Мини-глоссарий по ипотеке

В ипотеке много непонятных слов. Их не следует бояться, но хорошо бы знать, что они означают. Надеемся, что краткий словарик поможет потенциальным заемщикам...

...на собеседовании в банке быть уверенными в себе и сослужит хорошую службу любому, вступающему на тернистый путь ипотеки.

Амортизация кредита

• процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Андеррайтинг

• оценка кредитором вероятности погашения кредита. Изучение и анализ платежеспособности потенциального заемщика: его доходов, кредитной истории, имущества.

Аннуитетный платёж

• размер ежемесячного платежа одинаковый на весь срок кредитования. Часть суммы идет на выплату процентов, остаток — на погашение основного долга. Исключение — первый и последний месяцы. За первый месяц выплачиваются только проценты, за последний — остаток основного долга и проценты.

Банковский заём

• долговое обязательство банку. Дифференцированный платеж — сумма ежемесячного платежа, складываемая из выплат по основному долгу и по процентам на остаток долга. С уменьшением процентной составляющей уменьшается и ежемесячный платеж.

Банковская ставка

• размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Годовая эффективная ставка вознаграждения

• ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по услугам, рассчитываемая в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Договор ипотеки

• соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).

Заём

• в гражданском праве — договор о предоставлении или получении денег в долг на определенных условиях.

Заёмщик

• получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Займодержатель

• владелец капитала займа.

Залог

• в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Залогодержатель

• кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Залогодержатель является обладателем залогового права на заложенное имущество.

Залоговая стоимость

• рыночная стоимость ипотечного кредита.

Заявленная годовая процентная ставка

• процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу.

Ипотека

• это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотечный брокер

• компания, оказывающая профессиональные услуги по подбору оптимальной для клиента банковской программы кредитования. Брокер готовит и сопровождает ипотечную сделку, а также поможет оформить налоговые вычеты.

Ипотечный калькулятор

• это программа, позволяющая быстро рассчитать размер возможного ипотечного кредита и будущих платежей по кредиту. Формула для расчета выплат по ипотеке довольно сложна в использовании. Ипотечный калькулятор создан для упрощения этого процесса.

Кредитная история

• информация о том, какие кредиты в банках брал заемщик, насколько дисциплинированно был осуществлен возврат кредита и выплата процентов.

Коллекторское агентство

• компания, предоставляющая услуги по сбору просроченных платежей (долгов). Проводит судебные разбирательства по возврату и выплате долга — естественно, не бесплатно.

Кредитоспособность заёмщика

• готовность заемщика выполнять принимаемые на себя финансовые обязательства. Определяется на основе анализа его кредитной истории.

Оценка недвижимости

• процесс определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Проведение независимой оценки закладываемого объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче ипотечного кредита.

Плавающая процентная ставка

• ставка, размер которой пересматривается через определенные промежутки времени. Обычно применяется в условиях высоких темпов инфляции.

Процентная ставка

• плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты.

Рефинансирование

• полное или частичное погашение кредита за счет получения новых зай­мов. Обычно новые кредиты берутся под меньшие проценты.

Сервитут/Обременения

• право ограниченного пользования объектом недвижимого имущества.

Скорринг

• (от англ. score) система набора баллов для оценки вашей кредитоспособности. На основе множества характеристик заемщика строятся математические модели, по которым и проводится оценка.

Созаёмщик

• лицо, становящееся сособственником приобретаемого объекта недвижимости и вместе с основным заемщиком отвечающее перед кредитором за возврат кредита. Как правило, созаемщиком выступает супруг. При этом доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита.

Ссудный счёт

• персональный счет заемщика, открываемый в банке­кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Фиксированная процентная ставка

• постоянная ставка, устанавлива­емая на определенный срок и не зависящая от рыночной конъюнктуры. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.