В январе 2016 года Жилстройсбербанк Казахстана объявил о том, что разработал антикризисную программу, в рамках которой по всей стране будет строиться доступное жилье для широких слоев населения. Программу назвали тепло и просто — «Свой дом». Что же уникального предложил ЖССБ казахстанцам?
Ну, во-первых, не всем, а только своим вкладчикам, и только тем, кто имеет 50% от стоимости квартиры, как и в случае с ипотекой Жилстройсбербанка. Однако в банке уточняют, что в этой части еще возможны изменения условий. На стадии разработки дополнительные льготы для участников.
О том, как получить квартиру в аренду с последующим выкупом по госпрограмме, читайте здесь.
Как сообщили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, условия новой программы совпадают с условиями выдачи предварительных, промежуточных и жилищных кредитов Жилстройсбербанка. Основное отличие от других программ в том, что вкладчики могут сами выбрать объект строительства. Сделать это можно в «Личном кабинете» путем голосования за какой-либо проект. Получивший наибольшее количество голосов ЖК, уже де-факто имеющий свой пул покупателей, будет реализован в первую очередь.
Как получить ипотеку от Жилстройсбербанка, если у вас нет 50% от стоимости квартиры, читайте по ссылке.
Кто может стать участником программы «Свой дом» от ЖССБ
Строительство домов в рамках новой программы призвано не только решать вопрос дефицита жилья, но и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилищных строительных сбережений (ЖСС). Стоит отметить, что Казахстан стал первым среди постсоветских государств, который перенял европейский опыт реализации системы ЖСС.
Требования программы:
- Участник программы «Свой дом» должен быть вкладчиком АО «Жилстройсбербанк Казахстана».
- Не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.
- В первую очередь квартиры будут распределяться среди вкладчиков, не имеющих собственного жилья. Однако и претенденты с недвижимостью могут приобрести квартиру по данной программе.
- Вкладчики должны пройти стандартную процедуру проверки платёжеспособности.
Об условиях участия в программе «Молодая семья» можно узнать в специальной статье.
Цена квартир по программе «Свой дом» и расчет ипотеки Жилстройсбербанка
Общая площадь жилья не должна превышать 80 квадратных метров с допустимым отклонением не более 5%.
Таблица 1. Цены по программе «Свой дом» по трем направлениям
| Источники финансирования | Цена реализации 1 кв.м жилья, тг | ||
| в городах Астана и Алматы | в городах Атырау, Актау, Усть-Каменогорск | в остальных регионах | |
| За счет фондирования банков путем размещения обусловленных депозитов | до 200 000 | до 165 000 | |
| За счет собственных средств операторов жилищного строительства | до 250 000 | до 200 000 | до 180 000 |
| За счет средств от реализации облигаций МИО/АО «БайтерекДевелопмент» | до 200 000 | до 180 000 | до 165 000 |
Специалисты Жилстройсбербанка специально для читателей портала kn.kz сделали полный расчет выкупа 2-комнатной квартиры для участников программы «Свой дом» в Астане, Алматы и регионах Казахстана.
Арендное жилье от «Нурлы жол» в 2016 году: как получить квартиру >>>
Расчет выкупа 2-комнатной квартиры в Астане и Алматы
Площадь — 56 кв.м.
Цена за 1 кв.м — 200 000 тг.
Общая стоимость квартиры — 11 200 000 тг.
Жилищный заем (когда клиент копит в банке)
|
Сумма ипотеки 11 200 000 |
Бастау |
Өркен |
Кемел |
|
3 года 3 месяца |
5 лет 6 месяцев |
8 лет 6 месяцев |
|
|
Сумма взноса по накоплению |
140 000 |
84 000 |
56 000 |
|
Срок ипотеки и процентная ставка |
6 лет, 5% |
10 лет, 4,5% |
15 лет, 4% |
|
Сумма погашения (основной долг и вознаграждение) |
89 600 |
56 000 |
39 200 |
|
Переплата |
851 200 |
1 120 000 |
1 456 000 |
|
Переплата в % |
15% |
20% |
26% |
Комиссии при покупке
|
За открытие счета 0,55% от договорной суммы |
61 600 |
|
Страхование от несчастных случаев |
0,22% |
|
Страхование недвижимости 0,18% |
10 080 (ежегодно) |
|
Титульное страхование, 0,15% |
8 400 (ежегодно) |
|
Комиссия за выплату ипотеки наличными, 0,5% от суммы кредита (минимально 1 500 тг, максимально 50 000 тг) |
28 000 |
|
Итого расходов |
108 080 |
Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2016 году >>>
Прогнозный расчет по ипотеке Жилстройсбербанка
Вы вносите — 5 600 000 тг, сумма ипотеки от банка — 11 200 000 тг.
|
Варианты кредитования/тарифы |
Бастау |
Өркен |
|
Общий срок погашения ипотеки |
9 лет (108 мес.) |
13 лет (156 мес.) |
|
Промежуточный |
||
|
Срок оплаты пром. кредита |
36 мес. |
36 мес. |
|
Процентная ставка |
8,5% |
8,5% |
|
Ежемесячное погашение ипотеки |
79 333 |
79 333 |
|
Жилищный |
||
|
Срок жил.кредита |
72 мес. |
120 мес. |
|
Процентная ставка |
5% |
4,5% |
|
Сумма погашения |
89 600 |
56 000 |
|
Переплата |
3 707 200 |
3 976 000 |
|
Переплата в процентах |
33,1% |
35,5% |
Комиссии при покупке
|
За открытие счета / увеличение договорной суммы |
61 600 |
|
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки |
5000 |
|
Страхование недвижимости 0,2% |
13 440 |
|
Титульное страхование, 0,2% |
13 440 (в зависимости от срока владения недвижимостью) |
|
За организацию кредита, 0,5% от суммы ипотеки |
56 000 |
|
За выдачу наличными деньгами, 0,5% |
50 000 |
|
Итого |
199 480 |
Штрафа за досрочное погашение нет. Погасить полностью кредит можно даже через месяц.
Расчет выкупа 2-комнатной квартиры в регионах
Площадь — 56 кв.м.
Цена за 1 кв. м — 165 000 тг.
Общая стоимость квартиры — 9 240 000 тг.
Жилищный заем (когда клиент копит в банке)
|
Сумма ипотеки 9 240 000 |
Бастау |
Өркен |
Кемел |
|
3 года 3 месяца |
5 лет 6 месяцев |
8 лет 6 месяцев |
|
|
Сумма взноса по накоплению |
115 500 |
69 300 |
46 200 |
|
Срок ипотеки и процентная ставка |
6 лет, 5% |
10 лет, 4,5% |
15 лет, 4% |
|
Сумма погашения (основной долг и вознаграждение) |
73 920 |
46 200 |
32 340 |
|
Переплата |
702 240 |
924 000 |
1 201 200 |
|
Переплата в % |
15% |
20% |
26% |
Комиссии при покупке
|
За открытие счета 0,55% от договорной суммы |
50 820 |
|
Страхование от несчастных случаев |
0,22% |
|
Страхование недвижимости 0,18% |
8 316 (ежегодно) |
|
Титульное страхование, 0,15% |
6 930 (ежегодно) |
|
Комиссия за выплату ипотеки наличными, 0,5% от суммы займа (минимально 1 500 тг, максимально 50 000 тг) |
23 100 |
|
Итого расходов |
89 166 |
Государство также даёт квартиры и бесплатно — не всем, а только ограниченному кругу лиц. Можете ли вы получить жилье, можно узнать здесь.
Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»
Вы вносите — 4 620 000 тг, сумма займа от банка — 9 240 000 тг.
|
Варианты кредитования/тарифы |
Бастау |
Өркен |
|
Общий срок погашения ипотеки |
9 лет (108 мес.) |
13 лет (156 мес.) |
|
Промежуточный |
||
|
Срок оплаты пром. кредита |
36 мес. |
36 мес. |
|
Процентная ставка |
8,5% |
8,5% |
|
Ежемесячное погашение ипотеки |
65 450 |
65 450 |
|
Жилищный |
||
|
Срок жил. кредита |
72 мес. |
120 мес. |
|
Процентная ставка |
5% |
4,5% |
|
Сумма погашения |
73 920 |
46 200 |
|
Переплата |
3 058 440 |
3 280 200 |
|
Переплата в процентах |
33,1% |
35,5% |
Комиссии при покупке
|
За открытие счета / увеличение договорной суммы |
50 820 |
|
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки |
5000 |
|
Страхование недвижимости 0,2% |
11 088 |
|
Титульное страхование, 0,2% |
11 088 (в зависимости от срока владения недвижимостью) |
|
За организацию кредита, 0,5% от суммы кредита |
46 200 |
|
За выдачу наличными деньгами, 0,5% |
46 200 |
|
Итого |
170 396 |
Штраф за досрочное погашение также отсутствует.
Ипотека в 2016 году: условия банков в кризис >>>
Где запущена программа «Свой дом»
Программа «Свой дом» недавно начала работу в столице. По направлению «Сотрудничество с банками второго уровня» реализуется проект строительства жилого комплекса «Жагалау-4». Цена квартир — 185 000 тг за 1 кв.м в чистовой отделке. Класс комфортности — 3.
588 квартир общей площадью 39 830 кв.м представят к реализации. Из них среди вкладчиков ЖССБ будет реализовано 462 квартир. Застройщиком выступает ТОО «ТЦЖ-3». Дом в Астане по программе «Свой дом» возводится в районе Есиль, ул. Е11 (улица Ш. Бейсековой, южнее улицы Сыганак). Жилстройсбербанк уже объявил прием документов по программе «Свой дом» в Астане.
А официальный старт программе был дан еще в начале года. В январе 2016 года активно началось строительство домов по программе «Свой дом» в Кзылординской области. Дома будут реализованы по направлению «Сотрудничество с местными исполнительными органами».
Арендное жилье с последующим выкупом для среднего класса по госпрограмме >>>
Как выкупить квартиру от Жилстройсбербанка
Как рассказала порталу kn.kz пресс-служба Жилстройсбербанка, утвержден следующий механизм работы программы «Свой дом».
Банк заключает с МИО меморандум о намерениях, предусматривающий основные требования к площади жилья, классу комфортности, стоимости жилья. Банк доводит до сведения вкладчиков информацию по каждому проекту строительства и осуществляет отбор участников программы.
При достаточном количестве участников ЖССБ заключает соглашение о сотрудничестве по строительству и реализации жилья с МИО по каждому объекту. МИО заключает предварительные договоры купли-продажи жилья с участниками программы.
Перечисление денежных средств (кредиты, накопленные жилстройсбережения, собственные средства заемщиков) участниками программы за жилье в МИО (в счет оплаты по договорам купли-продажи) осуществляется на стадии строительства объекта. Перечисление денежных средств за жилье участниками программы в МИО (в счет оплаты по договорам купли-продажи) осуществляется:
- прямыми покупателями — путем оплаты за приобретаемое жилье за счет жилстройсбережений, накопленных в соответствии с Договором о ЖСС;
- покупателями-заемщиками — за счет ипотек, накопленных жилстройсбережений, собственных средств заемщика.
Банк осуществляет выдачу ипотек участникам программы под залог:
- вклада ЖСС совместно с залогом имущественного права (права требования) на приобретаемое жилье;
- имеющейся недвижимости;
- МИО обеспечивает строительство и ввод жилья в эксплуатацию. Банк вправе осуществлять мониторинг хода строительства жилого объекта. По завершению строительства акимат обеспечивает заключение с участниками программы основных договоров купли-продажи и регистрацию в уполномоченном госоргане. Оригиналы договоров купли-продажи, а также иных документов на жилье, предоставляются в банк.
Аренда с выкупом по программе «Свой дом» не предусмотрена.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz