Обзор кредитных программ под залог недвижимости в Казахстане

К сожалению, жизнь такова, что обстоятельства порой вынуждают человека взять потребительский кредит.

Причины могут быть разными: ремонт в доме, учеба, лечение, помощь бизнесу и многое другое. Портал kn.kz предлагает обзор кредитных программ под залог недвижимости.

Стоит отметить, что в Казахстане взять кредит под залог недвижимости гораздо выгоднее, чем без залога. Так, в Народном банке, закладывая недвижимость, вы можете получить заем под 17%, тогда как, не предоставляя в качестве гаранта жилье, вы оформите ссуду уже под 20%. Банки выдают заем до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того чтобы понимать, в каком банке будет наименьшая переплата по кредиту, приведем расчеты. Все цифры предоставили менеджеры банков при непосредственном обращении в филиалы. Подчеркиваем, что расчеты неокончательные, так как в каждом отдельном случае будут свои нюансы, которые могут повлиять на итоговую сумму выплат. Но при этом данная информация дает общую картину, которая поможет сориентироваться в море банковских продуктов.

Заданные условия

Возьмем в основу ситуацию, когда вам нужен кредит в размере 1 500 000 тенге. Комфортный срок займа — 5 лет. Для залога вы можете предложить квартиру стоимостью 13 000 000 тенге. Как правило, банки требуют, чтобы объект был не ранее 1960-х годов постройки. Материал стен — кирпич, панель.

Стоимость закладываемой недвижимости	13 000 000 тг
Ежемесячный доход заемщика	150 000 тг
Запрашиваемая сумма	1 500 000 тг
Срок кредита	5 лет (60 месяцев)
Способ погашения	Аннуитет

Из 35 банков второго уровня кредит, который подходит под наши условия, выдают 16 банков. Деньги можно взять на любые нужды. Для рейтинга мы выбрали 10 банков-лидеров по росту кредитного портфеля по версии портала ranking.kz.

Ипотека в Казахстане: топ самых выгодных программ >>>

1. Народный банк Казахстана

Лидер рейтинга, Народный банк, предлагает продукт «Кредиты на неотложные нужды» сроком до 120 месяцев. Возможно досрочное погашение после 3-х месяцев без штрафных санкций. При оформлении займа взымается комиссия за выдачу наличными — 1% от суммы кредита, за организацию займа — 1% (минимально 10 000 тенге) от суммы кредита.

Ежемесячный платеж	37 278 тг
Ставка	17%
Комиссии	30 000 тг
Переплата	736 731 тг

2. Казкоммерцбанк

В Казкоме минимальная сумма кредита на неотложные нужды как раз и равна 1 500 000 тенге, а срок, на который выдается заем, составляет от 6 до 60 месяцев. Без штрафов можно погасить кредит по истечении 12 месяцев после его выдачи.

Ежемесячный платеж	37 484 тг
Ставка	17%
Комиссии	0 тг
Переплата	749 065 тг

3. ForteBank

ForteBank выдает кредиты на неотложные нужды на срок от 6 месяцев до 10 лет. При этом сумма кредита не должна быть меньше 300 000 тенге, максимальная сумма — до 50% от стоимости недвижимости при полном подтверждении доходов, до 40% от стоимости — при частичном подтверждении доходов, до 25% — при учете доходов согласно анкетным данным. За досрочное погашение санкций нет. В банке берется комиссия за организацию займа в 2% от суммы кредита, плюс расходы оформителя (6000 тг), а также госпошлина за регистрацию в ЦОНе.

Ежемесячный платеж	37 683 тг
Ставка	17,5%
Комиссии	37 982 тг
Переплата	760 980 тг

4. Нурбанк

АО «Нурбанк» предоставляет залоговый кредит на потребительские цели на срок от 6 месяцев до 10 лет. Возможно полное и частичное подтверждение доходов. При этом сумма кредита должна быть не больше 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов и не больше 56% от рыночной стоимости недвижимого имущества при частичном подтверждении доходов.

В целом предельный лимит — не более 30 000 000 тенге. Банк берет за организацию кредита комиссию в 1,5% от суммы кредита, а за выдачу наличных (в кассах) — 0,55% от суммы обналичивания.

Ежемесячный платеж	38 000 тг
Ставка	18%
Комиссии	34 650 тг
Переплата	780000 тг

Как молодой семье накопить на квартиру при доходе 170 000 тенге? >>>

5. Qazaq Banki

Qazaq выдает кредиты «На неотложные нужды» под залог дома, квартиры и любой другой недвижимости. Доступная сумма кредита — от 300 000 тенге, на срок от 6 месяцев до 10 лет. Если кредит берется без подтверждения доходов, то максимальный срок сокращается до 7 лет. За организацию кредита банком установлена комиссия — 3% от суммы займа, а также фиксированная комиссия за рассмотрение заявки — 4000 тенге.

Ежемесячный платеж	38 090 тг
Ставка	18%
Комиссии	58 000 тг
Переплата	785 400 тг

6. АТФБанк

В АТФБанке берутся две комиссии — за открытие счета (500 тенге) и за обналичивание займа (0,75%, в нашем случае — 11 250 тг). Максимальная сумма, которую может выдать банк, — 25 000 000 тенге, однако здесь есть поправка на стоимость залога, то есть квартиры. Досрочное погашение кредита проходит без штрафных санкций.

Ежемесячный платеж	39 359 тг
Ставка	18%
Комиссии	11 750 тг
Переплата	861 588 тг

7. Bank RBK

Данный банк предлагает оформить «Нужный кредит — под залог» сроком от 6 до 120 месяцев. Минимальный размер займа — 750 000 тенге. При полном подтверждении дохода — до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссий за досрочное погашение нет.

Ежемесячный платеж	39 741 тг
Ставка	20%
Комиссии	0 тг
Переплата	884 449 тг

8. Цеснабанк

В этом банке можно получить залоговый кредит на потребительские нужды от 200 000 тенге до 50% от стоимости залоговой недвижимости. Комиссия за организацию займа — 1,5% от суммы, плюс комиссия за обналичивание, за открытие счета, за предоставление информации о кредитной истории и страхование имущества. Целевая аудитория — лица от 18 лет. Можно погасить заем досрочно без штрафов.

Ежемесячный платеж	39 740 тг
Ставка	20%
Комиссии	37 600 тг
Переплата	884 450 тг

9. Банк ЦентрКредит

Если вы подтверждаете свои доходы, то Банк ЦентрКредит может выдать до 70% от рыночной стоимости квартиры, предоставленной в залог. При оформлении заявки необходимо будет оплатить оценку недвижимости и комиссию за рассмотрение заявки — по 5 000 тенге. Другие комиссии — за предоставление займа и страхование — оплачиваются уже при подписании договора — 1% и 0,7% от полученной суммы соответственно.

Ежемесячный платеж	40 600 тг
Ставка	20,5%
Комиссии	35 500 тг
Переплата	936 000 тг

10. Банк ВТБ

Замыкает нашу десятку Банк ВТБ. Прежде чем получить заём, клиенту придётся заплатить банку комиссию за рассмотрение заявки — 6 тысяч тенге. Другая часть расходов придётся на оценку квартиры от независимой компании (4 000) и за оформление кредита (30 000). Комиссия за оформление выплачивается в случае одобрения заявки. Досрочное погашение кредита без штрафов возможно только спустя полгода.

Ежемесячный платеж	55 170 тг
Ставка	46,2%
Комиссии	40 000 тг
Переплата	1 810 245 тг

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк >>>

Стандартный пакет документов

Как правило, оформляя залоговый заем, менеджеры запрашивают у клиентов стандартный перечень документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о браке;
• справка с места работы о доходах и выписка с пенсионного фонда за последние 6 месяцев;
• адресная справка;
• правоустанавливающие документы на квартиру, техпаспорт;
• справка о зарегистрированных правах на недвижимость;
• согласие супруга (-и) на залог;
• отчет об оценке недвижимости.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz