Как купить квартиру по ипотеке «7-20-25»

Ипотечная программа «7-20-25», действующая в Казахстане вот уже почти 10 месяцев, стала хорошим подспорьем для казахстанцев без недвижимости. Жилищный заем стал доступен для среднестатистического гражданина с официальным доходом. При этом разработчики и исполнители программы продолжают совершенствовать условия документа, чтобы расширить возможности для ее участников.

На сегодняшний день госпрограмма «7-20-25» стала одним из драйверов ипотечного сегмента. Кредит выдается всего под 7% годовых, с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья, сроком на 25 лет. Как сообщили в ИО «Баспана», по состоянию на 11 апреля 2019 года принято 11 705 заявок на получение займа на сумму 133,2 млрд тенге. Из них одобрено 6 905 заявок на предоставление займа на сумму 80,2 млрд тенге.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>

Промежуточные итоги

Банки-партнеры

По сведениям ипотечной организации «Баспана», на сегодняшний день ипотеку «7-20-25» можно оформить в 8 банках: Банке ЦентрКредит, АТФБанке, Народном банке, Цеснабанке, Eurasian Bank, Банке РБК, ForteBank и Сбербанке.

Безусловным лидером является Банк ЦентрКредит. По данным на 11 апреля, на БЦК приходится 50% всех принятых по программе заявок (на сумму 67,9 млрд) и сразу 63% — одобренных  (50,1 млрд тенге).

В тройку лидеров по кредитованию в рамках этой госпрограммы входят также Сбербанк (на фининститут пришлось 22% принятых заявок и 15% — одобренных) и Народный банк (9% поданных заявок и 8% — одобренных).

Портрет заемщика

К ипотечному кредитованию в рамках «7-20-25» прибегают в основном заемщики в возрасте от 25 до 35 лет (60,73%). Как рассказали в «Баспане», мужчины чаще оформляют ипотеку по данной программе, чем женщины. В качестве ипотечных заемщиков по программе женщины и мужчины выступают в долевом соотношении 43,13% и 56,87% соответственно.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Средний размер и срок займа

Средний размер ипотечного жилищного займа «7-20-25» по Казахстану составляет 10,84 млн тенге, в городах Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау — 11,50 млн тенге, в остальных регионах – 8,73 млн тенге.

Средний срок ипотечного жилищного займа составил 18,43 года.

Какие квартиры выбирают казахстанцы

Характеристика	Средняя по РК	Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау	По другим регионам
Средняя стоимость приобретаемой залоговой недвижимости	13,90 млн тенге	14,79 млн	11,07 млн
Средняя площадь	61,45 кв.м	60,53 кв.м	64,38 м. кв
Средний формат	1-2-комнатные квартиры (75,27%)	1-2-комнатные (75,55%)	1-2-комнатные (74,38%)

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

По состоянию на 1 апреля 2019 года по программе «7-20-25» в регионах страны казахстанцам доступны 1789 квартир. Самое большое количество выставленных на продажу квартир находятся в Алматы — 973 квартиры в 70 жилых комплексах. В столице Нур-Султан к продаже предлагается 186 квартир в 29 ЖК.

Остатки квартир по рынку по программе «7-20-25» в разрезе регионов по состоянию на 1 апреля 2019 года

Город, область	Название ЖК/застройщика
Алматы	«Акниет», «Жандосова», «Утеген», «Алим», «Восход» на Бокеева, «Хан Тенгри», Алем, Айнабулак, мкр Айнабулак, «Ак- Булак», «Шугыла», «Москва», «Адиет», «На Бокеева», «Уш Сункар», Alatau City, «Алатау», «Алмалы», «Аль Фараби», «Аманат», «Арыстан», «Аскар Тау», «Аксай 5», «Акбулак», «Бақытты өмір», «Вавилон», «Весна», Джетысуская, Досмухамедова, «Достык», «Евразия», «Жас Канат», по ул. Жандосова, мкр Жетысу-3, мкр Зердели (Алгабас-6), по ул. Исаева, «Космо», на Курмангазы, «Лотос», «Мамыр», «Меркур град», «Науаи», мрк Нуркент (Алгаблас-1), «Радужный берег», по ул. Радостовца, «Родник», «Саялы», «Сандель», Sity Park, по ул. Столетов, «Тұрғын үй Қарасу», «Уш-Тобе», Ideal Residence, РАМС, по ул. Чаплыгина, Москва, Mountain Drive, «Панорама», «Центральный», «Восточный Парк»
Нур-Султан	EXPO Residence, «Бастау», City Lake «Астана сәні», «Аксиома», «Алтын Уя»
Шымкент	«Нурлы тан», «Тулпар» (Эристайл-Казахстан)
Акмолинская область	мкрн Центральный, 41б
ВКО	Riviera Residence, Рахат, Ertis City
Карагандинская область	на Ермекова 106А, «Достык»
Кызылординская область	«Абаян», «Курулай»
Павлодарская область	По ул. Генерала Дюсенова, 138/1
Актюбинская область	Батыс-2, Invest Stroy Ltd, «Самал», «Тавангар»
Атырауская область	Amina Gardens
Жамбылская область	По ул. Маяковского, 42 б
ЗКО	По ул. Курмангазы, 198, «Ажар»
Мангистауская область	«Каспий Құрылыс ЛТД», ТОО «Багис», Тыныштык

*По данным ИО «Баспана»

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

Есть регионы, где вообще нет жилья, которое можно купить по «7-20-25». Это Туркестанская, Северо-Казахстанская, Алматинская и Акмолинская области. Наименьшее количество квартир сосредоточено в Западно-Казахстанской, Костанайской областях (не более 50 квартир), Атырауской, Жамбылской, Павлодарской и Кызылординской (не более 30 квартир).

По «7-20-25» можно купить квартиры, построенные по госпрограмме «Нурлы жер»

В целях расширения предложения по первичному жилью в начале года Министерством индустрии и инфраструктурного развития внесено изменение в Правила реализации жилья, построенного по госпрограмме «Нурлы жер». Жилье, построенное по госпрограмме «Нурлы жер», может быть реализовано в равной степени как вкладчикам и очередникам через Жилстройсбербанк, так и всем гражданам через ипотечные займы по программе «7-20-25». Распределение жилья находится в компетенции акиматов.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Условия участия в «7-20-25»

Зачастую у потенциальных участников программы возникают трудности с официальным подтверждением доходов. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. При покупке квартиры за 10 миллионов достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тыс. тенге. Можно привлечь созаемщика.

Для потенциальных участников программы запустили проект «Предквалификация». Сервис позволяет любому казахстанцу в режиме онлайн оценить свои возможности для получения займа по программе «7-20-25» и значительно сократить время на получение займа в банке.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Программа «7-20-25» выдвигает следующие требования к ее участникам:

1) наличие гражданства РК;

2) наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:

• выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев;
• справкой о доходах с места работы за последние 6 месяцев;
• налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;
• иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка; 3) отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;

4) отсутствие на территории РК жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы, за исключением:

• наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
• жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Что может измениться в программе

В ИО «Баспана» рассказали о том, какие перемены возможны в программе, а какие не планируются.

1. В настоящее время разработчиком программы, Национальным банком, рассматривается внесение изменения в программу, позволяющее участникам вносить больше 20% первоначального взноса. Сейчас размер первоначального взноса является фиксированным — 20% от стоимости жилья.
2. Увеличение лимита стоимости квартир по программе не планируется. Недвижимость не должна быть дороже 25 миллионов тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и 15 миллионов — для других регионов.
3. Участие Жилстройсбербанка в программе «7-20-25» остается под вопросом. По данному вопросу ведутся переговоры. В связи с ощутимыми различиями в механизмах ЖСС и классического ипотечного кредитования стороны обсуждают оптимальные условия присоединения ЖССБК к программе.
4. Возможно будет использоваться механизм финансирования строительства жилья через выкуп «Баспаной» муниципальных облигаций местных исполнительных органов. В настоящее время Министерством индустрии и инфраструктурного развития прорабатывается проект соответствующих изменений и дополнений в программу «Нурлы жер». Напомним, Нацбанком в августе 2018 года были внесены изменения и дополнения в программу «7-20-25», регламентирующие возможность финансирования «Баспаной» акиматов для строительства жилья по программе. Предусмотрены средства в размере 150 млрд тенге с установленным лимитом для городов республиканского значения и областей (ГРЗ — 20 млрд тенге, области — 6,4 млрд тенге).

Карима Апенова, информационная служба kn.kz