Способы купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году

На сегодняшний день самый доступный инструмент долгосрочного приобретения жилья для казахстанцев с невысоким уровнем доходов сформирован оператором национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Для участников данной системы ипотека — это не тяжкое бремя, растянутое на пару десятков лет, а вполне удобный и выгодный способ покупки жилья под самый низкий процент в стране.

Разработанная модель накопления позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. Такая модель сформировала гарантированный платежеспособный спрос, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора.

Как рассказали в пресс-службе банка, по итогам первых трех месяцев 2018 года Жилстройсбербанк лидировал на ипотечном рынке Казахстана, выдав 83% кредитов на строительство и приобретение жилья. В целом в I квартале этого года на покупку жилья банки выдали казахстанцам 91,4 млрд тенге, 75,8 млрд из которых приходятся на долю ЖССБК. При этом у банка остается самый низкий уровень NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней). За отчетный период он снизился на 0,02% и составил 0,28%.

Рынок недвижимости в I квартале 2018 года: тенденции, комментарии экспертов, прогнозы >>>

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С прошлого года в Жилстройсбербанке действует только одна тарифная программа — «Баспана». Банк объединил все ранее действующие тарифные программы «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Теперь вкладчику достаточно определиться с тремя моментами — какова цена его будущего жилья, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячно он сможет вносить. Это поможет легко составить жилищный план и идти к своей цели.

Новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.

Срок займа и процентная ставка будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины — чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.

При этом вкладчикам все же нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение ОП до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Многие граждане, собираясь купить квартиру в ипотеку, сталкиваются с множеством вопросов: в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее. На все эти и многие другие вопросы совершенно бесплатно могут ответить специалисты Центра ипотечного консультирования.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной. 

Условия получения займа:

1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Стоимость квартиры	10 000 000 тг
Ежемесячный взнос в период накопления	105 000 тг
Накопления в период 4 лет	5 000 000 тг
Ежемесячный взнос в последующие 7 лет под 4,8% годовых	70 000 тг
Переплата	880 000 тг

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Займы для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем;
• промежуточный заем «Жеңіл»;
• промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

• от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых) 
• 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
• 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячная оплата процентов	85 000 тг
Ежемесячный взнос на депозит	0 тг
Итого ежемесячный платеж	90 000 тг
Переплата за 9 лет	4 224 000 тг

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Предварительный заем ЖССБК	«Баспана»
Сумма предварительного займа	10 000 000
Первоначальный взнос (30%)	3 000 000
Срок пользования предварительным займом (мес.)	72
Ставка по предварительному займу	5,0%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе:	61 667
погашение % по займу	41 667
ежемесячный взнос во вклад	20 000
итоговый взнос во вклад	4 440 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом	3 000 000
Накопленная сумма	5 000 000
Сумма жилищного займа	5 000 000
Срок пользования жилищным займом (мес.)	108
Ставка по жилищному займу	4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа	55 676
Общий срок кредитования (мес.)	180

Какое жилье можно купить по линии банка

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Иметь гражданство РК или статус оралмана.
5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
6. Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК.
7. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
8. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

• до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
• до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Требования к участникам:

• заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
• подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

• наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
• наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2018 году

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2018 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Область	Количество домов	Площадь, тыс. кв. м
Актюбинская	299	32,0
СКО	180	19,6
Костанайская	179	18,7
Алматинская	202	21,0
Атырауская	28	3,0
Жамбылская	565	56,5
ЮКО	166	19,9
ВКО	54	31,0
ЗКО	40	29,0
Павлодарская	180	21,6
Карагандинская	100	12,0
Акмолинская	277	33,3

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»? >>>

Жилье по программе «Свой дом»

Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.

Требования к участникам:

• В собственной программе ЖССБ может участвовать любой гражданин Казахстана или оралман, являющиеся вкладчиком банка и достигший 18 лет.
• Для подачи заявления на участие в программе «Свой дом» заявитель должен иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
• Для участия в программе «Свой дом» не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
• При недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2017 году >>>

Вторичное жилье на свободном рынке

Требования к недвижимости:

• залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным;
• дом не должен быть старше 50 лет, аварийным и находится в сейсмоопасной зоне;
• строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• перепланировка должна быть узаконена;
• не должно быть задолженностей по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Требования к заемщикам:

• гражданство Республики Казахстан и наличие регистрации на ее территории;
• возраст не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения займа;
• наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
• подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но обязательно предоставление документов о платежеспособности;
• не выдаётся ипотека людям пенсионного возраста,
• не разрешается менять созаемщиков по ипотеке на протяжении всего срока кредитования и допускается привлекать новых.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Жилье в рамках совместных программ с застройщиками

Банк активно сотрудничает с частными строительными компаниями. Партнеры предоставляют клиентам банка специальную цену. Гораздо ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и доходят до 30%. Окончательная цифра определяется в ходе переговоров между банком и застройщиком.

Требования к участникам:

• нужно быть вкладчиком банка;
• иметь на счете 50% от стоимости жилья;
• подтвердить платежеспособность.

Таким образом, Жилстройсбербанк предлагает множество вариантов покупки недвижимости, остается лишь выбрать для себя наиболее подходящий.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz