Ипотека в Казахстане: предложения лета 2018 года

Ипотека в нашей стране продолжает оставаться для граждан нужным банковским продуктом. Без нее многим бы пришлось долгие годы оставаться квартиросъемщиками либо довольствоваться комнатой в общежитии, а то и вовсе ютиться у родственников. А в этом году активизации темпов ипотечного кредитования должна поспособствовать новая ипотечная программа «7-20-25», утвержденная Нацбанком РК и рассчитанная на первичный рынок недвижимости.

Новая программа, которая предлагает ипотечный заем по ставке 7% с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья и сроком кредита на 25 лет, автоматически вытеснила из перечня банковских продуктов ипотеку «Нурлы жер» со ставкой 10%, также рассчитанную на рынок новостроек. В колл-центрах банков-участников программы информируют о сворачивании данного вида ипотеки.

В свою очередь новая ипотека «7-20-25», по информации председателя Нацбанка Данияра Акишева уже выдана жителям Астаны, Алматы, Усть-Каменогорска и Уральска. Портал kn.kz продолжает следить за новостями ипотечного рынка. Что предлагают клиентам банки в июле 2017 года, рассмотрим подробнее. Из самых выгодных предложений составим рейтинг.

Узнать больше о том, в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее, можно совершенно бесплатно у специалистов Центра ипотечного консультирования.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Заданные параметры

По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 миллионов тенге. Берем во внимание вторичный рынок, так как условия по новой программе «7-20-25» будут одинаковы во всех банках. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 14 июля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты приблизительные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого заемщика. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.

В каких банках можно взять ипотеку

По ситуации на 15 июля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: Народный банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы. QAZKOM и Банк Kassa Nova предлагает ипотеку с баланса банка.

Об отсутствии предложений по ипотеке отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, КЗИ Банк.

Как встать в очередь на квартиру в 2018 году >>>

1. Bank RBK снизил ставки

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Банк является партнером программы «7-20-25», но в колл-центре отвечают, что прием заявок пока не ведется.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

от 14,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

95 000

Комиссии

2% (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

11 140 000

Переплата

5 397 000

Итоговая стоимость жилья

15 260 000

* ГЭСВ – от 16%

2. Банке ЦентрКредит запустил ипотеку «7-20-25»

Банк предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

В этом банке уже можно подавать заявку на покупку первичного жилья в рамках «7-20-25».

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

98 650 

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)

Общие выплаты

11 898 000

Переплата

5 838 000

Итоговая стоимость жилья

15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

3. Сбербанк свернул программу с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Программа «175 квартир», по которой предлагалась выгодная ипотека на квартиры от застройщика, приостановлена. По всей видимости это связано с предстоящим запуском в данном банке программы «7-20-25», запланированном на осень.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

98 000

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)

Общие выплаты

11 999 000

Переплата

5 837 000

Итоговая стоимость жилья

15 999 000

* ГЭСВ – от 16,2%

Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>

4. АТФБанк предлагает ипотечные займы до 100 млн тенге

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Также принимаются заявки по программе «7-20-25».

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

100 507 

Комиссии

0,75% — за организацию займа  (45 000 тг)

Общие выплаты

12 106 000

Переплата

6 061 000

Итоговая стоимость жилья

16 106 000

* ГЭСВ – от 17,4%

5. Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

от 17%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

104 500

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

12 540 000

Переплата

6 514 000

Итоговая стоимость жилья

16 660 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. Народный банк сократил максимальный срок ипотеки 

Банк сократил максимальный срок ипотеки с 30 до 20 лет. Первоначальный взнос — 0% при предоставлении дополнительного залога; 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), 20% — от суммы кредита по стандартным займам. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату не менее 200 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчеты по ипотечному займу в Народном банке

Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

От 23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

106 500

Комиссии

За организацию займа — 1% от суммы (60 000 тг) +20 000 тг

Общие выплаты по кредиту

12 780 000

Переплата

6 763 000

Итоговая стоимость жилья

16 860 000

  4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>

7. Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья

Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

От 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 440 000

Переплата

7 000 000

Итоговая стоимость жилья

17 560 000

*ГЭСВ — от 18,9%

8. В Tengri Bank отсутствуют штрафы за досрочное погашение

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).

Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

От 16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

115 000

Комиссии

1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 860 000

Переплата

7 800 000

Итоговая стоимость жилья

17 860 000

* ГЭСВ – от 18,4%

9. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

От 21%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 000

Комиссии

За организацию займа — 1,99% (119 400)

Общие выплаты по кредиту

14 759 000

Переплата

8 640 000

Итоговая стоимость квартиры

18 759 000

* ГЭСВ – от 23,5%

10. Цеснабанк предлагает ипаренду

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

127 000

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 402 000

Переплата

9 240 000

Итоговая стоимость жилья

19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

 Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.

О том, как купить в ипотеку от Жилстройсбербанка квартиру на вторичном рынке, читайте в специальном материале.

Подождите, идет загрузка ...