Самые выгодные способы покупки жилья

Покупка недвижимости — для среднестатистического гражданина проект грандиозный. Мало у кого имеется в распоряжении сразу несколько миллионов тенге, конечно, если речь не идет о расширении путем продажи имеющейся квартиры. В других случаях, как правило, приходится прибегать к помощи финансовых институтов. Какие наиболее экономичные способы покупки жилья с помощью различных программ предлагает на сегодняшний день рынок, рассмотрим внимательнее.

В первую очередь стоит отметить, что в настоящее время рынок жилой недвижимости переживает очередной подъем. По данным Комитета по статистике, в марте 2019 года количество сделок купли-продажи жилья достигло 19,1 тысячи, что выше на 14,1% за год.

Согласно исследованию портала ranking.kz, март 2018 года запомнился сокращением количества сделок (минус 4,6% за год) впервые с марта кризисного 2014-го. Рынок жилья грозил войти в стадию стагнации. Ситуацию исправила новая беспрецедентная госпрограмма «7-20-25». Так, уже в сентябре–декабре 2018-го годовой рост числа сделок купли-продажи на рынке жилья составлял от 14% до 19%. Высокие темпы годового роста сохраняются и в 2019-м: помимо позитивных мартовских показателей было отмечено увеличение количества сделок на 21,4% за год в январе и на 12,9% — в феврале.

Как и где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года >>>

Способ 1. Жилищный заем от Жилстройсбербанка

Для тех, кто согласен копить и ждать

Если вы хотите получить наименьшую по Казахстану переплату по ипотеке без госпрограмм, в которых не каждый имеет право участвовать, то, то это только продукт «Жилищный заем» от ЖССБК.

Кто знаком с системой жилищных строительных сбережений знает, что вознаграждения банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но по итогам года, на накопленные сбережения начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 101 000 тенге в год.

При соблюдении всех условий ипотека выдается под 3,5-5% годовых. Какие это условия?

1. Накопить не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Договорную сумму можно менять.
2. Соблюсти минимальный срок накопления — 3 года.
3. Достичь оценочного показателя (система оценки дисциплинированности вкладчиков) до значения 16. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту.

Как достичь высокий ОП? Каждый месяц, непрерывно делать отчисления и даже перечислять на счет сумму более высокую, чем указано в договоре.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>

Как копить быстрее

Самый оперативный способ накоплений на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Сравните, при открытии нескольких вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. При услуге «Семейный пакет» вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер. Число вкладчиков может быть неограниченным.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам в рамках «Семейного пакета», которые выдавались в 2018 году. Цель накопить на покупку квартиры стоимостью 10 миллионов тенге.

Расчет накоплений на квартиру стоимостью 10 миллионов тенге

Персональный вклад	Вклад за двоих
Взносы 83 000	Взносы 41 500+41 500=83 000
Премия 453 800	Премия 453 800+453 800=907 600
% банка**  268 441	% банка**  142 856+142 856=285 712
Накопления 5 702 241	Накопления 3 086 656 +3 086 656= 6 173 312

Покупка квартиры с помощью жилищного займа 

Кредит*	Кредит*
Сумма займа 4 297 759	Сумма займа 3 826 688
Ставка вознаграждения** 4,5%	Ставка вознаграждения** 4,5%
Ежемесячный платеж 53 392	Ежемесячный платеж 47 539

*Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

**Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Плюсы

1. Низкая ставка по ипотеке и, соответственно, меньшая переплата.
2. Возможность участия в других программах банка, таких как «Нурлы жер», «Свой дом».
3. Покупка жилья как на первичном, так и вторичном рынках.
4. Добросовестные вкладчики могут не подтверждать доход.

Минусы

Необходимость копить несколько лет порождает несколько минусов: проживание у родственников или в арендованной квартире, обесценивание национальной валюты, возможный рост цен на недвижимость и так далее.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Способ 2. Ипотечная программа «7-20-25»

Для тех, у кого нет жилья на праве собственности

Купить квартиру можно от любого застройщика. Главное, чтобы дом был сдан в эксплуатацию и стоимость жилья не превышала ценовой лимит. Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент, 15 млн тенге — для других регионов. 

Условия программы: номинальная процентная ставка — до 7%, первоначальный взнос — 20%, срок займа — до 25 лет, комиссий нет. На сегодняшний день восемь банков выдают займы по «7-20-25»: Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Bank RBK, ForteBank, Цеснабанк, Евразийский банк, Сбербанк и Халык банк.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Расчет покупки квартиры за 10 миллионов тенге с помощью «7-20-25»

Стоимость квартиры	10 000 000
Первоначальный взнос, 20%	2 000 000
Срок займа	20 лет
Ежемесячный платеж	62 000
Переплата	6 886 000, или 69%

Плюсы

1. Возможность купить квартиру в новостройке по низкой ипотечной ставке.
2. Низкий первоначальный взнос.
3. Большой срок займа.

Минусы

1. Участвовать могут только граждане без жилья.
2. Условия программы не распространяются на вторичный рынок жилья.
3. Первоначальный взнос фиксирован, нельзя внести больше, чем 20%.
4. Установлен лимит стоимости жилья.
5. В регионах страны очень мало жилья, подходящего по данной программе.

Так, по состоянию на 1 апреля 2019 года по программе «7-20-25» в регионах страны казахстанцам доступны 1789 квартир. Есть регионы, где вообще нет жилья по «7-20-25». Это Туркестанская, Северо-Казахстанская, Алматинская и Акмолинская области. Наименьшее количество квартир сосредоточено в Западно-Казахстанской, Костанайской областях (не более 50 квартир), Атырауской, Жамбылской, Павлодарской и Кызылординской (не более 30 квартир).

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

Способ 3. Ипотечная программа «Баспана Хит»

Для тех, кто имеет жилье или хочет купить квартиру на вторичном рынке

Жилье по программе «Баспана Хит» можно купить как на первичном, так и на вторичном рынках. Первоначальный взнос — от 20%. Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что с 15 апреля ставка Нацбанка составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%. Срок кредита — до 15 лет.

Определена максимальная стоимость жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 млн тенге, для регионов — 15 млн тенге.

Мониторинг портала kn.kz показал, что, кредитовать по программе «Баспана Хит» готовы 6 банков: Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, АТФБанк, Халык банк и Цеснабанк.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Расчет покупки квартиры за 10 миллионов тенге с помощью «Баспана Хит»

Стоимость квартиры	10 000 000
Первоначальный взнос, 20%	2 000 000
Срок займа	15 лет
Ежемесячный платеж	86 000
Переплата	7 474 000, или 69%

Так, при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге официальный доход семьи должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (25 250 тг в 2019 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 250 000 тенге.

Взимание комиссии допускается по перечню, учитываемому при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденной Нацбанком.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Плюсы

1. Возможность приобретения квартиры по сниженной ставке, как на первичном, так и вторичном рынках.
2. Участие граждан, имеющих и не имеющих жилья на праве собственности.
3. Низкий первоначальный взнос.
4. Возможность вносить больше, чем 20% от стоимости жилья.

Минусы

1. Ставка зависит от базовой ставки Нацбанка, которая может не только снизиться, но и вырасти.
2. Установлен ценовой лимит стоимости жилья.
3. Наличие комиссий.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz