Вот уже третий год как в Казахстане действуют новые правила обеспечения военнослужащих жильем. С момента признания военного нуждающимся в жилище независимо от выслуги лет ему для приобретения жилья начисляются так называемые жилищные выплаты. Их перечисляют на личный специальный счет военнослужащего в банках второго уровня. Эти накопления он может использовать на жилищные цели.
Размеры выплат складываются из стоимости 1 кв. м жилья в соответствующем регионе, умноженной на нормы положенности по составу семьи, то есть из расчета 18 квадратных метра на одного человека. Эти деньги можно использовать на погашение или рефинансирование ипотечных займов в банках второго уровня, участвовать в долевом строительстве, копить их на счете в Жилстройсбербанке для дальнейшего кредитования по низкой ставке. А в 2018 году ЖССБК разработал специальную военную ипотеку, позволяющую с минимальным первоначальным взносом уже сейчас купить жилье.
Каковы условия военной ипотеки от Жилстройсбербанка, каковы требования к участникам и к приобретаемому жилью, рассмотрим подробнее.
Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>
Итоги военной ипотеки за 2 года
Жилищная программа «Әскери баспана» — это собственный продукт Жилстройсбербанка. На реализацию данной программы выделяются не государственные, а собственные средства ЖССБ.
Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе банка, в первые два года (2018 и 2019 год) для кредитования по военной ипотеке было выделено порядка 100 млрд тенге. На эти средства было прокредитовано 6592 участника программы. Лимит выделенных для кредитования военнослужащих средств был полностью освоен.
В 2019 году было выдано 3 811 займов по условиям «8-15», где 8% — ставка по кредиту и 15% — первоначальной взнос. Также было выдано 786 займов по условиям первого этапа программы, действующего в 2018 году. Общее количество выданных займов составило 4 597. Из них:
- в Нур-Султане — 1678 займов;
- в Алматы — 606 займов;
- в Караганде — 267 займов.
В тройку лидеров по выданным займам вошли военнослужащие таких ведомств, как Министерство обороны, КНБ и Национальная гвардия. Стоит отметить, что и получателей жилищных выплат в данных ведомствах больше, чем в других.
— Сделок по военной ипотеке от Жилстройсбербанка было достаточно много в прошлом году, — рассказывает Ирина Абдрашитова, риелтор агентства недвижимости «ЦАН». — Особенной специфики в оформлении не было, это стандартная банковская ипотека. Трудностей при оформлении не возникало. Отличается данная ипотека только условиями для заемщиков. Стоит отметить, что мои клиенты, которые кредитовались по данной программе, очень долго ждали одобрения, а именно 3 недели. В банке отвечали, что очень много заявок, ждите своей очереди. А когда у человека есть депозит в размере 50% от суммы, запрашиваемой у банка, положительный ответ приходит практически мгновенно — только подали заявку, тут же приходит смс-сообщение либо в течение 3 дней. Что касается предпочтений военнослужащих, то зачастую они выбирали квартиры улучшенной планировки, в основном трехкомнатные. Но для покупки таких объектов им пришлось добавлять собственные средства.
Арендное жилье без выкупа в 2020 году: условия выдачи, цены, города >>>
Планы на 2020 год
В Жилстройсбербанке рассказали, что третий этап реализации жилищной программы «Әскери баспана» стартует в 2020 году. Точный срок запуска пока не определен. Банк заранее оповестит всех военнослужащих о старте программы, и у них будет время подыскать жилье и собрать необходимые документы.
Общий объем средств, который банк планирует выделить в 2020 году на кредитование по программе «Әскери баспана» составит около 60 млрд тенге. Если исходить из средней суммы займа в размере 15-20 млн тенге, то планируется в 2020 году прокредитовать около 3 500 получателей жилищных выплат.
В 2020 году изменения основных условий кредитования не предполагается. Процентная ставка по займу составит 8% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры. Займы будут выдавать именно тем военнослужащим, кто получает жилищные выплаты.
Как получить кредитное жилье в 2020 году >>>
Условия получения ипотеки «Военный»
Как рассказали в Жилстройсбербанке, программы кредитования военных предполагают выдачу предварительных жилищных займов на льготных условиях, упомянутых выше. В будущем же заемщик имеет возможность снизить ставку финансирования до 3,5% при переходе на жилищный заем, для этого необходимо накопить 50% от суммы займа и иметь минимальное значение ОП.
В пресс-службе ЖССБК подробно рассказали о том, для кого предназначена военная ипотека.
Жилищные выплаты получают те военнослужащие, которые не имели за последние 5 лет собственного жилья там, где проходили службу.
Статус нуждающегося в жилье присваивает жилищная комиссия по месту службы военнослужащего, она же и выдает соответствующую справку для получения жилищных выплат.
Жилищные выплаты военнослужащего перечисляются на специальный счет, который можно открыть в любом БВУ. Но практически все военнослужащие решили открыть счета именно Жилстройсбербанке. На это есть ряд причин:
- Накоплениям военнослужащих банк придал особый статус и гарантию неприкосновенности. Жилищные выплаты, которые копятся на счетах в ЖССБК, не подлежат изъятию в бюджет, на них не может быть наложен арест и другой БВУ не может выставлять платежные требования на эти деньги для погашения просроченного кредита.
- На жилищные выплаты в банке ежегодно начисляется премия государства в размере 20%. Максимальная сумма, которая поощряется специальным бонусом — 530 200 тенге (200 МРП). Так, по итогам 2020 года, можно будет получить максимальную премию государства в размере 106 040 тенге.
- В совокупности с премией государства и вознаграждением банка эффективная ставка по вкладам в ЖССБК доходит до 13,3% годовых.
- Накапливая свои жилищные выплаты в ЖССБК, военнослужащие в итоге могут получить жилищные займы по самым низким ставкам в стране — от 3,5% до 5% годовых, годовая эффективная ставка составит от 4%.
Те военнослужащие, которые не захотели копить и уже на данном этапе предпочли приобрести жилье, подавали заявки на специальном сайте.
Какие изменения произойдут в сфере ЖКХ в 2020 году >>>
При этом критерий отбора был следующий:
- При расчете балов учитывается каждый полный календарный месяц военной и правоохранительной службы, службы в специальных государственных органах. За каждый месяц — 0,5 балла.
- В списки на льготное кредитование не включаются получатели жилищных выплат, имеющие на праве собственности жилища на территории РК и получившие денежную компенсацию взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.
- Размер займа будет ограничен таким образом, чтобы ежемесячной жилищной выплаты было достаточно для погашения ежемесячного платежа по займу.
Оплата комиссии за оформление и предоставление займа на приобретение жилья осуществляется на общих условиях, за исключением предоставления займа на рефинансирование ипотеки, оформленной в банках второго уровня. Перечень комиссии размещен на сайте ЖССБК.
Кредиты под залог жилья: предложения банков в 2020 году >>>
Требования к жилью
Учитывая тот факт, что приобретаемое жилище будет являться залоговым обеспечением, то к нему применяются определенные требования. По информации Жилстройсбербанка, по ипотеке «Военный» жилье должно соответствовать следующим параметрам:
- Купить квартиру или жилой дом можно как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.
- Максимальный срок эксплуатации недвижимости не должен быть более 60 лет.
- Предмет залога должен быть свободным от обременений, притязаний и прав третьих лиц.
- Приобретаемая недвижимость должна быть в состоянии завершенного строительства (полной готовности, должна быть подключена к сетям электроснабжения, водоснабжения и прочим коммуникациям).
Как военным взять ипотеку «7-20-25» или «Баспана Хит» >>>
Документы для оформления
По данным ЖССБК, дополнительно, к стандартному пакету документов, размещенному на сайте банка, военнослужащий предоставляет следующие документы:
- справка с места службы, включающая в себя данные о жилищных выплатах за последние 6 месяцев;
- справка о получателе текущих жилищных выплат, форма которой предусмотрена в Правилах исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам специальных государственных органов Республики Казахстан;
- справка об отсутствии недвижимости у получателя жилищных выплат;
- письмо с места службы об отсутствии реализации права на получение денежной компенсации взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.
Часто задаваемые вопросы военных
На вопросы военнослужащих ответили в Жилстройсбербанке и Министерстве обороны Республики Казахстан.
Что будет с ценами на недвижимость в Казахстане в 2020 году? >>>
С какого момента военнослужащий признается нуждающимся в жилье?
В соответствии с пунктом 2 Правил обеспечения служебным жилищем военнослужащих, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат, утвержденного постановлением Правительства Республики Казахстан от 12 февраля 2018 года № 49, дата признания военнослужащего нуждающимся в жилище для назначения ему жилищных выплат — дата регистрации рапорта, с которой военнослужащий признается нуждающимся в жилище для назначения жилищных выплат, что определяется жилищной комиссией государственного учреждения на основе документов, представленных военнослужащим в соответствии с пунктом 12 настоящих Правил.
Если семья оформила военную ипотеку в ЖССБ для покупки квартиры в Нур-Султане, то после перевода в другой гарнизон останутся ли жилищные выплаты по ставке?
Порядок исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат регулируется документами, утвержденными Правительством РК.
В частности, согласно п. 44 Главы 5 Постановление Правительства Республики Казахстан от 12 февраля 2018 года № 49 «Об утверждении Правил обеспечения служебным жилищем военнослужащих, исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат» (далее-Постановления), в случае, когда военнослужащий для дальнейшего прохождения воинской службы убывает в другой регион, размер текущих жилищных выплат сохраняется по прежнему региону, где проходил воинскую службу, если соответствующий договор заключался с ним в целях, предусмотренных подпунктами 1), 3), 4), 5) и 7) статьи 101-5 Закона, а также для оплаты аренды жилища с последующим.
При этом, в случае изменения состава семьи в сторону увеличения, перерасчет размера текущих жилищных выплат на члена семьи, в связи с которым состав семьи увеличивается, осуществляется исходя из суммы региона, где военнослужащий проходит воинскую службу.
Какие недостатки могут скрывать продавцы квартир? >>>
Можно ли военнослужащему приобрести еще одну квартиру (оформить ипотеку), в случае если у него имеется жилье, кредит по которому погашается в ЖССБК за счет жилищных выплат? В случае приобретения второй квартиры, не перестанут ли выплачивать жилищные выплаты?
В соответствии с Законом о жилищных отношениях, право на приобретение жилища в собственность путем использования жилищных выплат осуществляется один раз.
Но это не запрещает получателям жилищных выплат приобретать второе, третье жилье (за наличный расчет или через оформление ипотечных займов) за счет использования собственных средств.
Военнослужащему жилищные выплаты перечисляются на специальный счет открытый в ЖССБК. Может ли он оформить ипотеку в других банках?
В соответствии со статьей 101-5 Закона Республики Казахстан «О жилищных отношениях» получатель жилищных выплат использует имеющиеся на личном специальном счете деньги на основе соответствующих договоров, зарегистрированных в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, в целях приобретения в собственность жилища, в том числе с рассрочкой платежей или использованием ипотечного кредита (займа), либо погашения ранее полученного ипотечного кредита (займа). При этом личный специальный счет, на который производятся жилищные выплаты, военнослужащим открывается в любом банке второго уровня. В связи с этим, получаемые жилищные выплаты могут быть использованы военнослужащим для погашения ипотечного займа.
Получить ипотеку ЖССБК для военнослужащего можно сроком на 14 лет. Если ему осталось служить менее 14 лет или вдруг его спишут по состоянию здоровья, оставшуюся часть ипотеки он будет оплачивать сам?
Согласно статьи 101-5 Закона РК «О жилищных отношениях», получатель жилищных выплат использует имеющиеся на личном специальном счете деньги на основе соответствующих договоров, зарегистрированных в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, в целях приобретения в собственность жилища, в том числе с рассрочкой платежей или использованием ипотечного кредита (займа), а так же погашения ранее полученного ипотечного кредита (займа). Так же согласно статьи 101-4, жилищные выплаты прекращаются в случаях увольнения военнослужащего с воинской службы. В связи с этим, жилищные выплаты на погашение ипотечного кредита будут осуществляться военнослужащему только в период прохождения им воинской службы.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz