Ипотека «Баспана Хит»: условия участия в 2020 году

Жилищная ипотечная программа с господдержкой «Баспана Хит» расширяет условия для участников. С октября стало возможным с помощью ипотеки становиться участником долевого строительства. К тому же предел цен жилья, максимально допустимый по программе, стал выше. Что прогнозируют ипотечному рынку аналитики и как участвовать в «Баспана Хит», рассмотрим в данном материале.

Судя по изменениям в программе, в свете стрессов 2020-го года государство стремится активизировать ипотечный рынок. Как поделилась своими прогнозами с порталом kn.kz аналитик-консультант рынка недвижимости ТОО «Оценка собственности» Анна Шацкая, охват программой «Баспана Хит» первичного рынка и увеличение лимитов максимальной стоимости приобретаемого жилья на первичном и вторичном рынках несколько расширит возможности покупателей и приведет к росту платежеспособного спроса граждан.

Как участвовать в жилищной госпрограмме «Шанырак» >>>

— По моим расчетам в Нур-Султане и Алматы увеличение лимита позволит дополнительно охватить еще около 3000-3500 квартир в строящихся домах, что теоретически может увеличить спрос на 10-15%, — считает аналитик. — В Караганде увеличение лимита на вторичном рынке до 20 миллионов тенге даст возможность кредитовать приобретение 750 дополнительных квартир в год. Это может добавить около 3% к ежегодному спросу.

Однако, как добавляет Анна Шацкая, существует опасность, что увеличение лимитов может оказаться сигналом к росту цен в сегменте бюджетного жилья на вторичном и первичном рынках.

Актуальные вопросы наследства >>>

Итоги программы за 2 года

По информации Казахстанского фонда устойчивости, на 27 октября выдано 35 769 займов на сумму 306,8 млрд тенге. По регионам лидируют:

• Нур-Султан — 8169 займов на сумму 98,2 млрд;
• Алматы — 3643 займов на сумму 44,7 млрд;
• Караганда — 4711 займов на сумму 32 млрд тенге.

По количеству выданных займов опережает Сбербанк. Фининститутом выдано 21 907 займов на сумму 178 млрд тенге.

Средние показатели ипотеки «Баспана Хит» по Казахстану

Сумма займа	9 655 000 тенге
Стоимость приобретаемого объекта	12 955 000 тенге
Общая площадь жилья	60,39 кв.м
Доход заемщика	283 000 тенге
Срок кредита	15 лет

По данным АО «Казахстанский фонд устойчивости»

Перепланировка и переоборудование: что можно, что нельзя >>>

По данным фонда, самая высокая цена квартир, покупаемых в рамках данной программы, наблюдается в городах Нур-Султан (в среднем 18,2 млн тенге, площадь — 60 кв.м, доход заемщика — 366 тысяч тенге), Атырау (15,8 млн тенге, площадь — 80 кв.м, доход заемщика — 438 тысяч тенге), Шымкент (13,8 млн тенге, площадь — 68 кв.м, доход заемщика — 260 тысяч тенге).

Самая минимальная цена приобретенных объектов прослеживается в городах Темиртау (в среднем 5,8 млн тенге, площадь — 62 кв.м, доход заемщика — 120 тысяч тенге), Степногорске (6 млн тенге, площадь — 55 кв.м, доход заемщика — 247 тысяч тенге), Экибастузе (7,7 млн тенге, площадь — 54 кв.м, доход заемщика — 245 тысяч тенге).

Как может измениться рынок недвижимости в случае второй волны пандемии >>>

Средний возраст заемщиков «Баспана Хит»

Возраст	Количество займов	Доля
До 25	2146	7,04%
От 25 до 35	14 067	46,17%
От 35 до 45	8759	28,75%
От 45 до 55	4743	15,57%
Свыше 55	751	2,47%

По данным АО «Казахстанский фонд устойчивости»

Как взять кредит под залог недвижимости в период пандемии >>>

Пошаговая инструкция покупки жилья

1. Найти жилье на вторичном либо первичном рынках или строящееся жилье. На вторичном рынке квартира или дом не должны быть старше 50 лет.

Максимальная стоимость жилья составляет:

• 35 млн тенге — для первичного рынка в городах Нур-Султан, Алматы;
• 25 млн тенге — для вторичного рынка в городах Нур-Султан, Алматы, для первичного и вторичного рынка в городах Шымкент, Актау, Атырау;
• 20 млн тенге — для первичного и вторичного рынка в городе Караганде;
• 15 млн тенге — для первичного и вторичного рынка остальных регионов.

Стоимость 1 квадратного метра жилья, а также площадь жилья не ограничивается.

Как купить индивидуальный дом по «Нурлы жер» в 2020 году >>>

Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».

2. Договориться с продавцом или забронировать понравившуюся квартиру в отделе продаж стройкомпании.
3. Оценить приобретаемое жилье через независимого оценщика и получить у оценщика акт оценки.
4. Обратится в банк, написать заявление на получение кредита и предоставить все необходимые документы.

В настоящий момент по программе «Баспана Хит» выдают ипотечный заем следующие банки:

1. АО «Банк ЦентрКредит»;
2. АО «АТФБанк»;
3. АО «Jysanbank»;
4. АО «Bank RBK»;
5. АО «Евразийский банк»;
6. АО «Народный Банк Казахстана»;
7. АО «ForteBank»;
8. ДБ АО «Сбербанк».

Подавать заявку в банки-партнеры может гражданин РК, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, не имеющий другой действующий ипотечный заем. Нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.

Ипотека «Жас отбасы»: как купить жилье молодой семье >>>

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:

• документ, подтверждающий наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности. Доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (27 780 тг на 2020 год) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 277 800 тенге.
• кредитный отчет кредитного бюро, содержащий сведения об отсутствии непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам;
• документы на приобретаемое недвижимое имущество;
• отчет независимого оценщика по оценке приобретаемого недвижимого имущества;
• иные документы по требованию банка-партнера.

5. Банк рассматривает все документы заемщика на соответствие условиям программы и одобряет (либо не одобряет) выдачу ипотечного кредита.
6. Если ипотеку одобрили, заемщик получает у банка гарантийное письмо и передает продавцу.
7. По решению и согласованию банка заемщик вносит первоначальный взнос либо в банк, либо перечисляет продавцу (не менее 20% от стоимости объекта).
8. Далее необходимо с продавцом заключить договор купли-продажи, если речь идет о вторичном или готовом первичном жилье. Договор нужно заверить у нотариуса и зарегистрировать в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (ЦОН) или через нотариуса (онлайн на egov.kz). 

Как не попасть на удочку мошенников во время пандемии >>>

Если заемщик приобретает строящееся жилье, то он заключает с застройщиком договор о долевом участии в жилищном строительстве (ДДУ). Договор заключается в письменной форме и считается заключенным с момента его постановки на учет в местном исполнительном органе по месту нахождения жилого дома. После сдачи дома в эксплуатацию дольщик подписывает акт приемки и заключает договор о передаче доли.

9. Зарегистрированный договор купли-продажи или договор о долевом участии необходимо предоставить банку.
10. Заемщик подписывает в банке: договор займа, график платежей, договор залога приобретаемого жилья. Заем выдается на срок не более 15 лет (180 месяцев). На сегодняшний день ставка по программе «Баспана Хит» составляет 10,75%. Ставка фиксируется на момент заключения договора ипотечного займа и остается неизменной для клиента.
11. После государственной регистрации договора залога приобретаемого жилья банк перечисляет необходимую сумму продавцу.
12. Продавец передает ключи от жилья заемщику.

Нет ограничений по месту нахождения приобретаемого жилья, а также по месту регистрации заемщика.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz