Вот уже третий год, как в Казахстане утверждена государственная программа рефинансирования ипотечных займов. Она нацелена на сохранение единственного жилья проблемных ипотечников, взявших кредиты в 2004-2009 годах, а также на тех,кто оформил валютные займы до 1 января 2016 года. Объем помощи составляет 130 млрд тенге, срок кредита можно увеличить до 20 лет. Ставка вознаграждения по программе составила небывалые 3%, по займам в иностранной валюте — 12%.
Выбор целевой группы программы обусловлен тем, что в годы финансового кризиса 2008-2009 многие казахстанцы потеряли работу, перестал приносить доходы бизнес, и встала проблема погашения долгов. Заемщики перенесли две девальвации, 2009 и 2014 годов, упали цены на недвижимость, начались массовые забастовки ипотечников. Объединения проблемных заемщиков просили защитить их интересы. В апреле 2015 года Нацбанк утвердил государственную программу рефинансирования ипотечных займов.
Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме, насколько выгодно рефинансирование и другие вопросы, рассмотрим подробнее.
Рефинансирование через Жилстройсбербанк >>>
Как происходит рефинансирование
В Нацбанке подробно рассказали о процедуре рефинансирования.
Так, рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке), комиссиям подлежит прощению банками.
Займы в иностранной валюте рефинансируются в тенге по курсу НБРК на 18 августа 2015 года (по займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, — в эквиваленте в тенге по официальному курсу НБРК на дату вынесения судебного акта).
По займам, полученным в период с 2004 по 2009 годы и соответствующим условиям Раздела 1 Программы, ставка вознаграждения составляет не более 3% годовых, по займам в иностранной валюте, полученным до 1 января 2016 года и соответствующим условиям Раздела 2 Программы — 12% годовых, для социально уязвимых слоев населения — 3% годовых. Если по действующему договору банковского займа, ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению.
Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Срок рефинансированного займа составляет не более 240 месяцев.
При рефинансировании займа заемщика допускается включение условий, улучшающих условия рефинансируемого займа. Решение о включении улучшающих условий принимается банком (ипотечной организацией) самостоятельно.
Более подробно с условиями программы рефинансирования можно ознакомиться на официальном сайте Национального банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг».
Чтобы рефинансировать ипотеку, заемщику необходимо:
- Обратиться в тот филиал банка, где был получен кредит, для первичной консультации и оценки соответствия займа.
- Собрать необходимый перечень документов.
- Подать заявку в уполномоченное отделение банка.
- После уведомления банком о принятом решении — обратиться в отделение банка по месту подачи заявки для заключения соответствующего договора.
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>
Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме
Как рассказали порталу kn.kz в Национальном банке, рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы, осуществляется следующими финансовыми институтами: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «ForteBank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Астаны», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «AsiaCredit Bank», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Астана Ипотека» и АО «АФ Ипотека».
Также программой предусмотрено рефинансирование валютных ипотечных займов, выданных до 1 января 2016 года. В нем, по информации Нацбанка, участвуют 20 банков и 2 ипотечные компании. В настоящее время в целях рефинансирования данной категории займов, Национальным банком совместно с АО «Казахстанский фонд устойчивости» (далее КФУ) проводится работа по заключению с банками-участниками договоров вклада.
По состоянию на 1 июня 2018 года, с КФУ договоры вклада подписаны АО «ForteBank», АО «АТФБанк», АО «Цеснабанк», АО «Altyn Bank», АО «KZI Bank», АО «AsiaCredit Bank», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО ДБ «Альфа-Банк» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». Данными участниками начата процедура рефинансирования валютных займов.
АО «Народный банк Казахстана», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Евразийский банк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Банк Астаны», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Bank RBK», АО «Capital Bank Kazakhstan», АО «Qazaq Banki», АО «Астана Ипотека», АО «Нурбанк» идет процесс согласования условий договора вклада с КФУ.
К реализации данной программы недавно присоединилась Казахстанская ипотечная компания. Как пояснили в Нацбанке, условия рефинансирования займов единые для участников программы, в том числе и для заемщиков КИК.
Программой были внесены поправки в части изменения механизма финансирования КИК путем приобретения КФУ специальных облигаций КИК. В настоящее время КИК с КФУ подписала соглашение на приобретение КФУ облигаций КИК.
Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>
Насколько выгодно рефинансирование
В Национальном банке привели пример того, как изменилась долговая нагрузка заемщика по займу, полученному в период с 2004-2009 годы, и рефинансированному в рамках программы.
|
Заем до рефинансирования |
Заем после рефинансирования по условиям программы |
|
Дата выдачи займа — 2006 год |
Дата рефинансирования – 2016 год |
|
Срок займа 240 — месяцев (до 2026 года) |
Срок займа — 240 месяцев (до 2036 года); |
|
Сумма займа — 100 000 долларов США (или 11 929 000 тенге по курсу на дату получения займа 119,29 тенге за 1 доллар США) |
Сумма займа — 13 184 500 тенге (70 000 долларов США по курсу на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар США); |
|
Ставка вознаграждения — 11,7% годовых; |
Ставка вознаграждения — 3% годовых; |
|
Ежемесячный платеж — 1080,24 долларов США (или 356 479,20 тенге по текущему курсу 330 тенге) (рассчитан методом аннуитетных платежей) |
Ежемесячный платеж — 73 120,92 тенге (рассчитан методом аннуитетных платежей). |
|
Остаток основного долга — 80 000 долларов США (включает капитализированную сумму 10 000 долларов США) |
|
|
Заем на просрочке — сроком более 90 дней; задолженность по вознаграждению, пене (неустойке) — 10 000 долларов США |
|
Вышеуказанный пример свидетельствует о том, что ежемесячные платежи заемщика снизились почти в 5 раз, подчеркивают в регуляторе. При этом банком, согласно условиям программы, были прощены капитализированные к основному долгу суммы и задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке) на общую сумму 6 600 000 тенге (20 000 долларов США по курсу 330 тенге за 1 доллар США).
Как сообщают в Нацбанке, по состоянию на 15 мая 2018 года в рамках программы банками одобрено к рефинансированию 24 124 займа, выданных в период с 2004 по 2009 годы, на сумму 149,9 млрд тенге, рефинансировано 21 565 займов на сумму 122,9 млрд тенге.
Квартиры от КИК: арендное жилье по программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Документы для участия в программе
Примерный перечень необходимых документов для подачи заявки на рефинансирование:
- документ, удостоверяющий личность заемщика, супруги(а) заемщика, созаёмщика, залогодателя и его супруги(а);
- адресная справка;
- свидетельство о заключении/расторжении брака (или решение суда о расторжении брака с соответствующей отметкой о вступлении в силу)/ свидетельство о смерти, либо нотариально заверенное заявление от заёмщика об отсутствии брачных отношений;
- справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества с информацией по всей территории Республики Казахстан;*
- справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках; *
- если заемщик состоит в зарегистрированном браке и у него либо его супруги(а) имеется иная недвижимость, кроме залоговой, предоставляется копия правоустанавливающего документа (договора приватизации/дарения/наследования/купли-продажи и прочее) и справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках на иное жилище;
- нотариально заверенное заявление от заёмщика, супруги(а) заёмщика по форме банка об отсутствии иного жилища, кроме:
- залогового имущества;
- доли в отдельной одной жилой единицы (не превышающей 16 кв.м на заемщика, его супруги(а), принадлежащей им на праве общей собственности на приватизированное жилье/по договорам дарения/в порядке наследования;
- имущества, перешедшего в собственность заемщика и/или его супруги(а) после 01.01.2015 г. в порядке наследования или дарения.
Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>
- постановление судебного исполнителя о наложении ареста на залоговое имущество (в случае наличия наложенного ареста в справке, указанной выше);
- отчёт об оценке от независимого оценщика; **
- нотариально заверенное согласие супруги(а) залогодателя/других участников совместной собственности на залог и внесудебную реализацию. Если залогодатель не состоит в браке, он обязан предоставить заявление, что на момент приобретения недвижимости и предоставления ее в залог в браке не состоял и не состоит. Если сособственником является несовершеннолетний — предоставляется согласие органов опеки и попечительства на предоставление имущества в залог и его отчуждение. **
* Данные справки можно получить в Правительстве для граждан либо через портал электронного правительства;
** Данный документ предоставляется в определенных банками случаях.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz