По итогам 2022 года 4 из 10 объектов недвижимости оформлялись с помощью ипотечного займа. При этом средняя сумма ипотеки достигала 14,3 миллиона тенге. Оформлять такой кредит на жильё сейчас стали ещё чаще – с учётом повышения цен на недвижимость, скорее всего ко времени закрытия ипотеки рыночная стоимость жилья достигнет той суммы, которую человек выплатил банкам с учётом переплаты. Например, люди, которые брали жильё в 2013, сейчас, в 2023м – закрыли ипотеку на сумму даже меньшую той, которую бы отдали, просто накопив и заплатив наличными сегодня. Поэтому мы сегодня решили проанализировать, на каких условиях сейчас банки второго уровня в Казахстане могут выдать людям ипотеку.
Сейчас в Казахстане 21 банк второго уровня. Но ипотеку из них ипотеку предоставляет только каждый второй. По подсчётам портала ranking.kz, только за январь-май 2023 года в РК выдали ипотечных займов на 558,8 миллиарда тенге. 70,4% из этой суммы пришлось на займы, выданные «Отбасы банком» (22,6 тысячи займов на 393,3 миллиарда тенге). Итак, с него и начнём наш обзор.
АО «ЖИЛИЩНЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК «ОТБАСЫ БАНК»
Этот банк работает по системе жилищно-строительных сбережений и предлагает 3 вида займов на улучшение жилищных условий: жилищный, промежуточный и предварительный. Расписывать каждый займ в подробностях не будем, а сведём общие условия для получения ипотечного кредита в «Отбасы банке».
|
сумма кредита |
до 100 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
от 10% до 50% (в банке может потребоваться накопление на депозите в течение минимум 3 лет 50% от стоимости жилья) |
|
ставки вознаграждения |
от 2%, годовая эффективная ставка (далее ГЭСВ) от 2,1% |
|
залог |
приобретаемое имущество/гарантия физического лица |
|
сроки кредитования |
от 6 месяцев до 25 лет |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка» / загородная недвижимость |
|
официальный сайт банка |
Программ для получения жилищного займа в «Отбасы банке» очень много. Это «Нурлы жер», «Свой дом», «Кредиты на вторичное жильё», «Алматы Жастары», «Жана баспана», «Жас отбасы», «Бакытты отбасы», «Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы».
АО «Altyn Bank»
Мы решили публиковать их условия, ориентируясь на повышение минимальной ставки по кредиту. В «Алтын банке» предлагают несколько программ. Это и обычная ипотека, и кредит под залог уже имеющейся недвижимости, ипотека «7-20-25», цифровая ипотека, цифровая ипотека «Онай», а также совместные ипотечные программы с партнёрами-застройщиками. Предельные показатели по ипотеке таковы:
|
сумма кредита |
до 175 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
20% |
|
ставки вознаграждения |
от 0,1% (ГЭСВ от 0,1%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
до 25 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
в части программ отсутствует, в других: от 1,99% до 2,5% |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка» |
|
официальный сайт банка |
АО «НАРОДНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»
В «Халык банке» выдают ипотеку по 5 программам, в числе которых строящееся жилье от BAZIS-A, строящееся жилье от BI Group, Halyk ипотека, Halyk Sale, а также «7-20-25». Но на данный момент на официальном сайте банка опубликовали объявление о том, что приём новых заявок по «7-20-25» временно закрыт в связи с отсутствием лимита.
|
сумма кредита |
до 70 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
0% – при предоставлении дополнительного залога 10% – для участников зарплатного проекта 20% – для остальных клиентов |
|
ставки вознаграждения |
от 4,6% (ГЭСВ от 6,7%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
от 6 месяцев до 2 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
в части программ отсутствует, в других: 27 000 тенге |
|
комиссии за организацию займа |
в части программ отсутствует, в других: 1% |
|
категории недвижимости |
жильё строящееся / на первичном / вторичном рынке / коммерческая недвижимость |
|
официальный сайт банка |
АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
«Банк ЦентрКредит» выдаёт займы по шести ипотечным программам. Это «Ипотека», «Ипотека ПЛЮС», «Ипотека ДДУ», «7-20-25», а также ещё две партнёрские программы с застройщиками.
|
сумма кредита |
до 100 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
20% (либо в качестве первоначального взноса дополнительный залог: жилые дома/квартиры) |
|
ставки вознаграждения |
от 5% (ГЭСВ от 5,1%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
от 3 месяцев до 25 лет |
|
комиссия за рассмотрение заявки |
в части программ отсутствует, в других: 5000 тенге |
|
комиссия за организацию займа |
в части программ отсутствует, в других: от 1% до 2% |
|
категории недвижимости |
жильё на первичном или вторичном рынке |
|
официальный сайт банка |
АО «БАНК ФРИДОМ ФИНАНС КАЗАХСТАН»
В Банке «Фридом Финанс Казахстан» физическим лицам предлагают 4 ипотечные программы. «Квартиры в новостройках», «Вторичное жильё», «Каскадная ипотека» и «7-20-25». Ипотека не простая, а цифровая – то есть, без сбора пачки документов и личного похода в банк. Но и минимальные ставки вознаграждения здесь повыше. Всего в банке 4 программы ипотечного кредитования, вместе с льготной государственной. Из интересных продуктов ещё есть «каскадная ипотека» – там ставка растёт вместе с увеличением срока. Чем меньше срок – тем меньше ставка и переплата.
|
сумма кредита |
до 70 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
20% |
|
ставки вознаграждения |
от 7% (ГЭСВ от 7,2%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
от 3 до 25 лет |
|
комиссия за рассмотрение заявки |
27 000 тенге |
|
комиссия за организацию займа |
- |
|
категории недвижимости |
жильё на первичном или вторичном рынке |
|
официальный сайт банка |
АО «Нурбанк»
В «Нурбанке» только две ипотечные программы. Первая – «Ипотека от Нурбанка». По ней можно получить кредит на приобретение объектов на первичном или вторичном рынке. По второй «Нур-Шанырак» выдаются займы на приобретение жилой недвижимости, находящейся в залоге или на балансе банка.
|
сумма кредита |
практически любая |
|
сумма первоначального взноса |
от 10% |
|
ставки вознаграждения |
от 8% (ГЭСВ от 11%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
до 20 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
в части программ отсутствует, в других: 2% от суммы кредита + 10 000 тенге |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка» |
|
официальный сайт банка |
|
АО «FORTEBANK»
В «Форте Банке» кроме программы «7-20-25» есть на выбор только одна ипотечная программа. Она указана как «Ипотека под залог недвижимости». И обходится уже подороже. Зато в отличие от многих банков тут нет комиссий за организацию займа и рассмотрение заявки.
|
сумма кредита |
до 50 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
15% |
|
ставки вознаграждения |
от 7% (программа 7-20-25) по второй программе от 20% (ГЭСВ от 22,3%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
от 6 месяцев до 2 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
- |
|
официальный сайт банка |
АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН»
В «Шинхан банке» тоже только одна ипотечная программа. Называется она просто «Кредит на приобретение недвижимости». Но его казахстанцы могут взять для покупки жилья только в городе Алматы.
|
сумма кредита |
до 100 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
40% |
|
ставки вознаграждения |
от 20% (ГЭСВ от 20,9%) |
|
залог |
приобретаемое имущество в Алматы. |
|
срок кредитования |
до 20 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
- |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка |
|
официальный сайт банка |
АО «Банк «Bank RBK»
В «Банке RBK», как и в «Форте Банке» кроме ипотеки по госпрограмме «7-20-25» есть только одна программа на выбор. Называется она «Нужный кредит Ипотека». И ставка там почти такая же, как в «Форте» – с разницей всего в полпроцента.
|
сумма кредита |
до 75 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
30% |
|
ставки вознаграждения |
от 7% (программа 7-20-25) по второй программе от 20,5% (ГЭСВ от 22,4%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
до 15 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
2% |
|
официальный сайт банка |
АО «ДОЧЕРНИЙ БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК»
«KZI Банк» предлагает казахстанцам только одну ипотечную программу (указана она просто как «Жилищный заем»), по ней ставка ещё на полпроцента выше предыдущего участника нашего рейтинга. Зато максимально возможная сумма кредита здесь очень большая и первоначальный взнос не требуется.
|
сумма кредита |
до 200 миллионов тенге |
|
сумма первоначального взноса |
- |
|
ставки вознаграждения |
от 21% (ГЭСВ от 24,8%) |
|
залог |
приобретаемое имущество |
|
срок кредитования |
до 5 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
- |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка / загородная недвижимость |
|
официальный сайт банка |
АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ»
У этого банка, как и у некоторых остальных – только одна ипотечная программа. Но к жилью здесь предъявляют особые требования. Это могут быть квартиры в многоквартирных домах на ранее 1970 года постройки или жилые дома с земельным участком не ранее 1985года постройки. Причём, жильё должно быть расположено не более, чем в 20 километрах от Алматы и не более чем в 10 километрах от Актобе и Астаны.
|
сумма кредита |
практически любая |
|
сумма первоначального взноса |
50% |
|
ставки вознаграждения |
23% (ГЭСВ от 26,5%) |
|
залог |
залог приобретаемого + залог имеющегося имущества |
|
срок кредитования |
до 7 лет |
|
комиссии за рассмотрение заявки |
- |
|
комиссии за организацию займа |
- |
|
категории недвижимости |
новостройки / «вторичка» |
|
официальный сайт банка |
Как в 2023 году казахстанцам встать в очередь на жильё от государства? >>>
Информация подготовлена по данным официальных сайтов и колл-центров банков. Конечно, она ориентировочная. Так как при оформлении ипотеки учитывается большое количество индивидуальных нюансов человека, которые могут влиять на принятие решения о выдаче займа, или на расчёт ставок вознаграждения и переплат. Например, гражданство заёмщика, его стаж работы, наличие пенсионных накоплений, кредитная история, наличие или отсутствие дополнительного залога. К возрасту тоже может быть вопрос – в основном банки прописывают сроки от 21 до 35 лет. Касательно пакета документов – тоже конкретики мало. У каждого банка он свой. И банк имеет право запросить при необходимости дополнительные справки и документы. Но абсолютно все займодатели забирают оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость. И они остаются в банке до конца действия договора о залоге.
Информационная служба kn.kz
Источники фото: freepik.com
