накопления увеличил его до 10 млн тенге, у него снизится значение оценочного показателя. Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы и достигнуть минимального значения оценочного показателя. Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя.

Для изменения договорной суммы достаточно прийти в любое отделение ЖССБ.

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

Как накопить на квартиру за 16 млн тенге

В Жилстройсбербанке для читателей портала kn.kz сделали расчет накопления на квартиру стоимостью 16 млн тенге. При этом клиент может ежемесячно откладывать по 100 тысяч тенге (с помощью «Семейного пакета» на 3 человек).

Договорная сумма	5 400 000 тг
Количество договоров (членов семьи)	3
Срок накопления	6 лет
Сумма ежемесячного платежа на 1 договор о ЖСС	35 640 тг
Вознаграждение по вкладу за 72 месяца (6 лет)	188 641 тенге
Премия государства по вкладу за 72 месяца (6 лет)	550 000 тенге
Общая сумма накоплений по 1 договору о ЖСС за 6 лет	3 335 596 тенге
Общая сумма по 3 договорам ЖСС	10 006 788 тенге
Сумма жилищного займа (размер жилищного займа определяется как разница между договорной суммой и суммой накоплений)	5 993 212 тенге (16 000 000 тенге-10 006 788 тенге)
Ставка вознаграждения по жилищному займу	4,2 % годовых
Срок кредитования	108 месяцев (9 лет)
Ежемесячный платеж по жилищному займу	66 736 тенге

Другие вопросы

В пресс-службе Жилстройсбербанка также ответили на вопросы читателей портала kn.kz, которые они оставили в рубрике «Вопросы и ответы».

1. После достижения срока накопления может ли человек снять свои деньги вместе с премией государства?

Вкладчик банка может снять свои сбережения после достижения срока накопления. Если вкладу более трех лет, то он имеет право снять свои накопления вместе с государственной премией. Если вкладу менее трех лет и клиент банка желает забрать свои сбережения, то премия государства, которая была ему начислена, возвращается государству.

2. Можно ли частично снимать деньги с депозита. Например, 300 000 тг. Какие будут удержания, как это отразится на ОП?

Суть системы жилищных строительных сбережений заключается в предварительном накапливании средств на счетах, открытых в банке, с последующим долгосрочным кредитованием по низким процентным ставкам. Внутренними документами банка частичное снятие денег с депозита не допускается.

3. Если накапливать на ребенка, то как можно купить ему квартиру, когда подойдет срок накопления, скоплено 50% от стоимости жилья, но ребенок еще несовершеннолетний? На кого оформлять недвижимость в этом случае?

Согласно внутренним документам банка возраст заемщика на момент подачи кредитной заявки должен составлять не менее 18 лет. Поэтому, если на депозите ребенка уже скопилась необходимая сумма, но ему еще не исполнилось 18 лет, то можно будет переуступить депозит близким родственникам и приобрести жилье.

4. Будет ли Жилстройсбербанк участвовать в реализации новой ипотечной госпрограммы «7-20-25»?

В настоящее время банк рассматривает возможность участия в программе «7-20-25» с учетом особенностей системы жилищных строительных сбережений и требований закона «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан». И после того как все условия новой ипотечной программы «7-20-25» будут разработаны, утверждены и официально опубликованы, банк готов будет предоставить более развернутую информацию по всем интересующим вопросам.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz