Военная ипотека в 2022 году: условия и расчеты

Совсем скоро в Казахстане снова стартует прием заявок по программе «Әскери баспана». Военные без жилья смогут купить квартиру, дом или земельный участок на льготных условиях. Что изменилось в программе в 2022 году, каков алгоритм оформления займа и во сколько обойдется военному квартира, рассмотрим в статье.

Напомним, «Әскери баспана» — это собственная программа Отбасы банка, запущенная в 2018 году для того, чтобы поддержать военнослужащих и предоставить им доступные инструменты для покупки жилья. Воспользоваться программой могут те, кто получает жилищные выплаты. Они представляют собой дифференцированные по регионам и составу семьи деньги, выплачиваемые за счет бюджетных средств взамен предоставления служебного жилища. 

По данным пресс-службы Отбасы банка, в этом году о точном сроке запуска программы получатели жилищных выплат узнают дополнительно. Сейчас решается вопрос о сумме финансирования. Ранее официальный аккаунт банка в Инстаграм сообщал о том, что программа будет запущена в августе и продлится один месяц.

Как получить недвижимость по приобретательной давности >>>

Новшества 2022 года

Об изменениях этого года порталу kn.kz рассказали в Отбасы банке. Так как в рамках конкурса высокий спрос на льготные кредиты, то в этом году банк будет учитывать и ставить в приоритет тех участников программы, кто именно копит на первоначальный взнос на депозите в Отбасы банке. То есть новшество этого года заключается в том, что в основной список участников программы «Әскери баспана» пройдут те получатели жилищных выплат, которые регулярно осуществляли накопления на специальных вкладах.

К нововведениям можно отнести и то, что с 15 июля 2022 года для клиентов онлайн-ипотеки Отбасы банка оформление снижено на 50%. Рассмотрение кредитной заявки составляет 0 тенге, а услуга по организации выдачи займа — 0,25 % от суммы займа. Оформить военную ипотеку можно онлайн через консьерж-сервис, не посещая отделение банка.

Кардинальных изменений в программе в 2022 году не было.

Жилищные программы для молодежи в 2022 году >>>

Сколько выдано займов

По информации Отбасы банка, за время действия «Әскери баспана» было выдано более 13 000 займов на сумму 250 млрд тенге.

В прошлом году было оформлено 2 906 займов. Их количество зависит от выделенной банком суммы финансирования.

№	Филиал	Кол-во займов	Объем, тг
1	Филиал в г. Нур-Султан	930	28 334 643 612
2	Филиал в г. Алматы	564	13 534 289 695
3	Алматинский ОФ	151	2 896 385 010
4	Филиал в г. Шымкент	150	3 183 879 310
5	Павлодарский ОФ	141	2 748 962 051
6	Карагандинский ОФ	136	2 381 347 868
7	Мангистауский ОФ	125	2 371 535 000
8	Восточно-Казахстанский ОФ	122	2 039 621 994
9	Костанайский ОФ	110	2 326 438 431
10	Филиал в г. Семей	110	1 649 544 600
11	Жамбылский ОФ	79	1 317 954 000
12	Актюбинский ОФ	68	1 090 999 000
13	Акмолинский ОФ	62	1 418 741 521
14	Северо-Казахстанский ОФ	48	903 253 617
15	Атырауский ОФ	39	651 809 062
16	Кызылординский ОФ	36	569 848 000
17	Западно-Казахстанский ОФ	34	543 984 311
18	Туркестанский ОФ	1	26 164 000
	Общий итог	2 906	67 989 401 082

По данным Отбасы банка

По выданным займам в тройку лидеров вошли получатели жилищных выплат Министерства обороны, пограничной службы КНБ РК и Национальной гвардии РК.

Что делать, если застройщик навязывает свою управляющую компанию >>>

Условия программы

Жилье по программе «Әскери баспана» можно купить в любом городе Казахстана. Это может быть первичное или вторичное жилье, в том числе квартира по договору долевого участия. При этом жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз.

Претендентам, которые войдут в список участников программы, будет предоставлено 6 месяцев для того, чтобы:

• пройти предварительную оценку платежеспособности. Это можно будет сделать в отделении банка, у консультантов или по видеозвонку;
• найти жилье и сделать его оценку;
• подать кредитную заявку. Для этого можно прийти в филиал банка, обратиться к консультантам или связаться с менеджером по видеозвонку.

По программе «Әскери баспана» выдаются следующие виды займов. 

Что нужно знать, если ваш долг передали коллекторам >>>

Предварительный заем

Если у военнослужащего нет 50-процентного первоначального взноса, то ему выдается предварительный заем на следующих условиях.

• Первоначальный взнос — от 15%.
• Ставка вознаграждения — 8%.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Промежуточный заем

Если же военнослужащий уже накопил на депозите 50% от стоимости жилья или у него есть возможность дополнить депозит, то уже сейчас, без ожидания конкурса, можно получить заем не только на жилье, но в том числе и на его строительство (включая приобретение земельного участка), по следующим условиям:

• Первоначальный взнос — 50%.
• Ставка вознаграждения — 6%.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Как получить промежуточный заем в Отбасы банке: ипотека без накоплений >>>

Жилищный заем

Также военнослужащие могут воспользоваться стандартным продуктом банка — жилищным займом, где ставка по займу составляет 3,5-5% годовых. Для этого нужно минимум за три года накопить 50% от стоимости жилья.

Напомним, что военнослужащие, которые копят свои жилищные выплаты на счетах в Отбасы банке для дальнейшего кредитования, имеют ряд преимуществ. На их счета также начисляется премия государства в размере 20% и у них упрощена процедура подтверждения платежеспособности.

Кроме этого, Отбасы банк — единственный банк, в котором специальные вклады военнослужащих имеют особый статус и гарантию неприкосновенности. Это значит, что на них не может быть наложен арест по другим обязательствам владельца данного счета и другой БВУ не выставит платежные требования на эти деньги для погашения просроченной задолженности по выданным кредитам.

Самые распространенные способы обмана с недвижимостью в 2022 году >>>

Во сколько обойдется квартира

Средняя сумма займа по программе «Әскери баспана» составляет 24 223 751 тенге. В Отбасы банка рассчитали для читателей kn.kz стоимость выкупа квартиры за 20 миллионов тенге.

Сумма займа	20 000 000
Первоначальный взнос, 15%	3 000 000
Процентная ставка	8%
Предварительный заем
Срок предварительного займа	8 лет
Общая сумма платежа по кредиту	193 333,3
В том числе погашение займа	133 333,33
Пополнение депозита*	60 000
Премия государства на депозит	980 160
Вознаграждение банка по депозиту	1 011 230
Общая сумма накоплений на депозите за 8 лет	10 751 390
Переход на жилищный заем
Срок жилищного займа	5 лет
Ставка жилищного займа	3,5%
Сумма жилищного займа	9 248 610
Платеж по жилищному займу	168 248
Общий срок кредита, лет	13**
Общая сумма выплат	28 654 901
Переплата	13 646 291

По данным Отбасы банка

*по предварительному займу заемщик одновременно и копит средства и оплачивает заем до тех пор, пока депозиту не исполнится 3 года и там не накопится 50% от суммы займа. Затем заемщик переходит на жилищный заем, где ставка по кредиту снижается.

**Самый оптимальный и более выгодный срок займа для данного примера — 13 лет. Большой срок кредита, например, на 25 лет, менее выгоден для заемщика и имеет большую переплату. 

Карима Апенова, информационная служба kn.kz