Ипотека в нашей стране продолжает оставаться для граждан нужным банковским продуктом. Без нее многим бы пришлось долгие годы оставаться квартиросъемщиками либо довольствоваться комнатой в общежитии, а то и вовсе ютиться у родственников. А в этом году активизации темпов ипотечного кредитования должна поспособствовать новая ипотечная программа «7-20-25», утвержденная Нацбанком РК и рассчитанная на первичный рынок недвижимости.
Новая программа, которая предлагает ипотечный заем по ставке 7% с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья и сроком кредита на 25 лет, автоматически вытеснила из перечня банковских продуктов ипотеку «Нурлы жер» со ставкой 10%, также рассчитанную на рынок новостроек. В колл-центрах банков-участников программы информируют о сворачивании данного вида ипотеки.
В свою очередь новая ипотека «7-20-25», по информации председателя Нацбанка Данияра Акишева уже выдана жителям Астаны, Алматы, Усть-Каменогорска и Уральска. Портал kn.kz продолжает следить за новостями ипотечного рынка. Что предлагают клиентам банки в июле 2017 года, рассмотрим подробнее. Из самых выгодных предложений составим рейтинг.
Узнать больше о том, в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее, можно совершенно бесплатно у специалистов Центра ипотечного консультирования.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
Заданные параметры
По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 миллионов тенге. Берем во внимание вторичный рынок, так как условия по новой программе «7-20-25» будут одинаковы во всех банках. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 14 июля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты приблизительные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого заемщика. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.
Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.
В каких банках можно взять ипотеку
По ситуации на 15 июля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: Народный банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы. QAZKOM и Банк Kassa Nova предлагает ипотеку с баланса банка.
Об отсутствии предложений по ипотеке отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, КЗИ Банк.
Как встать в очередь на квартиру в 2018 году >>>
1. Bank RBK снизил ставки
Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.
Банк является партнером программы «7-20-25», но в колл-центре отвечают, что прием заявок пока не ведется.
Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 14,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
95 000 |
|
Комиссии |
2% (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
11 140 000 |
|
Переплата |
5 397 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 260 000 |
* ГЭСВ – от 16%
2. Банке ЦентрКредит запустил ипотеку «7-20-25»
Банк предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.
В этом банке уже можно подавать заявку на покупку первичного жилья в рамках «7-20-25».
Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
15,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
98 650 |
|
Комиссии |
1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг) |
|
Общие выплаты |
11 898 000 |
|
Переплата |
5 838 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 898 000 |
* ГЭСВ – от 15,9%
Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>
3. Сбербанк свернул программу с застройщиками
Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.
Программа «175 квартир», по которой предлагалась выгодная ипотека на квартиры от застройщика, приостановлена. По всей видимости это связано с предстоящим запуском в данном банке программы «7-20-25», запланированном на осень.
Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
15,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
98 000 |
|
Комиссии |
2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг) |
|
Общие выплаты |
11 999 000 |
|
Переплата |
5 837 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 999 000 |
* ГЭСВ – от 16,2%
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>
4. АТФБанк предлагает ипотечные займы до 100 млн тенге
Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.
Также принимаются заявки по программе «7-20-25».
Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
100 507 |
|
Комиссии |
0,75% — за организацию займа (45 000 тг) |
|
Общие выплаты |
12 106 000 |
|
Переплата |
6 061 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 106 000 |
* ГЭСВ – от 17,4%
5. Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет
Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.
Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
от 17% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
104 500 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 540 000 |
|
Переплата |
6 514 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 660 000 |
* ГЭСВ – от 18,9%
6. Народный банк сократил максимальный срок ипотеки
Банк сократил максимальный срок ипотеки с 30 до 20 лет. Первоначальный взнос — 0% при предоставлении дополнительного залога; 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), 20% — от суммы кредита по стандартным займам. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату не менее 200 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).
Расчеты по ипотечному займу в Народном банке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
От 23% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
106 500 |
|
Комиссии |
За организацию займа — 1% от суммы (60 000 тг) +20 000 тг |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 780 000 |
|
Переплата |
6 763 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 860 000 |
4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>
7. Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья
Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.
Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
От 19% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
112 000 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 440 000 |
|
Переплата |
7 000 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 560 000 |
*ГЭСВ — от 18,9%
8. В Tengri Bank отсутствуют штрафы за досрочное погашение
Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).
Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
От 16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
115 000 |
|
Комиссии |
1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 860 000 |
|
Переплата |
7 800 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 860 000 |
* ГЭСВ – от 18,4%
9. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%
Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.
Расчеты по ипотечному займу в ForteBank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
От 21% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
122 000 |
|
Комиссии |
За организацию займа — 1,99% (119 400) |
|
Общие выплаты по кредиту |
14 759 000 |
|
Переплата |
8 640 000 |
|
Итоговая стоимость квартиры |
18 759 000 |
* ГЭСВ – от 23,5%
10. Цеснабанк предлагает ипаренду
Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.
Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.
Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
127 000 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
15 402 000 |
|
Переплата |
9 240 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
19 402 000 |
* ГЭСВ – от 24,4%
Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>
Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса
При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.
О том, как купить в ипотеку от Жилстройсбербанка квартиру на вторичном рынке, читайте в специальном материале.