Не так давно Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) сообщило о том, что ГЭСВ – годовую эффективную ставку вознаграждения по ипотечным жилищным займам снизят с 25% до 20%. Эту норму планируется ввести с 1 ноября 2025 года, но казахстанцы уже стали больше интересоваться ипотекой. В статье взвесим все «за» и «против» жилищного кредита.
Для многих казахстанцев покупка собственного жилья возможна только с ипотекой. Это один из самых востребованных финансовых инструментов в сделках с недвижимостью. Но это очень долгосрочное финансовое обязательство, главное условие для которого – уметь планировать свои доходы и расходы на годы вперёд. Так как при оформлении ипотеки для человека есть определённые риски. Но самое главное – перед взятием кредита составить своеобразный чек-лист и понять: а оно вам вообще надо?
Во-первых, сначала давайте разберёмся, на что нужно обратить внимание, прежде чем взять ипотеку:
Пункт 1: где будете жить?
Если вы точно знаете, что останетесь в городе проживания как минимум на срок оплаты ипотеки, а то и на всю оставшуюся жизнь – в кредитовании, конечно, есть смысл. Конечно, некоторые люди переезжают в другие города, и сдают ипотечную квартиру, но не всегда сумма аренды перекрывает ежемесячные платежи по ипотеке. Да и вам придётся тратиться на съём жилья для самого себя.
Ипотека так или иначе привязывает человека к месту жительства, поэтому если вы собираетесь переезжать в ближайшие годы, лучше подкопить первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку в другом городе.
Пункт 2: первоначальный взнос
Если у вас не хватает денег даже на первоначальный взнос, с ипотекой лучше пока не связываться. Подумайте сами: если вы даже возьмёте потребительский кредит, или займёте денег у родственников – всё равно средства надо будет отдавать, а у вас ежемесячные платежи по ипотеке занимают основную статью расходов! Где будете брать деньги?
Поэтому так называемая первоначалка – это своеобразная проверка ваших сил. Смогли накопить на неё, сможете и с ипотекой разобраться! В основном в Казахстане требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости жилья. Но советуем вам отложить побольше. Чем больше первоначалка – тем выгоднее условия ипотеки и меньше переплата.
Покупка жилья по доверенности: нюансы и риски >>>
Пункт 3: непредвиденные траты
Если в вашем распоряжении – средства только на первоначальный взнос и ни тенге больше – советуем тоже подождать с ипотекой. Да, первоначальный взнос – один из самых важных факторов одобрения кредита, но отдавать на него абсолютно все скопленные деньги – нельзя! Как бы вы ни были уверены в жизни и в себе, «финансовая подушка» на форс-мажоры у вас должна быть всегда!
Эксперты советуют иметь в запасе на «чёрный день» деньги в размере хотя бы полугодовой зарплаты. На случай если вы вдруг потеряете работу и вам придётся искать новую.
Пункт 4: стабильный доход
Проводить ежемесячные выплаты по ипотеке очень сложно без стабильного источника дохода. Как правило, банки проверяют пункт платёжеспособности клиента очень дотошно. Банки запрашивают у потенциального заёмщика справку о доходах как минимум за последние полгода. Требуют выписки с банковских счетов, налоговые декларации. Кстати, для банка предпочтительнее работать официально, чем быть самозанятым.
Но никто кроме вас не знает о том, какие побочные траты могут у вас появиться. Поэтому важно ещё и самому трезво оценить свои силы. Нужны ли дополнительные средства на лечение? Сможете ли вы потянуть ещё одного ребёнка, если он появится во время погашения ипотеки? Планируете ли вы менять машину? И если да, то сможете ли вы при этих дополнительных затратах 10-20 лет вовремя погашать ежемесячный платёж по ипотеке.
И не забывайте, что из-за просроченной придётся платить ещё и штрафы и пени поэтому статья расходов может вырасти. Кстати, постоянные просрочки могут привести также к ухудшению кредитной истории, а в крайнем случае — к изъятию вашего жилья банком.
Страхование ипотечного займа: что это и зачем оно нужно? >>>
P.S.
Несмотря на то, что ипотека налагает на человека определённые неудобства и обязательную финансовую дисциплину, в итоге человек становится полноправным владельцем недвижимости и жилье, после закрытия последнего ипотечного взноса и полного погашения кредита, переходит в полную собственность заёмщика. И его можно спокойно продать, обменять – в общем, распорядиться по своему усмотрению.
Как ни крути, ипотека – это инвестиция в будущее и хорошее вложение денег. Ведь со временем жильё растёт в цене и часто получается так, что люди выплачивают ипотеку и к моменту закрытия кредита квартира на рынке стоит намного больше той суммы, которую человек отдал банку.
Информационная служба kn.kz