На сегодняшний день доля ипотеки в кредитном портфеле банков активно растет. Каждая четвертая сделка купли-продажи недвижимости в Казахстане совершается в ипотеку. Рассмотрим, как изменились условия выдачи займов на покупку жилья и какие новшества на ипотечном рынке ожидаются в ближайшее время.
Многие изменения в ипотечных программах связаны с новой Концепцией развития жилищно-коммунальной инфраструктуры до 2026 года, которая утверждена правительством 23 сентября 2022 года. Драйвером рынка по прежнему остаются займы Отбасы банка.
Как купить квартиру по программе «Шанырак» >>>
Повышены ставки по промежуточному займу в Отбасы банке
С 1 октября к промежуточным займам применяются дифференцированные ставки вознаграждения. Это значит, что ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера ОП (оценочного показателя), который в свою очередь в том числе зависит от срока накопления.
Диапазон ставки вознаграждения по промежуточному займу составит от 7% до 11,5% годовых (ГЭСВ от 7,4%). Клиент, который единовременно (без накопления на депозите) внес на свой сберегательный счет в Отбасы банке 50% от стоимости жилья, сможет претендовать на промежуточный заем по ставке от 10% до 11,5% (ГЭСВ от 11,2%).
Чтобы получить промежуточный заем по прежним ставкам от 7% до 8,5%, вкладчик банка должен будет внести имеющиеся 50% от стоимости жилья и достичь ОП до значения 5. Это значение можно получить, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет 6 месяцев. Тогда ставка по займу будет ниже.
|
Оценочный показатель |
5,0 |
4,17 |
3,33 |
2,50 |
1,67 |
0,83 |
0 |
|
Ставка вознаграждения по промежуточному займу |
7% - 8,5% |
7,5% - 9% |
8%-9,5% |
8,5%-10% |
9% -10,5% |
9,5%-11% |
10%-11,5% |
При взносе 50% от договорной суммы оценочный показатель 0,83 достигается за 1 месяц; ОП 1,67 — за 2 месяца; ОП 2,5 — за 3 месяца; ОП 3,33 — 4 месяца; ОП 4,17 — 5 месяца; ОП 5 — за 6 месяцев.
Правительство для граждан: топ-10 вопросов по недвижимости >>>
В «Бақытты отбасы» не будет ограничений по доходу и максимальной сумме займа
Ранее в программе было такое требование, что доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума, или 115 905 тенге. Если, например, зарплата главы многодетной семьи на 200 тенге будет превышать установленную норму, то эта семья не сможет претендовать на доступный заем, а значит не решит свой жилищный вопрос. Теперь лимиты сняты.
Также программа «Бақытты отбасы» не будет ограничивать участников по максимальной сумме займа. Ранее, в зависимости от региона, она составляла от 10 до 15 млн тенге. Теперь сумма кредита будет исходить от стоимости квартиры и формируется от цены за 1 кв.м жилья.
Согласно принятой Концепции, приняты следующие ценовые параметры 1 кв.м. жилья в чистовой отделке:
- не более 290 тыс. тенге в городах Астана, Алматы и их пригородных зонах;
- не более 240 тыс. тенге в Атырауской и Мангистауской областях
- не более 220 тыс. тенге в городе Шымкенте, в Костанайской, Туркестанской, Карагандинской и Улытауской областях
- не более 200 тыс. тенге в Восточно-Казахстанской, Западно-Казахстанской, Кызылординской и Абайской областях
- не более 180 тыс. тенге в Актюбинской, Акмолинской, Алматинской, Павлодарской, Северо-Казахстанской, Жамбылской и Жетысуской областях.
Обзор жилищных программ для очередников >>>
Социальное жилье будет соответствовать 3-4 классу комфортности и максимальная площадь квартиры не будет превышать 80 кв. метров. Недвижимость должна приобретаться в том регионе, где заемщик стоит в очереди на жилье.
Важно, что теперь по программе «Бақытты отбасы» можно будет приобрести только социальное кредитное жилье, построенное по линии местных акиматов. Выбрать его можно будет на портале otbasybank.kz. Для выбора жилья и для ожидания сдачи такого жилья в регионе (если на момент подачи заявки не было готового жилья на портале) участнику программы будет дано время до конца февраля 2023 года. До этого момента заявка участника будет сохранена.
Ипотека в Отбасы банке: изменение условий >>>
Из «Бақытты отбасы» исключили категорию «Неполная семья»
Как пояснили в Комитете по делам строительства и ЖКХ, это сделано для поддержки и сохранения института семьи. За последние два года более 50% заявлений по программе «Бақытты отбасы» поступило от неполных семей. С момента запуска данной программы число очередников по категории «Неполная семья» увеличилось на 72%, или 61,6 тысяч человек. В Комитете считают, что сложившаяся ситуация создает неравное положение для других категорий очередников.
В то же время в приоритетные категории программы «Бақытты отбасы» включены дети-сироты, лица с инвалидностью 1 и 2 групп, а также семьи, воспитывающие детей с инвалидностью. Теперь они, а также многодетные семьи смогут получить кредитное жилье МИО по льготной ставке кредитования в 2% годовых с первоначальным взносом 10% и сроком до 20 лет (программа «2-10-20»).
Очередники категории «Неполная семья» могут приобрести кредитное жилье МИО. Наравне с другими категориями очередников они смогут получить доступные займы под 5%.
Военная ипотека в 2022 году: условия и расчеты >>>
Участникам «Әскери баспана» предоставят один год для поиска и покупки жилья
Теперь на поиск жилья, его оценку и подачу кредитной заявки у участников программы есть ровно год. Получатели жилищных выплат могут без спешки подобрать комфортное жилье в удобном для себя населенном пункте и купить его в кредит по доступным условиям.
В этом году по условиям программы «Әскери баспана», можно будет приобрести только новую недвижимость. Это может быть уже введённое в эксплуатацию жилье или строящееся жилье, имеющее гарантию Казахстанской жилищной компании (КЖК).
Покупая именно новое жилье, получатели жилищных выплат будут иметь ряд преимуществ:
- жилье будет построено по современным стандартам уже с пластиковыми окнами, высокими потолками и большой кухней;
- недвижимость будет иметь новые коммуникации;
- квартиры будут иметь уникальную планировку, где можно самостоятельно спланировать помещение;
- покупая новое жилья, вы будете его первым хозяином;
- низкая цена, если покупать жилье на ранней стадии строительства.
Как получить недвижимость по приобретательной давности >>>
Появится ипотека на первичное и строящееся жилье
В настоящее время бюджетная заявка находится на рассмотрении в Министерстве финансов. После одобрения бюджета программу готова начать Казахстанская жилищная компания.
В холдинге «Байтерек» поясняют, что необходимость программы вызвана тем, что в скором времени частные застройщики могут столкнуться с существенным снижением скорости продаж коммерческого жилья. В связи с повышением минимальных порогов достаточности пенсионных накоплений на жилье и завершением программы «7-20-25» в следующем году, прогнозируется неудовлетворенный спрос на ипотеку в размере 500 млрд тенге, или 35 тысяч квартир.
Поэтому для покрытия неудовлетворенного спроса предлагается запустить механизм субсидирования ставки вознаграждения для населения по рыночной ипотеке БВУ.
Банкротство физлиц: процедуры, последствия >>>
Предлагаются следующие базовые условия:
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредитования — до 20 лет;
- максимальная сумма займа — до 35 млн тенге;
- подтверждение платежеспособности — обязательно;
- объект кредитования — первичное и строящееся жилье при наличии гарантии КЖК.
Предполагается, что субсидировать банкам будут 7% от ставки вознаграждения по ипотеке, не превышающей уровень базовой ставки Национального банка более чем на 5%. При сегодняшней базовой ставке в 14% конечная ставка для заемщика по новой ипотеке составит не выше 12%.
Благодаря таким условиям, БВУ смогут за счет собственных средств выдавать займы на первичное жилье застройщиков и строящееся жилье, обеспеченное гарантией КЖК. Для запуска механизма законодательные изменения не требуются.
Жилищные программы для молодежи в 2022 году >>>
Появится единая молодежная ипотечная программа
Ее проект разрабатывает Научно-исследовательский центр «Молодежь» и АО «Отбасы банк». Данные институты проведут исследования по определению приемлемых условий жилищного кредитования и потребности улучшений жилищных условий для казахстанской молодежи. На основе данного исследования будет разработан проект программы.
Согласно данным НИЦ «Молодежь», 40,9% респондентов на вопрос «Что, по вашему мнению, необходимо для того, чтобы молодежь чувствовала себя уверенно и могла развиваться?» ответило «собственное жилье».
В свою очередь АО «Отбасы банк» совместно с региональными акиматами самостоятельно запустил программы для молодежи. Это «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Карағанды жастары», «Әулиеата жастары» «Костанай жастары». В ближайшее время планируется запуск аналогичной программы в Атырау («Алатау жастары»).
Критерии отбора для участия в региональных жилищных программах могут меняться в зависимости от региона. Условия выдачи займов обычно стандартные: первоначальный взнос должен быть не менее 10%, ставка по кредиту — 5% годовых (ГЭСВ 5,2%), срок займа — до 19 лет.
Что делать, если застройщик навязывает свою управляющую компанию >>>
Снова появится аренда жилья с правом выкупа
Очередники получат возможность получать арендное жилье с последующим правом выкупа. Министерство индустрии и инновационного развития РК разрабатывает новый механизм арендного жилья с правом выкупа, согласно которому очередники, перешедшие в аренду с выкупом, могут не вносить первоначальный взнос.
Вопросы арендной платы еще прорабатываются, ориентировочно ежемесячная плата по аренде с выкупом в среднем составит 70-80 тысяч тенге в крупных городах, 60 тысяч тенге — в остальных регионах. Очереднику предоставят право выбора — перейти на аренду с выкупом или остаться в арендном жилье без выкупа.
Информационная служба kn.kz