Женская ипотека «Умай»: новые условия

29 марта после недолгого перерыва на рынок недвижимости снова выходит женская ипотека, но уже с другими условиями. Ипотечный заем для прекрасной половины стал дороже, при этом порог общего дохода увеличился. Несмотря на «неслабые» требования ипотеки для слабого пола, в Казахстане есть женщины с высоким уровнем платежеспособности, которым интересен данный продукт.

Женская ипотека представляет собой совместную программу Отбасы банка и Азиатского банка развития, который выделяет заемные средства в размере 38 млрд тенге для реализации гендерного проекта. В прошлом году на старте женской программы «Умай» в рамках первого транша в размере 8,4 млрд тенге займы смогли получить 954 казахстанских женщин. Тогда больше всего спрос на женский продукт был у жительниц Нур-Султана, Карагандинской и Актюбинской областях. Размер второго транша составит 14 млрд тенге. 

Повышение базовой ставки, ослабление тенге: как отреагировал рынок недвижимости >>>

В чем особенность ипотеки для женщин

Можно выделить три фактора, которые отличают новую программу от имеющихся на рынке. Это низкий первоначальный взнос, возможность приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке, а также допуск к участию пенсионеров. Не обязательно иметь накопления в Отбасы банке.

Как поясняют в пресс-службе Отбасы банка, интерес к женской ипотеке был связан с тем, что многие женщины обращались в данный банк с просьбой разработать программу с низким первоначальным взносом. Но при этом жилье можно было бы приобретать и на вторичном рынке, так как здесь можно выбрать квартиру в зависимости от близости школы, детского сада либо работы женщины. Это в целом удобно для семьи. Исходя их данных факторов, банк разработал программу с минимальным размером первоначального взноса от 15 %.

Как получить субсидию за аренду частного жилья >>>

К льготной ипотеке теперь допустят и работающих пенсионеров в возрасте до 65 лет. Можно привлечь двух созаемщиков. Ими могут стать работающие члены семьи. Совокупный доход пенсионера и двух его созаемщиков на одного члена семьи должен быть менее 111 тысяч 656 тенге (это 3,1 прожиточного минимума, который равен 36 018 тенге). Такие условия позволят вовлечь в программу около 18 тысяч пенсионеров, которым банки раньше не давали займы.

Условия ипотеки

• Сумма накоплений в Отбасы банке — от 0%, то есть иметь жилстройсбережения не обязательно.
• Сумма займа от оценочной стоимости квартиры — до 85%.
• Первоначальный взнос — от 15 до 50%. Его можно внести как на счет банка, так и заплатить продавцу.
• Процентная ставка по предварительному займу — 13,5% годовых (ГЭСВ — от 14,5%), с последующим понижением при переходе на жилзаем (после накопления 50% от суммы займа) — до 3,5-5% (ГЭСВ — от 5,2%). В прошлом году ставка составляла 12% годовых.
• Максимальная сумма ипотеки — до 30 миллионов тенге в зависимости от дохода.

Юридическая чистота: что проверить перед сделкой >>>

Рассматривается первичный, вторичный рынок как квартир, так и индивидуальных домов. Дому не должно быть более 50 лет. Также можно купить жилье по договору долевого участия, соответствующего требованиям банка. Кредиты выдаются во всех городах Казахстана.

• Срок займа — до 25 лет, из которых срок предварительного займа — от 6 месяцев до 10 лет.

Требования к заемщицам

• возраст — от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);
• казахстанское гражданство;
• максимальный доход семьи — до 640 000 тенге. Также будут учитываться доходы от ИП за последние 12 месяцев.
• если доход составляет до 550 000 тг, то кредит можно получить при наличии 15% первоначального взноса;
• доход от 550 001 тг до 630 000 тг, то кредит можно получить при наличии 20% первоначального взноса;
• сумму недостающую для совершения сделки заемщик оплачивает продавцу за счет собственных средств;
• можно иметь другую недвижимость в собственности;
• допускается привлечение до двух созаемщиков;
• женщинам, находящимся в декретном отпуске, ипотека не выдается.

С какими клиентами риелторы отказываются работать >>>

Какова переплата по женской ипотеке

Рассмотрим, как будет выглядеть для казахстанской женщины расчет выкупа квартиры стоимостью 15 миллионов тенге.

Стоимость квартиры	15 000 000 тг
Срок займа	13 лет
Первоначальный взнос	15%, 2 250 000 тг (выплачивается продавцу)
Сумма займа	12 750 000 тг
Срок предварительного займа	Первые 10 лет
Процентная ставка	13,5% (ГЭСВ — от 14,5%)
Ежемесячный платеж	191 887 тг
Переход на жилищный заем	Последующие 3 года
Процентная ставка	3,5%
Ежемесячный платеж	151 106 тг
Общая переплата за 13 лет	17 518 785

По информации Отбасы банка

Переплата выглядит значительной из-за большого срока займа в 20 лет. Досрочные выплаты значительно снижают переплату.

Как оформить перепланировку в 2022 году>>>

Платёжеспособность заемщика проверяется в отделении Отбасы банка по записи. Отделение банка принимает по предварительной записи. Адреса указаны на сайте. Для того, чтобы забронировать посещение в отделение банка, необходимо пройти на официальный сайт банка и нажать на вкладку «Онлайн бронирование».

Необходимо заполнить все графы: «Филиал», «Отделение», «Цель обращения», «Операция», «ИИН номер и номер телефона». После этого только можно выбрать дату и время, при не заполнении одной графы дата и время не откроется. Если календарь открылся, но не выбирается определенная дата, тогда в это время свободных окон нет.

Как не стать жертвой аферистов на рынке жилья >>>

Как взять «женский» кредит на ремонт

В рамках женской ипотечной программы можно также взять кредит на ремонт жилья. В пресс-службе Отбасы банка подробно рассказали об условиях.

Максимальная сумма займа на ремонт составляет 3 700 000 тенге включительно. Срок предварительного займа — до 10 лет с переходом на жилищный заем на срок до 15 лет. Ставка по займу — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,5%). Заемщица должна быть собственником либо сособственником жилья, в котором будет проводиться ремонт.

В банк необходимо предоставить пакет документов:

• удостоверение личности владелицы жилья;
• удостоверение личности супруга, если она состоит в браке;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• договор купли-продажи квартиры, в которой планируется проведение ремонта;
• технический план квартиры;
• смета расходов — форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
• минимум 6 фото размером 10х15 см квартиры до ремонта;
• минимум 6 фото размером 10х15 см квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита после завершения ремонта.

Как январские события отразятся на рынке недвижимости >>>

В залог предоставляется недвижимость. Ее оценочная стоимость не должна превышать 30 млн тг. Максимальная сумма кредита на ремонт 3,7 млн тенге.

Доля женщин в кредитном портфеле Отбасы банка превышает долю заемщиков мужчин. Так, по количеству займов доля женщин составляет 57%, по сумме займа и по остатку задолженности — 53%. На протяжении последних 5 лет женщины в Отбасы банке более активно кредитуются, чем мужчины, их доля в кредитном портфеле значительно не меняется и составляет 55-57%.

Информационная служба kn.kz