Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.
Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.
Как купить квартиру по ипотеке «7-20-25» в 2019 году? >>>
Почему выбирают кредит под залог недвижимости
Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.
Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:
- в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
- выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
- более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
- сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
- возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
- специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.
Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>
Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.
Минусы:
- величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
- срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
- необходимость делать оценку имущества;
- на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
- есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.
Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>
Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:
- сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Какую недвижимость берут под залог
В качестве обеспечения денежных средств банки берут:
- квартиру;
- земельный участок;
- гараж;
- частный дом и так далее.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
В основном к залогу выдвигают такие требования:
- жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
- материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
- не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
- предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
- перепланировки должны быть узаконены;
- не должно быть долгов по комуслугам;
- дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
- земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.
Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>
Кто может получить заем
К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:
- заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
- возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
- не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.
С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.
- максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.
«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>
Какие документы необходимы
Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность
- Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
- Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
- Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.
Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.
Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>
Какие банки выдают займы под залог жилья
По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).
О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.
«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>
Условия получения займа в размере 2 миллионов тенге сроком на 5 лет (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)
|
Банк |
Ставка |
Срок займа |
Комиссии |
Примерный ежемесячный платеж и переплата за кредит (с комиссией) |
|
Bank RBK |
15,5% (ГЭСВ — от 17,26%) |
До 10 лет |
0%/2% |
48 000 / 886 000 |
|
АТФБанк |
От 17% (ГЭСВ — от 19,2%) |
До 10 лет |
0%/1,65%+4000 тг |
49 700 / 900 000 |
|
Сбербанк |
18,6% |
До 10 лет |
0% |
51 000 / 1 087 000 |
|
ForteBank |
17,99% (ГЭСВ — от 19,7%) |
До 15 лет |
1,99% |
51 000 / 1 047 000 |
|
Банк Каssa Nova |
От 16% (ГЭСВ — от 19,2%) |
До 10 лет |
1-2% |
51 000 / 1 112 000 |
|
Нурбанк |
От 20% (ГЭСВ — 20,2%) |
До 10 лет |
0%/2%+10 000 тг |
53 000 / 1 179 000 |
|
Asia Credit Bank |
От 17% (от 22%) |
До 7 лет |
2% |
67 000 / 2 000 000 |
Карима Апенова, информационная служба kn.kz