«Бақытты отбасы»: как получить ипотеку под 2%

Третий год в Казахстане многодетным, неполным и семьям, воспитывающих детей с инвалидностью, выдают ипотеку по самой низкой ставке в стране. Претенденты должны быть очередниками акимата и получать невысокий доход. С начала работы программы в собственном жилье стали жить свыше 14 тысяч семей. В этом году заявки на участие в программе можно подавать с 20 июня.

На сегодняшний момент в очередях местных исполнительных органов страны стоит порядка 32 тысяч многодетных семей, свыше 19 тысяч семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями и более 100 тысяч неполных семей.

Ипотека: что предлагают банки в 2022 году >>>

За 2021 год займы получили 4126 участников

Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Отбасы банка, по итогам 2021 года по программе «Бақыты отбасы» было подано 5546 заявок, выдано 4126 займов на сумму 49,1 млрд тенге. В основном семьи покупали квартиры на вторичном рынке. Всего за прошлый год было приобретено по «Бақытты отбасы» следующее количество объектов:

• вторичное жилье — 3298;
• первичное жилье — 259;
• индивидуальные жилые дома — 657;
• земельные участки — 2.

Средняя стоимость жилья составила 11,8 млн тенге.

Количество выданных займов по филиалам Отбасы банка

Филиал	Количество займов	Сумма выдач
Акмолинский ОФ	92	923 543 300
Актюбинский ОФ	327	3 146 702 400
Алматинский ОФ	369	3 903 978 138
Атырауский ОФ	164	2 117 319 000
Восточно-Казахстанский ОФ	164	1 604 502 000
Жамбылский ОФ	298	2 918 759 000
Западно-Казахстанский ОФ	218	2 141 999 000
Карагандинский ОФ	234	2 309 553 000
Костанайский ОФ	105	1 003 384 300
Кызылординский ОФ	160	1 529 564 200
Мангистауский ОФ	322	3 948 499 976
Павлодарский ОФ	172	1 699 276 791
Северо-Казахстанский ОФ	47	437 812 000
Туркестанский ОФ	40	394 900 000
Филиал в г. Алматы	502	7 102 483 700
Филиал в г. Нур-Султан	576	8 476 787 100
Филиал в г. Семей	115	1 132 132 400
Филиал в г. Шымкент	311	4 331 725 000
Общий итог	4 216	49 122 921 305

По данным Отбасы банка

Как купить кредитное жилье по госпрограмме в 2022 году >>>

Как участвовать в программе

Претендовать на займы программы «Бақытты отбасы» могут очередники из следующих категорий:

1) многодетная семья;

2) неполная семья (в случае развода с момента расторжения брака должно пройти 3 года);

3) семья, имеющая или воспитывающая детей с инвалидностью.

Условия программы «Бақытты отбасы»:

1) Состоять в очереди на жилье по одной из вышеуказанных категорий.

2) Максимальная сумма кредитования в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау — 15 млн тенге, в других регионах — 10 млн тенге.

3) Срок кредитования — до 20 лет.

4) Первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья.

5) Можно приобрести квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке.

6) Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

7) Доход на каждого члена семьи за последние 6 месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума (ПМ), утвержденного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год (в 2022 году ПМ составляет 36 018 тенге, соответственно доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму равную 111 655,80 тенге).

Количество членов семьи	Максимальный доход участника, тг/мес.
2	223 312
3	334 967
4	446 623
5	558 279
6	669 935
7	781 591

По данным Отбасы банка

Особенности покупки квартиры в залоге >>>

Что учитывается в качестве дохода:

• зарплата;
• доход по договору о возмездном оказании услуг;
• доходы от ИП;
• жилищные выплаты;
• стипендия работников организаций, обучающихся в учебных заведениях.

В качестве дополнительного дохода могут учитываться:

• пенсия и пенсионные отчисления (при наличии основного дохода);
• экологические выплаты.

Другие пособия не учитываются.

Если заемщик не работает на момент подачи заявки, например, находится в декретном отпуске, то он вправе привлечь работающего супруга. Если заемщик работает, но его доход недостаточен, то он может привлечь до 2-х созаемщиков.

Как получить арендное жилье без выкупа в 2022 году >>>

Этапы участия

1. Получить направление в акимате.

В направлении будет указано подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилище, а также указывается статус семьи (многодетная семья, неполная семья, семья, воспитывающая ребенка с ограниченными возможностями). Как его получить? В первую очередь нужно дождаться объявления о приеме документов по данной программе. Оно, как правило, публикуется на сайте или социальных сетях Отбасы банка, акимата либо на сайте управлений жилья.

В 2022 году заявления на участие в программе «Бақытты отбасы» будут приниматься по всем регионам с 20 июня по 19 июля в электронном виде на сайте Отбасы банка Otbasybank.kz.

Здесь же стоит отметить, что заявки на получение направления будут приниматься от всех годов постановки на очередь, но при отборе на выдачу направления будет учитываться год постановки в очередь.

2. Заключить договор о жилстройсбережениях.

Это можно сделать в любом отделении Отбасы банка или вызвать консультанта в любое удобное время и место на сайте www.hcsbk.kz в разделе «Ваш консультант» или по номеру 300 с мобильного телефона (звонок бесплатный). Для заключения договора необходимо иметь при себе удостоверение личности.

3. Подтвердить платежеспособность.

Участника программы и его семью на платежеспособность проверяет банк. Для этого после получения направления в местном исполнительном органе (МИО), участник обращается в банк со следующими документами:

• удостоверение личности (участника, супруга (-ги));
• свидетельство о заключении/расторжении брака (разводу должно быть не менее 3 лет);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие доходы за последние 6 месяцев, в том числе на супруга или супругу, а также на созаемщика при необходимости.

Как безопасно рассчитаться за покупку квартиры >>>

После этого участнику выдается уведомление о возможности кредитования с указанием суммы займа, на которую может претендовать участник.

Участник не должен иметь кредиты, влияющие на его платежеспособность. Также не должно быть просрочки по кредитам.

Семьям с невысоким доходом акиматы для приобретения жилья предоставляют жилищный сертификат в размере не более 1,5 миллиона тенге. По данным Отбасы банка, количество жилищных сертификатов на 2021 год составило 221 на сумму более 200 млн тенге.

Жилищный сертификат выдаётся только в случае, когда клиент подтвердит свою платёжеспособность и выберет квартиру.

4. Найти жилье для покупки.

Купить жилье можно как на вторичном, так и на первичном рынках. Участнику предоставляется 3 месяца на поиск жилья. После чего, необходимо сделать оценку выбранного объекта и предоставить ее вместе с копиями документов на жилье в банк.

Налоги на недвижимость: кто платит и сколько >>>

5. Получить одобрение на получение займа.

Для этого участник должен прийти в банк с оценкой недвижимости, копиями правоустанавливающих документов на жилье и получить одобрение на получение займа и по залогу выбранного им жилья.

6. Внести первоначальный взнос.

Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа. Внести деньги можно в отделениях, через интернет-банкинг, платежные терминалы Отбасы банка или через интернет-банкинг и платежные терминалы партнеров банка. Консультанты банка не имеют права принимать взносы.

7. Заключить договор купли-продажи с продавцом.

Участник после получения одобрения заключает у нотариуса договор купли-продажи с продавцом, получает согласие супруга или супруги (при необходимости) на залог и предоставляет все эти документы в банк.

8. Получить заем.

Затем происходит заключение договора банковского займа и регистрация залога в ЦОНе или у нотариуса. После этого осуществляется выдача займа.

Как январские события отразятся на рынке недвижимости >>>

Расчет за покупку квартиры

Специалисты Отбасы банка рассчитали для читателей портала kn.kz, как будет происходить выкуп квартир за 10 млн и 15 млн тенге в течение 19 лет пользования займом.

Стоимость квартиры, млн тенге	10 000 000	15 000 000
Сумма предварительного займа	10 000 000	15 000 000
Первоначальный взнос, %	10%	10%
Первоначальный взнос, тенге	1 000 000	1 500 000
Срок пользования, мес.	96	96
Ставка	2%	2%
Ежемесячный платеж	52 667	79 000
Погашение процента по займу	16 667	25 000
Ежемесячный взнос во вклад	36 000	54 000
Накопленная сумма, тенге	5 772 374	8 234 402
Сумма жилищного займа	4 227 626	6 765 598
Срок пользования, мес.	132	132
Ставка	2%	2%
Ежемесячный платеж	35 706	57 142
Общий срок кредитования, год	19	19

В чем ошибаются заемщики, покупая квартиру в ипотеку >>>

Ответы на частые вопросы

На портале kn.kz в рубрике «Вопросы и ответы» читатели часто интересуются программой «Бақытты отбасы» и задают вопросы, в связи с чем, Отбасы банк и Министерство индустрии и инфраструктурного развития РК (МИИР РК) ответили на наиболее частые из них.

Решился ли вопрос с включением в программу взрослых людей с инвалидностью?

Вопрос о включении в программу «Бақытты отбасы» инвалидов 1, 2 группы внесён в «Концепцию развития жилищно-коммунальной инфраструктуры до 2025 года» и в данный момент находится на рассмотрении.

Какие изменения внесли в программу за последний год?

Реализация Программы в 2021 году осуществлялась в рамках, ранее принятой Постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2019 года № 1054, Государственной программы жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы. Внесение изменений в программу за последний год не было.

Каков срок рассмотрения заявок по программе «Бақытты отбасы»?

Сроки рассмотрения заявок по «Бақытты отбасы» приравнены к общим срокам рассмотрения, и регламентированы Правилами кредитования в банке, где срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 3 рабочих дней с момента приема кредитной заявки.

Срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен, если:

1) имеется сверхлимит кредитных заявок (слишком большое количество);

2) по кредитным заявкам было принято отрицательное решение из-за нехватки или некорректности вложенных документов и заявителю предложено их дополнить.

Предельный общий срок рассмотрения кредитной заявки не может превышать 15 календарных дней со дня ее регистрации. Срок приостановления рассмотрения кредитной заявки не входит в предельный общий срок рассмотрения кредитной заявки.

Женская ипотека «Умай»: новые условия>>>

Допускается ли иметь долю в недвижимости?

По направлению «Бақытты отбасы» не установлены требования к подтверждению отсутствия жилья. Однако, требуется подтверждение местных исполнительных органов (направление) постановки на учет как нуждающегося в жилище и статуса, нуждающегося в жилище. Поэтому Отбасы банк полагает, что гражданин Республики Казахстан, получивший направление от местного акимата, подтвердил статус нуждающегося в жилище и отсутствие у него на праве собственности жилья, в том числе доли. Банк не осуществляет проверку наличия/отсутствия жилья.

Как объясняют в МИИР, при постановке на учет нуждающихся в жилье долю в собственности иметь можно, так как она не является полноценным жилищем. Жилище — это отдельная жилая единица (индивидуальный жилой дом, квартира, комната в общежитии), предназначенная и используемая для постоянного проживания, отвечающая установленным санитарно-эпидемиологическим, техническим и другим обязательным требованиям. Заявитель/участник вправе встать в очередь, если его доля в праве собственности на жилище в совокупности с долями в праве собственности на жилище постоянно совместно проживающих с ним членов семьи (супруги, несовершеннолетние дети) или других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, не составляют прав на единицу жилья.

Декретницам можно ли участвовать в программе?

По условиям участия в «Бақытты отбасы», заемщиком может являться лицо, на чье имя выдано направление. При наличии супруга, если клиент-заемщик, получивший направление, находится в декретном отпуске, то супруг в обязательном порядке должен стать созаемщиком и подтвердить свои доходы на прожиточный минимум и на платежеспособность.

Таким образом, при нахождении заемщика в декрете при отсутствии супруга (например, в неполных семьях) кредитование осуществляться не будет.

Юридическая чистота: что проверить перед сделкой >>>

Многодетные мамы с совершеннолетними детьми могут участвовать?

В МИИР РК поясняют, что согласно жилищному законодательству, многодетная семья — это семья, имеющая в своем составе 4 и более совместно проживающих несовершеннолетних детей, в том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и (или) послевузовского образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания организаций образования (но не старше 24-летнего возраста).

По информации Отбасы банка, всего за три года действия программы «Бақытты отбасы» новоселье отметили 14 387 казахстанских семей, еще 540 участникам одобрены кредитные заявки и они находятся в поиске жилья. При поддержке «Бақытты отбасы» собственное жилье в том числе смогли приобрести 3 662 семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Информационная служба kn.kz