Развод редко заканчивается только разделом квартиры, автомобиля или мебели. Не менее сложным становится вопрос долгов. Если заем оформлен в браке, кто должен платить после развода? Всегда ли отвечает только тот, кто подписал кредитный договор? Может ли финансовая организация потребовать деньги со второго супруга? 

Разбираемся, в каких случаях обязательство считается общим, а когда платить придется только одному из бывших супругов, что делать, если супруг стал созаемщиком чужого кредита и как делится ипотека.

На вас оформили кредит: пошаговый алгоритм защиты >>>

Когда за кредит платят оба, а когда один

Сам по себе развод не меняет условий кредитного договора. Перед кредитором по-прежнему отвечает заемщик, который подписал документы. Пока финансовая организация не согласится изменить условия договора или заменить заемщика, обязанность по погашению сохраняется за ним.

Однако при разделе имущества суд может признать обязательство общим.

Согласно статье 35 Кодекса РК «О браке (супружестве) и семье», общими считаются обязательства супругов, возникшие в интересах семьи. Это возможно, если заемные средства были направлены, например:

• на покупку жилья;
• ремонт семейной квартиры или дома;
• приобретение автомобиля для общих нужд;
• оплату обучения детей;
• другие семейные расходы.

Если же деньги были получены исключительно для личных целей одного из супругов — например, на развитие собственного бизнеса, приобретение имущества для личного пользования или погашение его прежних долгов, суд может признать такое обязательство личным.

Если бывшие супруги не смогли договориться и спор дошел до суда, придется подтвердить, на что именно были потрачены заемные средства. В качестве доказательств могут использоваться банковские выписки, чеки, договоры, платежные документы, переписка и другие материалы. Именно они помогают установить, возникло ли обязательство в интересах семьи.

Кредитные каникулы в Казахстане: кто может получить отсрочку и как её оформить >>>

Если второй супруг не знал о кредите

Бывает, что один из супругов оформляет заем самостоятельно и не сообщает об этом второй стороне. Возникает закономерный вопрос: обязан ли бывший супруг участвовать в его погашении? Не всегда.

Если деньги были использованы на нужды семьи, суд вправе признать такое обязательство общим, даже если второй супруг не подписывал договор и не участвовал в оформлении займа.

Если же удастся доказать, что средства были потрачены исключительно в личных интересах заемщика, обязанность по их возврату останется только за ним.

С 1 сентября 2024 года для получения отдельных беззалоговых потребительских банковских займов и микрокредитов на сумму от 1000 МРП требуется согласие супруга (супруги). Нововведение направлено на защиту имущественных интересов семьи и снижение риска оформления крупных займов без ведома второй стороны.

После введения данного требования отсутствие такого согласия само по себе не означает, что обязательство автоматически станет личным или, наоборот, общим. При разделе имущества суд оценивает все обстоятельства дела: цель получения займа, использование средств, наличие доказательств и другие факты.

Согласие супруга на сделку с недвижимостью: что важно знать >>>

Если супруг стал созаемщиком чужого кредита

Иногда один из супругов не берет заем самостоятельно, а соглашается стать созаемщиком, поручителем или гарантом. В этом случае последствия зависят от выбранной формы обеспечения.

Созаемщик является полноценной стороной кредитного договора. Кредитор вправе требовать исполнение обязательств как от основного заемщика, так и от созаемщика. После развода этот статус автоматически не прекращается. Чтобы исключить бывшего супруга из договора, как правило, требуется согласие банка и подтверждение платежеспособности основного заемщика.

Поручитель отвечает перед кредитором только в случае, если заемщик перестает исполнять свои обязательства. Порядок такой ответственности определяется договором поручительства и нормами Гражданского кодекса.

Гарант принимает на себя самостоятельное обязательство перед кредитором в пределах условий договора гарантии.

Поэтому прежде чем соглашаться стать созаемщиком, поручителем или гарантом даже для близкого человека, стоит понимать: расторжение брака не прекращает принятые финансовые обязательства.

Как решается вопрос с ипотекой

Ипотека считается одним из самых сложных вопросов при разводе. Здесь приходится одновременно решать две задачи: определить, кому будет принадлежать недвижимость, и кто продолжит выплачивать оставшуюся задолженность.

Если ипотека оформлена на одного из супругов, а жилье приобретено во время брака за счет общих средств, квартира обычно признается совместно нажитым имуществом. При этом суд может распределить между бывшими супругами не только права на недвижимость, но и обязательства по выплате ипотечного займа.

Если оба выступают созаемщиками, они продолжают нести ответственность перед банком независимо от расторжения брака. Изменить состав заемщиков или освободить одного из них от обязательств можно только с согласия кредитора.

На практике чаще всего используются три варианта решения вопроса:

• один из бывших супругов оставляет квартиру себе и принимает на себя дальнейшие платежи, если банк согласен изменить условия договора;
• жилье продается, ипотека полностью погашается, а оставшиеся после расчета с банком средства делятся между бывшими супругами;
• бывшие супруги продолжают совместно выплачивать ипотеку до полного исполнения обязательств.

Если договориться не удается, спор разрешается в судебном порядке. При этом решение суда о разделе имущества не отменяет прав кредитора: до внесения изменений в кредитный договор банк вправе требовать исполнения обязательств от тех лиц, которые указаны в нем в качестве заемщиков.

Главное

Развод не означает автоматического раздела кредита пополам. Для кредитора главным остается кредитный договор, а для суда — обстоятельства получения займа и то, использовались ли заемные средства в интересах семьи.

Поэтому при разделе имущества важно не только определить, кому достанется квартира или автомобиль, но и заранее собрать документы, подтверждающие цель получения займа и произведенные платежи. Это поможет защитить свои интересы и избежать дополнительных финансовых споров после расторжения брака.

Информационная служба kn.kz