Рост цен на жильё и ужесточение требований банков всё чаще приводят к ситуации, когда дохода семьи не хватает для одобрения ипотеки. Однако даже в таких условиях, когда банк вам заявил о том, что займ не одобрен, есть несколько вариантов, которые могут приблизить покупку собственного жилья.
Мы постарались найти выходы, которые смогут улучшить ситуацию и сделать вас платёжеспособным для банков.
Вариант 1: пересмотреть бюджет и финансовую нагрузку
Сначала надо честно оценить свои доходы и расходы. Банки учитывают не только вашу зарплату, но и долговую нагрузку: кредиты, рассрочки и т.д. Поэтому надо погасить мелкие займы и постараться не набрать новых. Это может не только повысить шансы на одобрение ипотеки, но и снизить процентную ставку.
Вариант 2: увеличить первоначальный взнос
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платёж. Для этого можно подкопить средства в течение дополнительного времени, использовать депозиты или инвестиционные накопления, занять у родственников… или что-то продать. Часто люди принимают решение отказаться от авто, например, в пользу ипотеки. Или поменять имеющееся транспортное средство на вариант подешевле.
Больший взнос хорошо повышает доверие банка к заёмщику.
Вариант 3: рассмотреть государственные программы
В Казахстане есть льготные ипотечные программы для молодых семей, работников бюджетной сферы или граждан, приобретающих первое жильё. Такие программы часто предполагают сниженную процентную ставку или меньший первоначальный взнос. Есть зарплатные проекты, некоторые банки сотрудничают напрямую с застройщиками и разрабатывают совместные программы с низкой ипотечной ставкой. Нужно изучить рынок ипотеки как можно лучше! Поговорить с риелторами, походить в офисы застройщиков, поговорить с менеджерами банков и не стесняться задавать вопросы.
Вариант 4: привлечь созаёмщика
Если собственного дохода никак не хватает, можно оформить ипотеку с созаёмщиком. Им может стать супруг, родственник, друг или коллега. Ваш совокупный доход учитывается банком, что увеличивает максимальную сумму кредита. Однако важно помнить: ответственность по выплатам в этом случае ложится на всех участников договора.
Вариант 5: выбрать более доступное жильё
Иногда решение может скрываться… в пересмотре ожиданий. Квартира меньшей площади, объект чуть дальше от центра, жильё на первичном этапе строительства (заключайте ДДУ – договора долевого участия – только они в Казахстане дают гарантию того, что дом в любом случае будет достроен). Или жильё в городе-спутнике. Если транспорт хорошо налажен или есть своё авто – можно рассмотреть и такой вариант! Всё-таки можно взять ипотеку сразу, а потом продать квартиру и улучшить жилищные условия.
Вариант 6: увеличить срок кредита
Более длительный срок ипотеки снижает ежемесячный платёж, хотя и увеличивает общую сумму переплаты. Этот вариант подходит тем, кто хочет уменьшить текущую нагрузку на семейный бюджет, сохранив финансовую стабильность. Банки охотно идут на такой пересмотр условий.
Вариант 7: рассмотреть альтернативы ипотеке
Если ипотека пока недоступна, некоторые казахстанцы рассматривают вариант аренды с последующим выкупом. Это тоже может стать промежуточным этапом на пути к собственному жилью.
Вариант 8: повысить доход и улучшать кредитную историю
Дополнительный источник дохода, подработка или повышение квалификации способны улучшить финансовые показатели. Также важно следить за кредитной историей: своевременно погашать обязательства и избегать просрочек.
Итог:
Если сегодня не хватает средств на ипотеку, это не означает, что покупка жилья невозможна вообще. Грамотное планирование бюджета, использование господдержки и поэтапный подход помогут приблизиться к цели. Главное – трезво оценивать свои возможности и не брать на себя непосильную финансовую нагрузку.
Информационная служба kn.kz