Купить квартиру и отпраздновать новоселье мечтают многие казахстанцы. Конечно, выложить сразу всю сумму могут далеко не все: жильё ежегодно растёт в цене и угнаться за ценами на недвижимость сложно. Поэтому большинство людей следят за госпрограммами и ипотечными условиями банков второго уровня, чтобы найти подходящие для себя варианты. Мы решили попробовать подсчитать финансовую нагрузку на бюджет среднестатистического казахстанца, который решил сейчас приобрести квартиру. И понять, сколько лет ему понадобится, чтобы полностью рассчитаться по ипотеке.
Для начала надо определиться со средними данными по квадратуре жилья. Ведь в зависимости от года постройки дома и от класса жилого комплекса площадь казахстанских квартир может заметно отличаться.
– На моей практике квадратура однокомнатных квартир была в пределах от 27 квадратных метров до 51. У «двушек» тоже «разброс площадей» достаточный: есть и 37 квадратных метров, бывает и больше 80. Трёхкомнатные квартиры могут быть и крошечные, в 42 квадратных метра, и превышать 100 квадратных метров, – говорит риелтор агентства «ЦАН» в Караганде Вячеслав Пирин.
Мы сориентируемся на доход одного человека, который планирует купить однокомнатную квартиру. Так как хотим понять именно соотношение зарплата-жильё. Если увеличить квадратуру, добавить в расчёт жену, детей… будет абсолютно непонятно, как считать затраты на жизнь, учитывать ли какой-то заработок супруга… Для нашего среднестатистического казахстанца подберём «однушку» со средней площадью в 40 квадратных метров.
В бюро Национальной Статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам РК, подсчитали, что по итогам 3 квартала 2023 года, средняя цена квадратного метра нового жилья по стране – 493 705 тенге. Вторичное жильё оценивают в 485 928 тенге за «квадрат». Получается, что квартира в 40 квадратных метров обойдётся в среднем примерно в 20 миллионов тенге.
При этом средняя зарплата казахстанца, по данным того же бюро Нацстатистики – достигла 350 542 тенге. Предположим, что наш заёмщик – тот человек, который реально получает эти 350 тысяч. Мы сделаем подсчёты по программам банков второго уровня, в которых может участвовать человек независимо от каких-то льготных критериев или зарплатных проектов банков.
Итак, наши условия таковы: стоимость жилья – 20 миллионов тенге, зарплата – 350 тысяч тенге, и ровно половина – на ипотеку (ежемесячные платежи в РК должны составлять не больше половины дохода заёмщика, то есть у нас это максимум 175 тысяч тенге).
Конечно, расчёты будут примерными, так как при оформлении ипотеки, в зависимости от банка учитывается множество индивидуальных нюансов заёмщика (вроде стажа работы, кредитной истории и т.д.).
Если накопил полсуммы...
В «Отбасы банке» получить промежуточный заем и купить сразу жильё получится, если человек уже накопил 50% от стоимости квартиры – в нашем случае – 10 миллионов тенге. Это 29 месячных зарплат нашего заёмщика (если откладывать по ползарплаты в месяц – это примерно 5 лет накоплений). По программе «Жеңіл 2» «Отбасы банк» даст из собственных средств 20 миллионов тенге, а внесённые 10 миллионов будут как обеспечение займа (но на них начислят премию государства и банка). Согласно калькулятору «Отбасы банка», ипотеку можно будет выплатить за 10 лет, внося каждый месяц по 174 442 тенге.
- Итого: 5 лет накоплений + 10 лет займа = 15 лет
Ипотека 2023: условия и предложения банков Казахстана >>>
Куда можно принести 30% «первоначалки»?
Если на руках нет 50% от стоимости квартиры, есть ещё варианты. В остальных казахстанских банках второго уровня суммы минимального первоначального взноса варьируются от 10% до 30%.
30%-ный первоначальный взнос наш потенциальный заёмщик может накопить за 3 года – опять же, откладывая половину зарплаты ежемесячно. И получит в итоге 6 миллионов тенге. На квартиру нужно ещё 14 миллионов.
В «Алтын банке» эти 14 миллионов выдадут на 20-летний срок, чтобы уложиться в наш финансовый лимит. Ежемесячный платёж онлайн-калькулятор определил в 174 093 тенге.
- Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года
В «Халык банке» по ипотечной программе «Halyk Sale» при первоначальном взносе в 30% с ипотекой можно рассчитаться уже быстрее – за 12 лет, выплачивая каждый месяц по 167 311 тенге.
- Итого: 3 года накоплений + 12 лет займа = 15 лет
В «Банке Центр Кредит», как и в «Алтын банке», с учётом наших исходных данных, по программе «Ипотека ПЛЮС», рассчитали кредит на 20 лет. Ежемесячный платёж 174 093 тенге.
- Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года
В банке «Фридом финанс» цифровая ипотека среднестатистическому казахстанцу не подошла. Онлайн-калькулятор выставил «ежемесячный счёт» в 190 244 тенге, это для наших условий много.
- Итого: в условия не уложились
«Нурбанк», как и «Халык», своими условиями тоже порадовал. По подсчётам, всего за 10 лет можно рассчитаться с займом по ипотеке по программе «Нур-Шанырак». Ежемесячный платёж был высчитан в 169 859 тенге.
- Итого: 3 года накоплений + 10 лет займа = 13 лет
В «Форте банке», как и в банке «Фридом финанс» ипотечная программа оказалась нам не по силам. Ежемесячный платёж система рассчитала в 288 087 тенге: конечно, среднестатистической зарплаты тут недостаточно…
- Итого: в условия не уложились
«РБК банк» оказался для нас тоже, увы, неподходящим. Вбили свои вводные, получили в итоге ежемесячный платёж в 251 069 тенге. Выходит, здесь финансов, которые зарабатывает среднестатистический казахстанец, тоже не хватит…
- Итого: в условия не уложились
Пятая часть квартиры
Есть и банки, которые согласны выдать ипотеку при первоначальном взносе всего в 20%. В нашем случае это сумма в 4 миллиона тенге. Это уже 2 года накоплений для нашего среднестатистического заёмщика. Остаётся запросить у банка 16 миллионов тенге. Посмотрим, удастся ли состыковаться по сумме ежемесячного платежа…
«Алтын банк»: к сожалению, при максимально возможном сроке ипотеки в этом банке, ежемесячный платёж по займу в 16 миллионов, составил 198 963 тенге. Как мы помним, у нас лимит 175 тысяч, его не хватает…
- Итого: в условия не уложились
А вот для «Халык банка» абсолютно достаточно первоначального взноса в 4 миллиона тенге. По подсчётам калькулятора специальной программы банка «Halyk sale» с кредитом можно рассчитаться за 15 лет. При ежемесячном платеже в 171 937 тенге.
- Итого: 2 года накоплений + 15 лет займа = 17 лет
В «Центр Кредите» ипотечный калькулятор показал результаты, нам не подходящие. Сумма ежемесячного платежа – 213 079. Это для установленной среднестатистической зарплаты – слишком много.
- Итого: в условия не уложились
В банке «Фридом финанс» – та же самая ситуация. Тут по займу ежемесячный платёж при расчётах получился даже больше предыдущей – 222 601.
- Итого: в условия не уложились
«Нурбанк» со своей ипотечной программой «Нур-Шанырак» при «первоначалке» в 20% определил ежемесячные расходы нашего условного заёмщика в 173 192 тенге. Это на 12 лет – как раз под наши возможности
- Итого: 2 года накоплений + 12 лет займа = 14 лет
«Форте банк» показал самые неподходящие нам цифры. Согласно подсчётам ипотечного онлайн-калькулятора, ежемесячный платёж на 20 лет по кредиту в 16 миллионов тенге составит 329 242 тенге.
- Итого: в условия не уложились
Как в 2023 году казахстанцам встать в очередь на жильё от государства? >>>
Последняя надежда?
Но оказалось, что можно попытать счастья и при 10%-ной «первоначалке». Это всего 2 миллиона тенге. Их наш среднестатистический заёмщик мог бы накопить за год (напоминаем: если бы откладывал половину своей зарплаты). Со взносом в 10% работает «Нурбанк». При подсчёте в кредитном калькуляторе ипотечной программы «Нур Шанырак», рассчитываться по займу придётся 15 лет. И вносить ежемесячно в счёт погашения долга 172 017 тенге.
- Итого: год накоплений + 15 лет займа = 16 лет
*Все расчёты сделаны по информации открытых источников, ипотечных калькуляторов и официальных сайтов банков РК. Напоминаем, что они ориентировочные, так как при оформлении ипотеки учитывается большое количество индивидуальных нюансов человека. То есть, заёмщик проходит через специальную систему оценки – так называемый «кредитный скоринг».
Инна Тюменцева, информационная служба kn.kz
Источник фото: freepik.com
