Жилищные депозиты для подрастающего поколения становятся в Казахстане актуальнее. Откладывать понемногу можно уже с момента рождения ребёнка, чтобы к совершеннолетию на его счету уже накопилась сумма, которую хватит если не для покупки квартиры, то хотя бы для первоначального взноса за ипотеку. Во всех областях страны на маленьких казахстанцев в возрасте от 0 до 18 лет родители уже открыли 331 216 депозитов на которых аккумулировалось больше 82,8 миллиарда тенге. Мы решили разобраться, как правильно и где можно открыть детский депозит, и сколько можно на нём накопить.

Новая ипотечная программа «Отау»: все нюансы >>>

Депозиты для детей от 0 до 18 лет открывают в «Отбасы банке». Их для ребёнка до 14 лет могут оформить мамы и папы. После 14 лет депозит может открыть и сам ребёнок, но с согласия родителей. В ТОП-3 по количеству депозитов вошли Алматы, Астана и Шымкент.

№	Расположение филиала	Количество депозитов	Общая сумма депозитов
1	Филиал «Отбасы банка» в области Абай	7 469	2 354 580 559 тг
2	Акмолинский филиал «Отбасы банка»	6 832	1 793 881 039 тг
3	Актюбинский филиал «Отбасы банка»	12 439	3 440 968 890 тг
4	Алматинский филиал «Отбасы банка»	14 279	4 381 203 016 тг
5	Атырауский филиал «Отбасы банка»	14 563	3 560 621 684 тг
6	Восточно-Казахстанский  филиал «Отбасы банка»	15 333	3 315 052 043 тг
7	Жамбылский филиал «Отбасы банка»	11 382	2 651 778 698 тг
8	Филиал «Отбасы банка» в области Жетісу	1 294	303 643 814 тг
9	Западно-Казахстанский филиал «Отбасы банка»	10 323	2 898 968 331 тг
10	Карагандинский филиал «Отбасы банка»	16 027	4 270 391 513 тг
11	Костанайский филиал «Отбасы банка»	7 765	2 576 076 586 тг
12	Кызылординский филиал «Отбасы банка»	16 557	4 975 181 447 тг
13	Мангистауский филиал «Отбасы банка»	16 751	4 357 227 365 тг
14	Павлодарский филиал «Отбасы банка»	8 209	2 419 772 215 тг
15	Северо-Казахстанский филиал «Отбасы банка»	6 509	1 764 835 000 тг
16	Туркестанский филиал «Отбасы банка»	4 203	1 302 872 348 тг
17	Филиал «Отбасы банка» в городе Алматы	32 981	10 118 325 544 тг
18	Филиал «Отбасы банка» в городе Шымкент	26 388	7 960 449 442 тг
19	Центральный филиал «Отбасы банка» в Астане	29 826	8 440 791 157 тг

Максимальная сумма, которую смогли накопить для ребёнка – на данный момент достигла 32 904 455 тенге, сообщили в «Отбасы банке» в ответ на наш запрос. На эти деньги можно купить полноценное жильё, без необходимости ипотечного кредитования. Персональный депозит на ребёнка можно открыть прямо с момента рождения малыша. Для этого даже можно попросить в банке вызвать в роддом консультанта. И детский депозит равноценный с остальными: на него также начисляется вознаграждение банка 2% и премия государства 20% от суммы накоплений за год (максимально на 200 МРП). Детский депозит тоже может стать частью «Семейного пакета» и этим увеличить доход по накоплениям всей семьи. И при достижении на детском депозите в течение трёхлетнего срока накопления, половины договорной суммы и необходимого уровня Оценочного показателя он тоже даёт право на получение кредита по ставке 5% и ниже (если владельцу депозита уже исполнилось 18 лет).

Как открыть детский депозит

Условия по депозитам, открытым в «Отбасы банке» на детей до 18 лет – стандартные. То есть это обычный депозит в «Отбасы банке», который можно открыть в любом возрасте. На такой депозит банк начисляет ежегодное вознаграждение 2% и премию государства в размере 20% (на сумму, которая не превышает 200 МРП). В совокупности это даёт годовую эффективную ставку по вкладу в размере до 14% годовых. По достижении 18 лет вкладчик банка может взять кредит по ставкам от 3,5% до 8,5% годовых (ГЭСВ от 3,6%).

Как мы уже отмечали, от 0 до 14 лет депозиты на детей могут открыть только взрослые: родители, опекуны или другие законные представители. При открытии депозита на ребенка до 14 лет потребуется минимальный пакет документов:

• свидетельство о рождении ребёнка;
• удостоверение личности одного из родителей/законных представителей.

Если ребёнку исполнилось 14 лет, то он может открыть депозит самостоятельно. С оформлением тут тоже несложно. Потребуется два документа:

• свидетельство о рождении ребёнка;
• письменное согласие законного представителя юного вкладчика.

В «Отбасы банке» подсчитали, что даже если начать откладывать ребёнку всего по 20 тысяч тенге в месяц со времени его поступления в школу, то к университетским годам на счету накопится около 4 миллионов тенге.

Взносы	Процент банка	Премия государства	Итог
2 880 000 тг	440 000 тг	335 000 тг	3 985 326 тг

Депозит, открытый на ребёнка, может быть самостоятельным инструментом накопления на его будущее жилье, а также может стать частью «Семейного пакета». Семейный пакет – это когда копят все члены семьи, а потом всё объединяют в один депозит и получают кредит. Всё это позволит увеличить доход по накоплениям семьи и ускорить срок получения жилищного займа для покупки собственной квартиры или дома, так как премия государства и вознаграждения банка начисляются на каждый депозит члена семьи.

Операции с детским депозитом

Уступка по детским депозитам осуществляется только в филиале «Отбасы банка».

• Если ребёнку, на которого открыт депозит, не исполнилось 14 лет, все операции с депозитом (расторжение договора о жилстройсбережениях, объединение и деление депозита, уступка и частичное снятие) осуществляются только с согласия или по решению органов опеки и попечительства.
• Если ребёнку, на которого открыт депозит, от 14 до 16 лет, все операции с депозитом осуществляются только с его письменного согласия.
• Если ребёнку не исполнилось 18 лет, его депозит разрешено уступать племянникам/племянницам, достигшим 18 лет, двоюродным братьям и сёстрам, достигшим 18 лет, а также двоюродным дедушкам и бабушкам.

Согласно статье 128 Кодекса Республики Казахстан о браке (супружестве) и семье, уступка депозита несовершеннолетнего вкладчика не допускается напрямую его законным представителям, опекуну/попечителю, их супругам и близким родственникам ребёнка.

Депозит с особыми условиями

Также в банке есть отдельный продукт для детей – депозит «Арнау». Там уже копится не просто абы какая сумма, а конкретная: по условиям этого депозита необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 10 лет и максимум 15 лет. При накоплении на депозит также будет начисляться вознаграждение банка в 2% и премия государства в размере 20% (на сумму, которая не превышает 200 МРП). При этом ставка по займу по истечении срока накопления составит всего 2% годовых (в обычном депозите ставка будет от 3,5%).

Детский депозит «Арнау» оформляется на имя ребёнка. До 14 лет открывать и распоряжаться им могут родители или другие законные представители маленького вкладчика. После получения удостоверения личности дети имеют возможность самостоятельно пополнять депозит и снимать средства.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он становится единоправным владельцем всех накопленных средств. И он сможет получить заем на приобретение жилья по самой низкой ставке в 2% годовых, по упрощённой процедуре подтверждения платёжеспособности, даже не имея высокого дохода (ведь в начале трудовой карьеры у молодёжи зарплата обычно небольшая). Причём, не обязательно оформлять заем именно в 18 лет – можно и позже. Главное, чтобы на депозите «Арнау» накопилось 50% от договорной суммы в течение минимум 10 лет и был достигнут Оценочный показатель 48.

Например, если на казахстанца открыли депозит «Арнау», когда ему было 15 лет, он сможет оформить жилищный заем под 2% через 10 лет, то есть в возрасте 25 лет. Или до 30 лет, если захочет ещё подкопить. Но не позже – так как максимальный срок депозита (как мы отмечали ранее) – всего 15 лет.

Открыть депозит «Арнау» на ребёнка могут родители, опекуны или другие законные представители, а пополнить его могут не только они, а, например, бабушки, дедушки, братья, сёстры и даже организации.

На данный момент в Казахстане открыто 32 818 депозитов «Арнау» на сумму больше пяти миллиардов тенге.

Информационная служба kn.kz