На фоне абсолютной зависимости ипотечного рынка от госфинансирования, Отбасы банк остается пока единственным драйвером роста ипотеки в Казахстане. При этом свыше 90% выдач в данном фининституте приходится на займы, не требующие накоплений в течение трех лет. Какие изменения коснутся заемщиков в ближайшее время, рассмотрим подробнее.
Как известно, Отбасы банк работает по системе жилищных строительных сбережений. Благодаря привлечению денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты, банк имеет возможность предоставлять им жилищные займы по сниженным ставкам. В пресс-службе банка объясняют, что для укрепления основ культуры сбережения с 1 октября 2022 года к промежуточным займам будут применяться дифференцированные ставки вознаграждения.
Банкротство физлиц: процедуры, последствия >>>
Как изменятся ставки вознаграждения
Промежуточные займы пользуются спросом у вкладчиков Отбасы банка. По информации его пресс-службы, за период с 1 января 2020 года по 31 июля 2022 года Отбасы банк выдал 98 546 промежуточных займов на сумму 1 778 587 млн тенге. Почти половина из них, а именно 49%, выдана с оценочным показателем (ОП) не выше 0,83. Напомним, что ОП — это показатель финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту, который получает клиент, накопив половину суммы.
Как поясняют в банке, тот факт, что половина промзаймов выдается с низким ОП, свидетельствует о том, что на момент получения займа средства клиентов не накапливались на депозитах, а, следовательно, не работали в системе.
Преимущества и недостатки покупки готовой новостройки >>>
До настоящего времени промзаймы выдавались по ставке от 7% до 8,5% годовых (ГЭСВ — от 7,4%) с последующим понижением до 5%. С 1 октября ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера ОП, который в свою очередь зависит от срока накопления. Диапазон ставки вознаграждения по промежуточному займу составит от 7% до 11,5% годовых (ГЭСВ — от 7,4%). Клиент, который единовременно, не накапливая на депозите, внес на свой сберегательный счет в Отбасы банке 50% от стоимости жилья, сможет претендовать на промежуточный заем по ставке от 10% до 11,5% (ГЭСВ — от 11,2%).
Чтобы получить промежуточный заем по прежним ставкам от 7% до 8,5%, вкладчик банка должен будет внести имеющиеся 50% от стоимости жилья и достичь ОП до значения 5. Это значение можно получить, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет 6 месяцев. Тогда ставка по займу будет ниже.
Военная ипотека в 2022 году: условия и расчеты >>>
Так работает система жилищных строительных сбережений — чем дольше копит вкладчик, тем ниже ставка по займу.
Изменение ставки вознаграждения в зависимости от размера ОП
|
Оценочный показатель |
5,0 |
4,17 |
3,33 |
2,50 |
1,67 |
0,83 |
0 |
|
Ставка вознаграждения по промежуточному займу |
7-8,5% |
7,5-9% |
8-9,5% |
8,5-10% |
9-10,5% |
9,5-11% |
10-11,5% |
По данным Отбасы банка
При взносе 50% от договорной суммы оценочный показатель 0,83 достигается за 1 месяц; ОП 1,67 — за 2 месяца; ОП 2,5 — за 3 месяца; ОП 3,33 — за 4 месяца; ОП 4,17 — за 5 месяцев; ОП 5 — за 6 месяцев.
Как получить недвижимость по приобретательной давности >>>
В банке поясняют, дифференциация ставок вознаграждения нужна для сохранения баланса накоплений и выдачи займов — главного принципа системы жилищных сбережений. Ведь ЖСС — это замкнутая система, она не задействует капитал из внешних источников. Пока одни участники делают накопления, другие — получают займы. Это позволяет системе быть стабильной, а самым бережливым вкладчикам выдавать займы по более низкой ставке.
В каких программах будут дифференцированные ставки
Дифференцированные ставки вознаграждения по промежуточным жилищным займам в зависимости от значения оценочного показателя будут применены по следующим программам:
- Рыночная программа банка — приобретение первичного жилья.
- Рыночная программа банка — приобретение жилья на вторичном рынке, приобретение земельного участка, на цели ремонт и модернизация жилья и строительство.
- Иные проекты жилищного строительства.
- Кредитование на приобретение жилья при наличии жилищных сертификатов (социальная помощь) от местных исполнительных органов (МИО) в рамках сотрудничества МИО с банком.
- Условия кредитования по проекту «Арендное жилье с последующим выкупом».
- Предоставление промежуточных жилищных займов на внесение первоначального взноса для получения займа в Отбасы банке на приобретение первичного жилья.
- Кредитование на ремонт жилья для действующих заемщиков банка.
Что делать, если застройщик навязывает свою управляющую компанию >>>
Расчет выкупа квартиры
В пресс-службе банка привели пример. Если жилье будет стоить 20 миллионов тенге, то ежемесячный платеж по промежуточному займу (выдан на 3 года с дальнейшим переходом на жилищный заем) с применением дифференцированных ставок будет выглядеть следующим образом.
Ежемесячный платеж и переплата по новым ставкам
|
Оценочный показатель |
5,0 |
4,17 |
3,33 |
2,50 |
1,67 |
0,83 |
0 |
|
Ставка вознаграждения по промежуточному займу |
8,5% |
9% |
9,5% |
10% |
10,5% |
11% |
11,5% |
|
Ежемесячный платеж |
141 600 |
150 000 |
158 300 |
166 600 |
175 000 |
183 300 |
191 600 |
|
Переплата по промежуточному займу (за 3 года), млн |
5,1 |
5,4 |
5,7 |
6,0 |
6,3 |
6,6 |
6,9 |
По данным Отбасы банка
Ставка по промежуточному займу не подлежит изменению до перехода на жилищный заем.
Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам >>>
Ставки по жилищным и предварительным займам не изменятся
Напомним, основной вид займа в Отбасы банке — это жилищный заем, который позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане — от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ — от 3,6%).
Жилищный заем предоставляется вкладчику банка при условии накопления не менее 50% от необходимой для приобретения жилья суммы за срок не менее 3-х лет, а также при достижении минимального уровня оценочного показателя — 16.
Так работает система жилищных строительных сбережений. Вкладчик на протяжении не менее 3-х лет вносит ежемесячные взносы на свой депозит. Банк начисляет 2% годовых на сумму сбережений. Также ежегодно начисляется государственная премия в размере 20% годовых, на сумму до 200 МРП.
Предварительный заем — это выгодный заем, который можно получить, имея на депозите от 10% от суммы, необходимой на покупку жилья. При этом ставка по кредиту будет от 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%). Предварительные займы Отбасы банк выдаёт только в рамках государственных программ,собственных программ («Әскери баспана», «Свой дом», «Умай», Корпоративный продукт), а также региональных жилищных программ для молодежи.
Если вкладчик не хочет копить 3 года и у него на руках уже есть 50% от стоимости жилья, он может получить промежуточный жилищный заем, о котором было сказано выше.
Информационная служба kn.kz