В случаях, когда срочно нужна крупная сумма денег, выгоднее оформить кредит под залог недвижимости. Такой вид займа в отличие от кредита без залога дает возможность взять деньги на длительный срок и под более низкий процент. Какие условия займов предлагают банки в конце 2018 года? Портал о недвижимости kn.kz продолжает обновлять информацию для своих читателей.
По последнему аналитическому отчету Первого кредитного бюро, по итогам октября 2018 года совокупная ссудная задолженность по кредитам физических лиц составила 5,96 трлн тенге, увеличившись относительно предыдущего месяца на 1,5%. По сравнению с началом года прирост рынка составил 13,5%. Количество кредитов выросло на 2,4% за месяц и на 19,8% с начала года, составив 11,1 млн ед.
При этом стоит отметить, что кредитная нагрузка на одного заемщика продолжила рост. Средняя задолженность на одного заемщика по итогам октября 2018 составила 908 тысяч тенге, против 904 тысячи месяцем раннее. С начала года показатель прибавил 3,6%. В то же время средний размер кредита продолжил снижаться (на 0,9% за месяц и на 5,2% с начала года, составив 534 тысячи тенге). Отношение количества кредитов к числу заемщиков по итогам октября, достигло уровня 1,7 против 1,68 месяцем ранее.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
В каких банках выдают кредит под залог недвижимости
В банке есть возможность оформить сумму до 50 миллионов тенге, но это только в том случае, если данная сумма составляет 70% от оценочной стоимости. В качестве залога принимают квартиры, дома или земельные участки. Без обеспечения займа банк может выдать лишь сумму в среднем 3 млн тенге. Ставка при беззалоговом займе выше в среднем на 1-5%. Срок рассмотрения заявки по залоговому кредиту начинается от 2-3 дней, в то время как экспресс-кредит в банках предлагают оформить за час.
По состоянию на 7 декабря 2018 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, , Bank RBK, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау), Банк Каssa Nova.
Об отсутствии программ залогового кредитования сообщают в Евразийском банке, Capital Bank Kazakhstan, ВТБ Банке. Цеснабанк выдает только залоговые займы на приобретение жилья.
Программа Жилстройсбербанка «Свой дом»: условия покупки квартиры в 2018 году >>>
Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.
Обзор кредитных программ показал, что с лета 2018 года банки повысили ставку вознаграждения по залоговым займам на 0,5-1%.
Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>
Какую недвижимость банки принимают в залог
В основном к залогу выдвигаются следующие требования:
- жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
- материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
- не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
- предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
- перепланировки должны быть узаконены;
- не должно быть долгов по комуслугам;
- дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
- земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Оригиналы правоустанавливающих документов на залоговое имущество будут находиться в банке до конца действия договора о залоге.
Недвижимость можно заложить как свою, так и третьего лица, который выступит залогодателем. Также, если того требует внутренняя политика банка и действующее законодательство РК, требуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.
Требования к клиентам
Заем может оформить гражданин, достигший 21 года. К моменту полной выплаты по займу клиент не должен выйти на пенсию. Можно привлечь до трех созаемщиков.
Важно подтвердить доход. С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.
Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы >>>
Условия для рейтинга кредитных программ
Для выбора самой выгодной банковской программы по залоговым займам, портал о недвижимости kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по кредиту на сумму 2 миллиона тенге сроком на 5 лет.
|
Стоимость залоговой недвижимости |
10 000 000 тг |
|
Величина займа |
2 000 000 тг |
|
Срок кредита |
5 лет (60 месяцев) |
|
Способ расчета |
Аннуитет |
Окончательные цифры будут индивидуальными для каждого клиента и будут известны после рассмотрения заявки. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). В одном из банков ответили, что на ее величину может повлиять и кредитная история заемщика.
Все расчеты представлены в тенге. Рейтинг выстроен по величине итоговой суммы выплат. Не учитываются расходы на страховку и оценку залога, которые чаще всего заказываются клиентом самостоятельно. В расчетах используются займы с комиссией, которая высчитывается от выдаваемой суммы. Не рассматривались специальные условия для участников зарплатных проектов банков.
8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>
Топ-10 выгодных залоговых займов
1. Bank RBK минимально выдает 750 000 тенге
Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, выдается до 70% от оценочной стоимости залога. Предлагается кредитование как с комиссией, так и без.
|
Ставка |
15,5% |
|
Ежемесячный платеж |
48 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
886 000 |
|
Итоговая выплата |
2 926 000 |
*ГЭСВ — от 17,26%
2. В АТФБанке комиссия составляет 0,75%
Максимальный порог кредита — до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии — 0,75% за обналичивание.
|
Ставка |
От 18%* |
|
Ежемесячный платеж |
51 000 |
|
Комиссии |
15 000 |
|
Переплата |
1 047 000 |
|
Итоговая выплата |
3 062 000 |
*ГЭСВ — от 19,2%
3. В Сбербанке отсутствуют залоговые займы с комиссией
В данном банке для тех, кто не участвует в зарплатном проекте, выдаются кредиты по ставке от 16,5%. Комиссии отсутствуют. Срок займа — до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога, без подтверждения дохода — до 50%.
|
Ставка |
18,6%* |
|
Ежемесячный платеж |
51 000 |
|
Комиссии |
0 |
|
Переплата |
1 087 000 |
|
Итоговая выплата |
3 087 000 |
*ГЭСВ — от 17,8%
3. ForteBank выдает кредит сроком до 15 лет
Также на 3 месте расположился ForteBank. Он дает займы под залог сроком до 15 лет. При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном — до 50%. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.
|
Ставка |
17,99% |
|
Ежемесячный платеж |
51 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
1 047 000 |
|
Итоговая выплата |
3 087 000 |
*ГЭСВ — от 19,7%
4. БЦК выдает не более 70% от стоимости недвижимости
Банк ЦентрКредит может предоставить не более 70% от стоимости залога. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за организацию кредита — 1%.
|
Ставка |
18,5%* |
|
Ежемесячный платеж |
51 500 |
|
Комиссии |
25 000 |
|
Переплата |
1 080 000 |
|
Итоговая выплата |
3 105 000 |
*ГЭСВ — от 20,1%
5. Банк Каssa Nova готов выдать до 50 миллионов тенге
В данном банке сумма займа доходит до 50 000 000 тг, минимальная сумма — 1 000 000 тг. Выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Комиссии — 1% за обналичивание.
|
Ставка |
От 19%* |
|
Ежемесячный платеж |
52 000 |
|
Комиссии |
20 000 |
|
Переплата |
1 113 000 |
|
Итоговая выплата |
3 133 000 |
*ГЭСВ — от 19,9%
Ипотека в Казахстане: предложения лета 2018 года >>>
6. Халык банк выдает до 90% от стоимости залога
Кредит выдается сроком от 1 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 90% от стоимости залога. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 2% + 20 000 тг. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки. Документальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более.
|
Ставка |
19%* |
|
Ежемесячный платеж |
52 000 |
|
Комиссии |
60 000 |
|
Переплата |
1 113 000 |
|
Итоговая выплата |
3 173 000 |
*ГЭСВ — от 21,5%
7. Нурбанк выдает не более 30 миллионов тенге
Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Можно получить до 65% от залоговой стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов, но не более 30 000 000 тенге. Комиссия за организацию займа — 2%, комиссия за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
|
Ставка |
От 20%* |
|
Ежемесячный платеж |
53 000 |
|
Комиссии |
50 000 |
|
Переплата |
1 179 000 |
|
Итоговая выплата |
3 229 000 |
*ГЭСВ — от 22,5%
8. В Tengri Bank можно оформить кредит на срок до 10 лет
Банк выдает кредит до 30 млн тенге сроком до 10 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 1%, за снятие — до 0,4%. Досрочное погашение допускается без штрафов.
|
Ставка |
От 18 % |
|
Ежемесячный платеж |
59 000 |
|
Комиссии |
28 000 |
|
Переплата |
1 894 000 |
|
Итоговая выплата |
3 922 000 |
*ГЭСВ — от 20%
9. В Asia Credit Bank максимальный срок залогового займа — до 7 лет
Asia Credit Bank предоставляет кредит до 70% от стоимости недвижимости на срок до 7 лет. Комиссии — 2% за организацию займа, за рассмотрение кредита — 5000 тг.
|
Ставка |
От 17%* |
|
Ежемесячный платеж |
65 000 |
|
Комиссии |
45 000 |
|
Переплата |
1 880 000 |
|
Итоговая выплата |
3 925 000 |
*ГЭСВ — от 22%
Информационная служба kn.kz