Как купить квартиру с помощью КИК: арендное жилье, ипотека «Орда»

Сегодняшние жилищные госпрограммы стали многовекторными в выборе целевой аудитории. Если раньше понятие «госпрограмма» в жилищной сфере ассоциировалась с госслужащими, бюджетниками и социально незащищенными гражданами, то сегодня в них могут участвовать все платежеспособные казахстанцы. С помощью господдержки можно даже купить квартиру бизнес-класса в крупных городах страны.

Одним из операторов, обеспечивающим доступность жилья населению, является Казахстанская ипотечная компания. КИК действует через механизмы ипотечного кредитования и предоставления арендного жилья. В данном материале рассмотрим, где и как можно получить арендное жилье с выкупом, как купить квартиру по программе «Орда», а также посмотрим, насколько выгодна такая ипотека.

Тенденции рынка жилья: анализ цен, прогнозы >>>

Где осталось арендное жилье для очередников от КИК

В 2018 году по стране завершили строительство арендного жилья с выкупом. Оно было рассчитано на очередников акиматов и предполагало доступный арендный платеж, долгий срок выкупа жилья и отсутствие первоначального взноса. Как рассказали в Министерстве по инвестициям и развитию РК, «опыт реализации арендного жилья с выкупом показывает неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период, что приводит к недостаточному увеличению объемов строительства жилья». А планы поставлены оптимистичные — за 15 лет обеспечить жильем 1,5 млн семей.

С учетом новой жилищной политики очередникам предложили брать жилье в аренду без выкупа либо покупать жилье по линии Жилстройсбербанка или с помощью ипотеки «7-20-25».

Самые выгодные способы покупки жилья >>>

Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Казахстанской ипотечной компании, в 2019 году в рамках «Нурлы жер» КИК завершает реализацию арендного жилья с выкупом, предназначенного для социально уязвимых слоев населения. В общей сложности за весь период программы, с 2015 по 2019 год, по данному направлению было введено в эксплуатацию 114 объектов (18 583 квартиры), общей площадью 1 054 780,1 кв. м в 21 городе и 3 областях РК.

На текущий момент остались нераспределенными лишь 130 квартир в г. Караганда (14 мкр-н). Заинтересованные лица могут подать заявку и встать в очередь на приобретение жилья через местный исполнительный орган города.

Как и где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года >>>

Особенности ипотеки «Орда»

Несмотря на достаточно широкий диапазон предложений жилищных программ от государства и банков в Казахстане остаются категории граждан, еще не охваченные существующими финансовыми продуктами. Это учли разработчики ипотеки «Орда», у которой есть свой клиент.

Основные преимущества:

• Максимальная сумма займа до 65 млн тенге — в Алматы, Нур-Султан, до 40 млн тенге — в других городах. Минимальная сумма — 1 млн тенге.
• Ставка вознаграждения — от 12%.
• Срок займа — до 240 месяцев.
• Первоначальный взнос — от 30%. Возможность замены первоначального взноса дополнительным залогом в виде недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам.
• Наличие или отсутствие у заемщика в собственности недвижимости не имеет значения.
• Допускается частичное подтверждение дохода. Однако при этом ставка вознаграждения составит 14% годовых, первоначальный взнос — от 50%.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года по состоянию на 1 мая 2019 года всего по Казахстану было выдано займов на общую сумму 2,8 млрд тенге. Заявки поступают со всех регионов Казахстана, среди которых наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Алматы и Нур-Султан. Здесь было выдано порядка 2,2 млрд тенге от общей суммы выданных ипотечных займов.

Где выдают ипотеку «Орда»

По данным пресс-службы КИК, в настоящее время партнерами АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» по продукту «Орда» выступают следующие финансовые институты: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance. Все партнеры присоединялись к программе в разное время, поэтому невозможно выделить лидеров по выдачам.

Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>

Портрет заемщика

В пресс-службе Казахстанской ипотечной компании рассказали, кто чаще всего оформляет ипотеку «Орда» и какое жилье приобретают.

• Возраст заемщика: 21 – 55 лет; средний возраст 37 лет.
• Социальный статус: программа одинаково пользуется спросом как у самозанятого населения, так и наемных сотрудников.
• Средний срок займа: 14 лет.
• Среднемесячный платеж: 158 000 тенге.
• Средняя квадратура приобретаемого жилья: 77 кв.м.
• Средняя сумма займа: 12 млн тенге.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Требования к залогу

Основной залог

В качестве основного залога принимается приобретаемая квартира, расположенная в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Туркестан. 

Дополнительный залог

При отсутствии первоначального взноса можно предоставить банку жилую и/или коммерческую недвижимость: здания и помещения административного и коммерческого назначения, расположенные в городах Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск, Туркестан.

Дополнительным залогом не могут выступить земельный участок, комната в общежитии, а также объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения.

Компания применяет коэффициент ликвидности не более 0,7 к стоимости обеспечения.

Срок эксплуатации недвижимости не должен быть выше 50 лет, за исключением недвижимости, расположенной в городе Алматы. Здесь срок эксплуатации не должен превышать 60 лет. Здание не должно быть построено из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Требования к заемщикам, созаемщикам, залогодателям

• Заемщик — гражданин Республики Казахстан.
• Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан.
• Возраст заемщика/созаемщика — от 21 года. Ограничений на возраст залогодателя не устанавливается.

К моменту погашения ипотеки возраст заемщика/ созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию по возрасту, за исключением созаемщика, который является залогодателем. В случаях, если возраст заемщика к моменту погашения ипотечного займа будет выше возраста выхода на пенсию по возрасту, то такой заемщик вправе привлечь созаемщика. Он в свою очередь примет на себя солидарную ответственность за погашение ипотеки до конца срока действия договора залога.

Созаемщик являющийся иностранным гражданином, имеющий вид на жительство РК должен принять на себя солидарную ответственность за погашение ипотечного займа до конца срока действия вида на жительство РК, выданное согласно законодательству РК.

• Не должно быть просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления.
• Не должно быть (за последние 3 года) просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней, за исключением образовательного кредита и задолженности, которая образовалась в результате неисполнения любого обязательства в сумме не более 5 000 тенге на дату возникновения просроченного долга.

Ремонт квартиры: полезные советы, тенденции 2019 года >>>

Расчет выкупа квартиры

Рассмотрим, во сколько обойдется покупка квартиры стоимостью 20 миллионов тенге.

Ипотека «Орда»

Стоимость недвижимости	20 000 000 тг
Первоначальный взнос, 30%	6 000 000 тг
Сумма займа	14 000 000 тг
Ставка вознаграждения	12% (ГЭСВ — 12,89%)
Срок займа	20 лет
Ежемесячный платеж	154 152 тг
Переплата	22 996 494 тг, или 115% от стоимости квартиры

Комиссия за организацию займа определяется в соответствии с соглашением о сотрудничестве заключенным между компанией и агентом, но составляет не более 3% от суммы ипотечного займа.

Стандартная ипотека

Стоимость недвижимости	20 000 000 тг
Первоначальный взнос, 30%	6 000 000 тг
Сумма займа	14 000 000 тг
Ставка вознаграждения	15%
Срок займа	20 лет
Ежемесячный платеж	184 351 тг
Переплата	30 244 130 тг, или 151% от стоимости квартиры

Как видно из таблиц, переплата по стандартной ипотеке будет на 7 247 000 тенге больше.

С поддержкой государства конкуренция на рынке ипотеки возрастает. В итоге потенциальный заемщик получает больше выбора и возможностей для решения квартирного вопроса.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz