По данным Нацбанка РК, за последние 3 года ипотека в Казахстане стала в целом в 2,5 раза популярнее. Но в Первом кредитном бюро отметили, что в частности, в 2023 году уровень ипотечного кредитования упал на 17%. Причиной, конечно, стало закрытие некоторых госпрограмм льготной ипотеки в стране. Тем не менее, банки за год выдали 116,6 тысячи ипотечных кредитов, при средней сумме на человека 13 миллионов тенге. Кстати, по итогам 2022 года средняя сумма была выше и достигала 14,3 миллиона. Два из трёх (или 70%) займов традиционно приходится на «Отбасы банк» и только 30% – на остальные банки. Посмотрим, что в 2024 году они предлагают казахстанцам.
Как и в 2023 году, сейчас в стране кроме «Отбасы банка» функционирует 21 банк второго уровня. Но ипотеку из них выдаёт далеко не каждый, а половина из списка. По подсчётам портала ranking.kz, несмотря на высокий спрос на жильё у казахстанцев, обеспеченность квадратными метрами на человека до сих пор низкая и весьма далека от стандартов ООН. Она пока не дошла даже до 25 квадратных метров на одного проживающего казахстанца, в то время как мировой стандарт ООН – более 30 «квадратов» на человека. Для сравнения: на жителя Китая приходится 32 квадратных метра, Германии – 39 квадратных метров, США – 69,7 квадратных метров, а Великобритании – 70. По подсчётам, собственная комната есть менее чем у половины казахстанских детей. Посмотрим, на каких же условиях можно оформить ипотеку в банках.
АО «Altyn Bank»
Здесь предлагают несколько вариантов: ипотека «Путь к собственному дому», «7-20-25», цифровая ипотека и партнёрская ипотека (это совместные программы с партнёрами-застройщиками). У всех программ первоначальный взнос от 20% от стоимости приобретаемого жилья. Комиссии за организацию займа в части программ отсутствуют, в других: от 1,99%.
Ипотеку «Путь к собственному дому» можно взять на срок до 20 лет. Максимум возможно получить 175 миллионов тенге. Ставка вознаграждения от 14% (при ГЭСВ от 19,4%).
Ипотеку «7-20-25» можно оформить уже на больший срок: до 25 лет. Для жителей Астаны, Алматы, Актау, Атырау и Шымкента предел в 25 миллионов тенге. А вот для других регионов ниже: 15 миллионов. Приобретается первичное жильё. Ставка вознаграждения 7% (ГЭСВ от 7,2%). Но по этой программе у человека не должно быть жилья на территории Республики Казахстан за исключением: комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жилых домов в аварийном состоянии, которое подтверждается справкой местного исполнительного органа по месту нахождения жилища.
Цифровую ипотеку, как и «Путь к собственному дому» выдают максимум на 20 лет. Оформить кредит можно на сумму до 80 миллионов тенге со ставкой от 14% (ГЭСВ ОТ 19,4%). Выбрать можно только квартиры на «первичке» или «вторичке», введённые в эксплуатацию и расположенные в Алматы, Астане, Актау, Атырау, Шымкенте и их пригородных зонах в пределах границ, определённых в Правилах ипотечного кредитования (до 30 километров). Жильё должно быть построено позже 1974 года.
Партнёрскую ипотеку выдают также на 20 лет максимум. У банка есть соглашения на предоставление квартир в 50 жилых комплексах от 19 застройщиков из Астаны, Алматы, Актау и Шымкента. Максимальная сумма кредита – 80 миллионов тенге. Ставки вознаграждения от 0,1% (ГЭСВ от 0,1%).
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка altynbank.kz.
АО «Банк «Bank RBK»
В этом банке можно взять жильё с помощью программы «Нужный кредит Ипотека» и по «7-20-25». Максимальные сроки кредитования в программах разные, как и размер «первоначалки». По «7-20-25» мы уже озвучивали условия, повторять их не будем.
«Нужный кредит Ипотека» оформляется на срок до 15 лет при условии первоначального взноса в 30%. Максимальная сумма установлена в 75 миллионов тенге, а ставка вознаграждения по кредиту начинается от 20,5%. (ГЭСВ от 22,4%).
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка bankrbk.kz.
АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ»
У этого банка только одна ипотечная программа. Но к жилью здесь предъявляют особые требования. Это могут быть квартиры из кирпича, блока, панели, бетона, монолита в многоквартирных домах не ранее 1970 года постройки или жилые дома с земельным участком не ранее 1985 года постройки. Причём, жильё должно быть расположено не более, чем в 20 километрах от Алматы и не более чем в 10 километрах от Актобе и Астаны.
Ипотека «Ипотечный заем» тут выдаётся максимум всего на 7 лет при первоначальном взносе в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Ставка вознаграждения 23% (ГЭСВ от 26,5%), при том что сумма кредита возможна практически любая. Что примечательно, этот банк выдвигает особые требования к заёмщикам в зависимости от пола. Возраст женщины должен быть от 21 до 55 лет при условии, что полное погашение кредита по договору займа наступает до исполнения 55 лет. А возраст мужчины должен быть от 21 до 60 лет при условии, что полное погашение кредита по договору займа наступает до исполнения 60 лет.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка boc.kz
АО «БАНК ФРИДОМ ФИНАНС КАЗАХСТАН»
В Банке «Фридом Финанс Казахстан» предлагают ипотечные программы. «Квартиры в новостройках», «Вторичное жильё», «Каскадная ипотека» (там ставка растёт вместе с увеличением срока – чем меньше срок – тем меньше ставка и переплата) и «7-20-25». Ипотека не простая, а цифровая – то есть, без сбора пачки документов и личного похода в банк. Здесь, кстати, тоже особые требования к возрасту заёмщика: минимальный возраст 21 год. И чтобы окончание срока ипотеки пришлось на возраст до 63 лет.
Цифровая ипотека «Квартиры в новостройках» выдаётся на срок до 20 лет при минимальном взносе от 20%. Получить можно до 70 миллионов тенге. В качестве особых условия уточнили, что допускается привлечение до 3 созаёмщиков. Ставка 16% (ГЭСВ от 17,2%). Эта ипотека от застройщиков-партнёров банка в ЖК, ими возведённых.
Цифровая ипотека «Вторичное жильё» уже возможна на покупку жилья в любых многоквартирных домах. Здесь тоже установлен максимум в 70 миллионов тенге на срок до 20 лет при ставке в 16% (ГЭСВ от 17,2%). Первоначальный взнос от 20%.
Цифровая «Каскадная ипотека» выдаётся на квартиры в новостройках от партнёров банка на срок до 20 лет. Максимально возможная сумма 35 миллионов тенге при номинальной ставке в 7% и эффективной в 7,2%.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка bankffin.kz.
АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
«Банк ЦентрКредит» выдаёт займы по четырём ипотечным программам. Это «Ипотека», «Ипотека ПЛЮС», «Ипотека ДДУ» и «7-20-25».
«Ипотека» – по ней можно получить максимум 100 миллионов тенге на 15 лет, при минимальном первоначальном взносе в 20%. Приобрести квартиру можно как на «первичке», так и на «вторичке». Процентная ставка установлена от 14% (ГЭСВ от 15%). Указаны особые требования к возрасту заёмщика: минимальный возраст 21 год. И чтобы окончание срока ипотеки пришлось на возраст до 68 лет. Максимальная стоимость жилья для сегмента с подтверждением доходов и первоначальным взносом от 20% для Астаны, Алматы, Шымкента, Караганды, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорска – 40 миллионов тенге. Для остальных регионов – 25 миллионов тенге. При первоначальном взносе от 30% ограничения по стоимости жилья отсутствуют.
«Ипотека ПЛЮС» – условия этой программы похожи с предыдущей. Приобрести квартиру также можно и на «первичке» и на «вторичке». Сумма, которую можно получить зависит от региона проживания. Для сегмента с подтверждением доходов и первоначальным взносом от 20% до 30% в городах Астана, Алматы, Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск – 40 миллионов тенге. Для остальных регионов – 25 миллионов тенге. Ограничения к стоимости жилья при первоначальном взносе от 30 процентов отсутствуют. Процентная ставка от 14% (ГЭСВ от 14,9%).
«Ипотека ДДУ» – по ней можно получить до 80 миллионов тенге на долевое участие в жилищном строительстве на срок до 15 лет при минимальной «первоначалке» в 20%. Рассматриваются только аккредитованные ЖК (их список можно посмотреть на официальном сайте банка). Для «Ипотеки ДДУ» указаны особые требования к возрасту заёмщика: минимальный возраст 21 год. И чтобы окончание срока ипотеки пришлось на возраст до 68 лет. Ставка от 17% (ГЭСВ ОТ 18,7%). Итоговая сумма кредита зависит от региона проживания. Для сегмента с подтверждением доходов и первоначальным взносом от 20% до 30% в городах Астана, Алматы, Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск – 40 миллионов тенге. Для остальных регионов – 25 миллионов тенге. Ограничения к стоимости жилья при первоначальном взносе от 30 процентов отсутствуют.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка bcc.kz
АО «ДОЧЕРНИЙ БАНК «КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК»
«KZI Банк» предлагает казахстанцам только одну ипотечную программу – указана она просто как «Жилищный заем». Первоначальный взнос по ней не требуется, и можно получить максимум 200 миллионов тенге на срок до 5 лет. Купить на полученный кредит можно «первичку», «вторичку» и даже загородную недвижимость. Ставка вознаграждения: от 21% (ГЭСВ от 24,8%).
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка kzibank.kz
АО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»
В этом банке можно получить ипотеку по двум программам: «7-20-25» (о её условиях мы говорили выше) и «Орда».
«Орда» – по этой программе можно на 20 лет максимум оформить кредит до 65 миллионов тенге для Астаны и Алматы и до 40 миллионов тенге для других регионов. Ставка вознаграждения 12% (ГЭСВ 12,9%). Минимальный первоначальный взнос от 30% стоимости приобретаемой квартиры на первичном или вторичном рынке. Возраст заёмщика от 21 года, но на момент завершения ипотечного кредита не должен превышать пенсионный.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка eubank.kz
АО «НАРОДНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»
В «Халык банке» выдают ипотеку по шести направлениям. Это «Строящееся жильё от BAZIS-A», «Строящееся жильё от BI Group», «Готовое жильё от BI Group», «Halyk ипотека», «Halyk Sale» и «7-20-25». На данный момент на официальном сайте банка объявили о том, что приём новых заявок по «7-20-25» временно закрыт в связи с отсутствием лимита.
«Строящееся жилье от BAZIS-A» – его можно приобрести в ипотеку на срок до 20 лет с минимальным первоначальным взносом в 20%. Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год. Максимальный возраст на момент погашения кредита: 60 лет. Ставка вознаграждения от 18% (ГЭСВ ОТ 20,4%).
«Строящееся жильё от BI Group» можно приобрести в ипотеку на срок до 20 лет с минимальным первоначальным взносом в 20%. Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год. Максимальный возраст на момент погашения кредита: 60 лет. Ставка вознаграждения от 4,6% (ГЭСВ от 6,7%).
«Готовое жильё от BI Group» можно приобрести в ипотеку на срок до 20 лет с минимальным первоначальным взносом в 20%. Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год. Максимальный возраст на момент погашения кредита: 60 лет. Ставка вознаграждения от 0,1%.
«Halyk ипотека» выдаётся на сумму, которую сможет «потянуть» заявитель. Но при максимальном сроке кредитования 20 лет. Первоначальный внос не требуется при предоставлении дополнительного залога. Если его нет, то минимальная «первоначалка» для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование) –10%. А для остальных клиентов – 20%. Можно приобрести готовую к эксплуатации недвижимость, земельные участки для индивидуального строительства и строящуюся недвижимость. А также взять кредит на индивидуальное строительство и ремонт жилья. Ставка вознаграждения от 18% (ГЭСВ ОТ 20,4%). Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год. Максимальный возраст на момент погашения кредита: 60 лет.
«Halyk Sale» – эта программа кредитования на приобретение жилой недвижимости тоже предусматривает максимальный срок расчёта в 20 лет. Первоначальный минимальный взнос 20%, а ставка вознаграждения – 10%. Также по этой программе можно купить недвижимость коммерческого и некоммерческого назначения, но с максимальным сроком кредитования в 10 лет.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка halykbank.kz
АО «Нурбанк»
В «Нурбанке» из программ указаны две: «Ипотека от Нурбанка» и «Ипотека «Нур Шанырак». В обоих случаях максимальный срок кредитования – 20 лет. В остальном программы очень разные.
«Ипотека от Нурбанка» оформляется не только на приобретение жилья, но и на рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов. Сумма: 50 миллионов тенге (возможно больше на индивидуальных условиях). Минимальная «первоначалка» – 30%. Ставка вознаграждения: от 19,5% (ГЭСВ от 21,3%). Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год.
По «Ипотеке «Нур Шанырак» выдаются займы на приобретение жилой недвижимости, находящейся в залоге или на балансе банка. Минимальный первоначальный взнос по этой программе – всего 10%. А ставка от 8% (ГЭСВ от 8,3%).
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка nurbank.kz
АО «ЖИЛИЩНЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК «ОТБАСЫ БАНК»
Новое и вторичное жильё через «Отбасы банк» можно приобрести в кредит двумя способами: оформив либо жилищный, либо промеежуточный заем. Ставка жилищного займа от 3,5 до 5%, при сроке накопления на депозите не менее трёх лет (ГЭСВ от 3,6%). Ставка промежуточного займа от 6% до 10%. Это заем с первоначальным взносом половины суммы на депозит и отсрочкой платежа по основному долгу (ГЭСВ от 6,2%). На оба вида займа максимальный срок до 25 лет, а сумма до 100 миллионов тенге.
Целевое назначение жилищного займа:
- строительство (включая приобретение земельного участка). Строительство жилища должно осуществляться на земельном участке, целевое назначение которого соответствует требованиям к залогу;
- приобретение жилища, (в том числе путем участия в строительстве жилых и многоквартирных жилых домов);
- ремонт и модернизация жилища (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);
- погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий (внутреннее/внешнее рефинансирование);
- внесение заемщиком первоначального взноса для получения им ипотечного жилищного займа в Банке, БВУ/Финансовых организациях.
Целевое назначение промежуточного займа: приобретение первичного/вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия, и на строительство жилья (включая приобретение земельного участка).
Кроме программ для очередников, в банке есть программы и для простых вкладчиков.
«Зелёная ипотека» – это заем, выдаваемый банком для приобретения первичного жилья в объекте, который имеет сертификат соответствия «зелёному стандарту». То есть объект должен иметь сертификат соответствия национальному стандарту ӨМІР, либо российскому стандарту ГОСТ Р или международным стандартам BREAM или LEED. Максимально возможная сумма займа до 35 миллионов тенге на 25 лет. Первоначальный взнос: от 20% до 50%. Ставка вознаграждения 12,5% (ГЭСВ от 13,3%). По «Программе для молодых учёных в АО «Отбасы Банк» на 2023-2027 годы» – 8% годовых.
«Программа для молодых ученых в АО «Отбасы Банк» на 2023-2027 годы» – новая программа, по которой заёмщик может оформить кредит на сумму до 20 миллионов тенге на срок до 8 лет. Первоначальный взнос от 10% при ставке в 5%. Приобрести можно как первичное так и вторичное жильё, в том числе и по договору долевого участия.
«Женская ипотека «ҰМАЙ» – по ней женщины оформляют кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке на максимальный срок 10 лет. Сумма займа: от оценочной стоимости квартиры до 85%. Ставка от 14,4% (ГЭСВ от 15,4%). После накопления 50% от суммы займа ставка снижается до 3,5% (ГЭСВ от 3,6%). Кроме женского пола заёмщика, есть ещё одно важное требование: максимальный доход семьи до 640 000 тенге. Эта ипотека пока приостановлена, но в банке сообщили, что возможно, она будет продолжена.
Ипотека «Свой дом». По этой программе можно оформить кредит максимум на 100 миллионов тенге на покупку нового жилья. С предельным сроком расчёта по ипотеке до 25 лет при «первоначалке» от 20%. Ставки от 6% до 8,5% годовых в зависимости от выбранного вида займа. Минимальная ставка по займу 3,5% (ГЭСВ от 3,6%). Требования к заёмщику: вкладчик должен накопить не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления на участие в программе.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка hcsbk.kz
АО «FORTEBANK»
В этом банке кроме программы «7-20-25» есть на выбор только одна ипотечная программа. Она указана как «Ипотека под залог недвижимости». По ней можно оформить кредит на сумму до 50 миллионов тенге на срок до 20 лет. Потребуется внести минимум 15% первоначального взноса. Ставка вознаграждения от 20% (ГЭСВ от 22,3%). Минимальный возраст на момент получения кредита: 21 год. Максимальный возраст на момент погашения кредита: 63 года.
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка forte.kz
АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН»
В «Шинхан банке» тоже только одна ипотечная программа. Называется она просто «Кредит на приобретение недвижимости». И его казахстанцы могут взять для покупки нового или вторичного жилья только в городе Алматы. Предельная сумма – 100 миллионов тенге. Её можно взять на срок до 20 лет. Первоначальный взнос при приобретении квартиры не менее 40%, при приобретении жилого дома с земельным участком не менее 50%. Ставка: 20% (ГЭСВ от 20,9%).
Больше подробностей можно узнать на официальном сайте банка shinhan.kz
*Информация подготовлена по данным официальных сайтов и колл-центров банков. Следует помнить, что при оформлении ипотеки учитывается большое количество индивидуальных нюансов человека, которые могут влиять на принятие решения о выдаче займа, или на расчёт ставок вознаграждения.
Информационная служба kn.kz
Источники фото: rismedia.com
