Уже в августе Отбасы банк планирует открыть прием заявок по обновленной программе женской ипотеки. Новый запуск станет возможен благодаря соглашению между Отбасы банком и Азиатским банком развития, который выделил 90 млрд тенге на финансирование программ «Ұмай» и «Зеленая ипотека». 

Какие регионы стали лидерами по количеству выданных займов, кто чаще всего оформлял кредиты и что известно о возвращении программы — рассказываем в этом материале.

Как снизить ставку по ипотеке: 3 способа платить меньше >>>

Как работала программа «Ұмай»

Женская ипотека стартовала в 2021 году. На ее финансирование Азиатский банк развития (АБР) выделил 38 млрд тенге. Как рассказали kn.kz в Отбасы банке, за три года улучшить жилищные условия благодаря этой инициативе смогла 3661 казахстанка. 

Источник: Отбасы банк

Опубликованные данные позволяют сделать несколько интересных выводов. Прежде всего, уже в первый год работы по программе жилье приобрели 970 женщин. Для нового ипотечного продукта это высокий показатель, который свидетельствует о том, что интерес к нему появился практически сразу после запуска.

Наиболее успешным стал 2022 год. По сравнению с предыдущим периодом количество выданных займов увеличилось почти на 42% — с 970 до 1374. В 2023 году число оформленных кредитов немного сократилось — до 1315. Однако снижение составило всего около 4% по сравнению с рекордным 2022 годом. Это говорит о том, что интерес к «Ұмай» оставался высоким практически до завершения первого этапа.

Еще одна любопытная деталь: за все три года количество выдач ни разу не опустилось ниже 970 займов. Такая стабильность позволяет говорить, что ипотека пользовалась устойчивым спросом на протяжении всего периода действия, а не только в первые месяцы после запуска.

Ипотека на вторичное жильё в Казахстане: условия банков в 2026 году >>>

Портрет участницы

Согласно данным Отбасы банка, наиболее активными заемщицами были женщины 38-39 лет со средним уровнем дохода на момент реализации программы 278 928 тенге. Сфера их деятельности — преподаватели, работники медицинских учреждений, представительницы ИП, работники АО, ТОО. Средний срок займа составил 10 лет.

В каких регионах женщины чаще оформляли ипотеку

Статистика Отбасы банка демонстрирует заметную разницу между регионами.

Источник: Отбасы банк

Как получить ипотеку в Отбасы банке: новые условия промежуточного займа >>>

Как не получить отказ в ипотеке

Несмотря на высокий интерес к «Ұмай», получить заем удавалось не всем заявительницам. В официальном ответе Отбасы банк назвал основные причины отказов:

• недостаточная платежеспособность;
• высокая долговая нагрузка;
• наличие просроченной задолженности по действующим кредитам;
• несоответствие приобретаемого жилья требованиям ипотечного продукта.

Большинство этих причин характерны и для других ипотечных продуктов. Поэтому перед подачей заявки стоит заранее проверить кредитную историю, оценить свою долговую нагрузку, проверить отсутствие задолженности по налогам, алиментам и административным штрафам и убедиться, что выбранная квартира соответствует требованиям банка.

Для одобрения займа важно иметь подтвержденный официальный доход за последние 6 месяцев и положительную кредитную историю. При этом кредитная история анализируется за последние 12 месяцев.

Программа «Ұмай» не предусматривает какого-либо конкурсного отбора с расчетом баллов, как это делается, к примеру, по программе «Наурыз».

Однако, наличие накоплений на вкладах в Отбасы банке полезно тем, что это позволяет снизить ежемесячный платеж по займу, ускорить срок перехода на жилищный заем, тогда ставка по займу снизится до 5% (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Наличие накоплений на депозите в целом снижает общий срок кредитования и переплату.

Какие условия новой программы уже известны

Хотя окончательные правила обновленной «Ұмай» еще не утверждены, часть параметров уже озвучена руководством Отбасы банка. Остальные условия банк обещает раскрыть ближе к началу приема заявок.

Главный вопрос пока остается открытым — какой будет процентная ставка. Она зависит от параметров размещения облигаций на бирже. Ранее в рамках прошлых потоков ставка составляла от 12% до 13,5% годовых, а на текущем запуске ожидается на уровне около 14-15% с возможностью дальнейшего снижения до 3,5-5%. Окончательные условия Отбасы банк обещает представить ближе к запуску программы.

Если окончательные условия окажутся привлекательными, обновленная «Ұмай» может вновь стать одним из самых востребованных ипотечных продуктов для женщин в Казахстане.

Информационная служба kn.kz