Каждый год в Казахстане заключается порядка 150 тысяч браков. Нетрудно представить, какое количество молодых семей после свадьбы сталкиваются с жилищным вопросом. Высокие цены делают покупку недвижимости мероприятием, на которое уходят годы.
В этой статье мы рассмотрим 4 возможных способа приобрести квартиру молодым работающим супругам, которые имеют общий доход — 170 тысяч тенге, супруг зарабатывает — 100 тысяч тенге, супруга — 70 тысяч. Это реальная зарплата, которую могут иметь молодые специалисты в Казахстане. Согласно данным Комитета по статистике в III квартале 2016 года среднемесячная номинальная зарплата по республике составила 141 187 тенге.
Предполагаемая стоимость квартиры — 10 млн тенге. Для тех, кто продолжает мыслить долларовыми ценами — это 29 400 $ (по курсу 340 тг за доллар). Например, в Астане квартиру комфорт- и экономкласса за 10 млн тенге можно выбрать в районе Сарыарка, Алматы, а также в пригороде. В Алматы за эту цену предлагают как общежития и каркасно-камышитовые постройки 60-х годов, так и жилье в новостройках 2015 года. В регионах страны за 10 млн тенге предлагают «хрущевки» и квартиры в домах улучшенной планировки.
Какое жилье можно купить в Казахстане за 10 миллионов тенге, читайте здесь.
Условимся также, что у наших молодоженов есть небольшой стартовый капитал, которые подарили на свадьбе родители и родственники, а именно, 3 миллиона тенге. Они не поехали на эти деньги в свадебное путешествие, не купили машину, а используют их для покупки жилья.
Среди рассматриваемых способов будет ипотека в коммерческом банке, покупка через накопления в Жилстройсбербанке и государственные программы. Примерный срок, когда недвижимость перейдет в собственность семьи — от 9 до 15 лет.
Как получить жилье по «Нурлы жол» в 2016-2017 годах? >>>
1. Ипотека в Жилстройсбербанке
Рассмотрим покупку квартиры с помощью накоплений по банковской программе «Бастау». Этот способ неудобен тем, что в период накопления семье нужно где-то жить. Если есть возможность, то года три (это период накопления по данной тарифной программе) пожить желательно с родителями или родственниками, чтобы не тратиться на аренду и накопить быстрее. А накопить нужно 5 млн тенге, то есть 50% от стоимости недвижимости. Только на таких условиях получают жилищный заем клиенты банка, которые не являются участниками госпрограммы.
Как рассказала порталу kn.kz начальник отдела развития бизнеса Карагандинского филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Айнур Сулейменова копить гораздо быстрее можно с помощью услуги «Семейный пакет». На каждый договор государство начисляет ежегодную премию в размере 20%, банк — 2%, но лишь на сумму, не превышающую 200 МРП (в 2016 году это 424 200 тенге). Ежемесячно вносимую сумму лучше разделить на 2-3 договора о жилстройсбережениях. То есть вносить от имени родственников. Это могут быть супруги, дети, родители, дяди и тети, двоюродные братья и сестры. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.
Если семья свои 3 млн тенге вложит на депозит в Жилстройсбербанке, то результаты накопления будут выглядеть так.
Программа «Молодая семья» в 2016 году: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>
Способы накопления в ЖССБ
|
Накопления от 1 лица |
||||||
|
Договор сбережений |
Взнос, тг |
Срок накопления |
Премия гос-ва + возн. банка, тг |
Общая накопленная сумма, тг |
||
|
1 лицо |
3 000 000 |
36 мес. |
254 520 |
3 254 520 |
||
|
«Семейный пакет» (3 лица) |
||||||
|
1 |
1 000 000 |
36 мес. |
254 520 |
|||
|
2 |
1 000 000 |
36 мес. |
254 520 |
|||
|
3 |
1 000 000 |
36 мес. |
254 520 |
|||
|
Итого |
763 560 |
3 763 560 |
||||
Конечно, если бы наша семья положила эти деньги в коммерческий банк, то, безусловно, накопила бы больше, если не считать инфляцию.
Госпрограмма от Жилстройсбербанка: если вы не стоите в очереди на жилье >>>
Накопление в коммерческом банке в течение 3 лет
|
Взнос |
3 000 000 тг |
|
На тенговом депозите под 14% годовых |
|
|
Накопления за 3 года |
4 554 798 тг |
|
Накопления за 3 года с учетом ежегодной инфляции 6% |
3 791 503 тг |
|
На долларовом депозите под 2% годовых |
|
|
Взнос |
8824$ |
|
Накопления за 3года, $* |
9369$ |
*Долларовые сбережения не подвержены инфляции
Но какими бы доходными не выглядели сбережения в коммерческом банке, в ЖССБ клиент получает не сколько какой-то доход, сколько гарантию того, что спустя оговоренный срок он получит ипотеку под самый низкий процент в стране, а именно 5%. Если, например, клиент копил на депозите в коммерческом банке, а в ЖССБ лишь условно имел сбережения на небольшую договорную сумму, то даже если покупатель к концу срока накопления по какой-либо тарифной программе в ЖССБ перечислит на счет своих жилстройсбережений деньги из коммерческого банка и увеличит договорную сумму до нужной ему, то жилищный заем под 5% он все равно не получит. Все дело в оценочном показателе, который нужно достичь. Он складывается из различных параметров, куда входят достаточные и регулярные платежи, договорная сумма и так далее.
Посмотрим, как дальше будет выглядеть покупка квартиры данным способом.Помним, что накопить нужно еще 2 млн тг, до 50%. Ежемесячно в течение 3 лет нужно вкладывать по 50 000 тг. Если копить «Семейным пакетом», то от 3 лиц вкладывать надо по 16 666 тенге. Если бы у нашей семьи не было бы стартового капитала, то для накопления 5 млн за 3 года ежемесячно нужно было бы вносить 125 000 тг, что при доходе 170 000 довольно проблематично.
Затем договоры без всяких комиссий объединяются в один. Если в договоре был указан ребенок, то потребуется разрешение органа опеки и попечительства на переуступку договора. И клиенту выдается жилищный заем.
Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке >>>
Расчеты покупки квартиры в Жилстройсбербанке с помощью жилищного займа по программе «Бастау»
|
Стоимость жилья |
10 000 000 тг |
|
Накопления за 3 года |
5 000 000 тг |
|
Ежемесячный взнос в последующие 6 лет под 5% годовых |
80 000 тг |
|
Переплата |
760 000 тг |
Вывод: При этом способе покупки квартиры молодая семья, если возьмет в ипотеку жилье не по госпрограмме, а на свободном рынке, переплатит в итоге меньше всего.
Казахстанская ипотечная компания: арендное жилье по программе «Нурлы жол» от КИК >>>
2. Покупка по госпрограмме «Нурлы жол»
Жилье в рамках программы «Нурлы жол» активно начало строится в этом году.В данной программе могут участвовать все платежеспособные казахстацы, у которых нет жилья на праве собственности.Рассмотрим покупку жилья от АО «Байтерек девелопмент», которое реализует Жилстройсбербанк. Цена жильяв городах Астана, Алматы, Актау, Атырау — до 200 тысяч тенге за кв.м, в остальных регионах— до 180 тысяч.
Как рассказали в Жилстройсбербанке, с доходом 170 000 тг, который имеет семья, выгоднее оформить двухкомнатную квартиру площадью 60 кв.м по 140 000 тг/кв.м по тарифной программе «Оркен». Она рассчитана на 15,5 лет. Итоговая стоимость квартиры по программе «Нурлы жол» в частности регионах составит порядка 8 400 000 тг.
Для того чтобы участвовать в это программе нужно иметь 30% от стоимости квартиры и быть вкладчиком банка. В нашем случае это 2 520 000 тг, которые по условиям у нашей семьи уже есть.
Квартиры от «Самрук-Казына»: если вы не очередник акимата >>>
Расчеты покупки квартиры в ЖССБ без накоплений по программе «Нурлы жол» (в рамках тарифной программы «Оркен»)
|
Стоимость жилья |
8 400 000 тг |
|
Первоначальный взнос |
2 520 000 тг |
|
Ежемесячный взнос в первые 5,5 лет под 5% годовых |
64 400 тг |
|
Ежемесячный взнос в последующие 10 лет под 4,5% годовых |
43 528 тг |
|
Переплата |
3 000 000 тг |
Вывод: Данный способ покупки жилья выгоден тем, что позволяет сразу без накоплений оформить заем. Задача семьи — попасть в пул покупателей жилья в новостройке по данной программе, при том, что 50% квартир в доме будет распределяться среди очередников акимата.
Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>
3. Покупка в рамках программы «Молодая семья»
Данный способ представляет собой аренду квартиры с последующим выкупом. По условиям программы, супруги не должны быть старше 29 лет, быть в браке не менее 2 лет, иметь регистрацию в городах Астана и Алматы не менее 2 лет. Если в других регионах, то такого срока не требуется. Направление «Жилье для молодых семей» реализует только Жилстройсбербанк. В Карагандинском филиале ЖССБ нам предоставили расчеты покупки 2-комнатной квартиры за 90 000 тг за «квадрат». Более подробную информацию о покупке квартиры по данному направлению читайте здесь.
Через 3 года кредит можно погасить досрочно.
Расчеты покупки квартиры по программе «Молодая семья»
|
Стоимость квартиры |
5 400 000 тг |
|
Комиссия за открытие депозита |
29 700 тг |
|
Гарантийный взнос |
171 720 тг |
|
По тарифной программе «Бастау» |
|
|
Ежемесячный платеж первые 3 года (аренда) |
67 500 тг |
|
Погашение кредита в последующие 6 лет |
43 200 тг |
|
По тарифной программе «Оркен» |
|
|
Ежемесячный платеж первые 5 лет и 6 месяцев (аренда) |
40 500 тг |
|
Погашение кредита в последующие 10 лет |
27 000 тг |
|
По тарифной программе «Кемел» |
|
|
Ежемесячный платеж первые 8 лет (аренда) |
28 620 тг |
|
Погашение кредита в последующие 15 лет |
18 900 тг |
Вывод: Это был бы, пожалуй, самый выгодный способ покупки квартиры для молодой семьи. Однако объем сдаваемого жилья по этому направлению охватывает незначительную часть нуждающихся.
Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году >>>
4. Покупка через ипотеку в коммерческом банке
Если семье не удается приобрести квартиру по госпрограмме и нет возможности копить, проживая у родственников, то имея 30% от стоимости жилья, можно оформить ипотеку в коммерческом банке. Один из наиболее выгодных вариантов предлагает Народный банк Казахстана. Особенно, если клиент получает зарплату через Народный банк. Процентная ставка для них по ипотеке составляет 14,5% годовых.
Учитывая то, что наша семья имеет официально подтверждаемый доход 170 000 тг, то если оба супруга имеют зарплатные карты от данного банка, то им нужно подтвердить доход лишь в 150 000 тг. Если бы они получали зарплату через другой банк, то требуемый доход составил бы 300 000 тг.
Расчеты по ипотеке в Народном банке
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 тг |
|
Срок займа |
15 лет |
|
Базовая ставка |
от 14,5% |
|
Первоначальный взнос (30%) |
3 000 000 тг |
|
Сумма кредита |
7 000 000 тг |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
95 800 тг |
|
Переплата |
10 300 000 тг |
Вывод: Ипотека в коммерческом банке является наиболее затратным способом покупки жилья.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz