Займы на покупку недвижимости остаются для многих казахстанцев единственным способом стать собственником жилых «квадратов» или возможностью расшириться. За последний год благодаря поддержке государства ипотека стала еще доступнее. Правильно подобрать ипотечную программу можно, зная условия, которые предлагаются на рынке. Портал kn.kz продолжает отслеживать изменения в предложениях банков.
На сегодняшний день ипотека стала ключевым драйвером кредитования по Казахстану. По исследованию портала ranking.kz, портфель ипотечных займов, направленных на строительство и покупку жилья гражданами страны, вырос за 2018 год сразу на 17,4%. Для сравнения, совокупный объём займов, направленных в экономику Казахстана, вырос всего на 3%. Доля ипотеки от ссудного портфеля в декабре 2018 года достигла уже 10,9%, против 9,6% годом ранее.
Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>
В каких банках можно оформить ипотеку
По ситуации на 5 апреля 2019 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 15 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает жилищные займы только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
Где взять льготную ипотеку
Наименьшую процентную ставку банки предлагают по ипотеке с государственным участием. Купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынках.
«7-20-25»
По информации ИО «Баспана», состоянию на 30 марта 2019 года всего по Казахстану подана 11 021 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 125,3 млрд тенге, одобрено 6 450 кредитов на сумму 75,2 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Цесна Банк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.
По состоянию на 1 апреля 2019 года в рамках «7-20-25» в регионах страны потенциальным участникам программы доступны 1789 квартир.
Условия
- Объект кредитования — первичное жилье.
- Процентная ставка — 7%.
- Порог первоначального взноса — 20%.
- Срок погашения займа увеличен до 25 лет.
- Комиссий нет.
- Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
- Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.
Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»
|
Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау |
Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет) |
|
1-комнатная (от 37 кв.м) |
37 317 |
|
2-комнатная (от 50 кв.м) |
50 888 |
|
3-комнатная (от 65 кв.м) |
66 154 |
|
Квартиры в других регионах |
Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет) |
|
1-комнатная (от 37 кв.м) |
29 400 |
|
2-комнатная (от 50 кв.м) |
39 579 |
|
3-комнатная (от 65 кв.м) |
51 453 |
Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам >>>
«Баспана Хит»
После разработки «7-20-25» казахстанцы активно просили стали просить включить в программу и рынок «вторички», так как первичного жилья по стране оказалось мало. Программу расширять не стали, а предложили другую — «Баспана Хит». В ней могут участвовать граждане, имеющие жилье.
Согласно мониторингу портала kn.kz, о готовности кредитовать по программе «Баспана Хит» отвечают в колл-центрах 6 банков: Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Сбербанка, АТФБанка, Халык банка, Цеснабанка.
Условия
- Объект кредитования — первичное и вторичное жилье.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 9,25%, ставка по продукту «Баспана» равна 11%.
- Срок кредита — до 15 лет.
Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет
|
При цене объекта 10 млн |
При цене объекта 15 млн |
При цене объекта 20 млн |
При цене объекта 25 млн |
|
90 900 |
136 400 |
181 900 |
227 300 |
|
Переплата |
Переплата |
Переплата |
Переплата |
|
8 366 700 |
12 551 000 |
16 734 000 |
20 916 000 |
Менеджеры подчеркивают, что доход заемщика должен составлять не менее 60 000 тенге. Но его точный размер зависит от стоимости жилья. Например, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.
Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.
«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>
«Орда»
Ипотека «Орда» также недавно появилась на ипотечном рынке. Данный продукт представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Цеснабанк, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк, а также центры ипотеки BI Group.
Условия
- Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья для всех казахстанцев вне зависимости от наличия жилья в собственности.
- Ставка по ипотечному займу — при полном подтверждении платежеспособности 12% годовых, при частичном подтверждении — 14% годовых.
- Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Взнос можно заменить залогом в виде недвижимости.
- Сумма займа — 1 до 40 млн тг, для займов в городах Нур-Султан и Алматы — до 65 000 000 тг.
- Срок займа — до 20 лет.
Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.
Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет
|
При цене объекта 10 млн |
При цене объекта 15 млн |
При цене объекта 20 млн |
При цене объекта 25 млн |
|
77 100 |
115 600 |
154 200 |
192 700 |
|
Переплата |
Переплата |
Переплата |
Переплата |
|
11 498 000 |
17 247 000 |
22 996 000 |
28 746 000 |
«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>
Стандартная ипотека от банков
С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. По сути, ипотечные программы с госучастием удовлетворяют потребности всех категорий потенциальных заемщиков независимо от наличия жилья, выбора первичного или вторичного рынков. В той или иной программе можно найти подходящие условия.
Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.
Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим условия и стандартной ипотеки.
- Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
- Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
- Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
- Срок займа — до 20 лет.
Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге
|
Банк |
Ставка |
Первон. взнос |
Срок займа |
Примерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе |
|
Bank RBK |
14,5% |
От 30% |
До 10 лет |
95 000 / 5 400 000 |
|
Банке ЦентрКредит |
17% |
От 20% |
До 15 лет |
105 000 / 6 500 000 |
|
Сбербанк |
17,2% |
От 30% |
До 20 лет |
105 000 / 6 500 000 |
|
АТФБанк |
16% |
От 20% |
До 15 лет |
100 000 / 6 000 000 |
|
Халык Банк |
17,5% |
От 20% |
До 20 лет |
106 000 / 6 800 000 |
|
Нурбанк |
17-18% |
От 35% |
До 20 лет |
105 000 / 6 500 000 |
|
Tengri Bank |
16% |
От 20% |
До 20 лет |
100 000 / 6 000 000 |
|
ForteBank |
21% |
От 15% |
До 15 лет |
120 000 / 8 400 000 |
Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>
Ипотека от Жилстройсбербанка
На сегодняшний день ипотека от Жилстройсбербанка остается наиболее выгодной и востребованной. Свыше 50% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений. Доля кредитов данного банка от ипотечного портфеля страны по итогам 2018 года составила уже 51,4%, против 42,4% годом ранее.
В рамках «Нурлы жер» займы по ставке 5% годовых можно получить при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Это льготные условия для участников госпрограмм. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заём по ставке 5%.
Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 |
|
Ежемесячный взнос в период накопления |
150 000 |
|
Накопления за 3 года с учетом премии государства и вознаграждений банка |
5 858 384 |
|
Ежемесячный взнос в последующие 6 лет под 5% годовых |
66 700 |
|
Переплата |
660 784 |
Более подробно об ипотеке от Жилстройсбербанка на покупку вторичного жилья читайте в специальном материале.
Информационная служба kn.kz