Несмотря на широкое освещение участившихся случаев мошенничества в Казахстане, доверчивые граждане продолжают попадать в ловушки аферистов. С каждым годом махинации становятся все изощреннее. Особенно внушительные финансовые потери обманутые граждане несут в сфере недвижимости.
В последнее время специалисты по обману стали чаще реализовывать преступные схемы на рынке аренды, в сфере ипотечного кредитования, государственных программ, а также жилищной кооперации. Обращение обманутых граждан в полицию и возбуждение уголовных дел по статье «Мошенничество» не пугает жуликов. Ведь объект обмана — пространство, жизненно важное для человека, в котором сосредоточено много денег.
В данном материале рассмотрим наиболее распространенные схемы обмана на рынке недвижимости.
Как получить промежуточный заем в Отбасы банке: ипотека без накоплений >>>
Аренда и продажа чужих квартир
Весной в Алматы был задержан гражданин Российской Федерации, который размещал объявления на сайте об аренде квартир по низкой цене. Сам он снимал эти квартиры на сутки, далее пересдавал их на длительный срок. Как рассказали в Управлении полиции Алмалинского района, он рассылал фиктивные договоры, требовал стопроцентную предоплату, а после отключал телефон. Для этого у него было несколько абонентских номеров.
Доказано 16 фактов мошенничества. При этом полицейские убеждены, что обманутых граждан больше. Сообщалось, что задержанный находился в розыске за незаконное приобретение, хранение, перевозку, изготовление и переработку наркотических средств.
Также в Алматы в этом году раскрылось другое преступление, связанное с попыткой продать чужую недвижимость. Хозяйка квартиры в тот момент занималась оформлением недвижимости в наследство от отца. Но однажды она обнаружила, что в пустующей квартире кто-то поменял замок.
Как получить возмещение ущерба недвижимости >>>
Соседи рассказали, что незнакомый мужчина показал им документы о приобретении квартиры. Как оказалось, объект злоумышленник выставил на продажу на сайте недвижимости. Хозяйка сразу же обратилась в полицию, и мошенник был задержан. В данном деле орудовала целая банда, и это была не единственная их афера.
Для того чтобы не попасть на удочку мошеннику, найдя подходящую квартиру, в первую очередь необходимо попросить арендодателя или продавца, если речь идет о покупке, показать вам следующие документы:
- Оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру (договор купли-продажи, мены, дарения и так далее, а также техпаспорт).
- Документ, удостоверяющий личность собственника.
Также важно узнать о существовании сособственников, мнение которых необходимо учитывать при сделке. Подробнее о том, как проверить юридическую чистоту недвижимости, читайте здесь.
Рекомендация: если хозяин квартиры отказывается показать документы и пытается убедить вас в своей порядочности, то от такой сделки лучше отказаться.
Что будет с рынком жилья до конца 2022 года: прогнозы экспертов >>>
Обман при оформлении ипотеки
43-летняя жительница Усть-Каменогорска заявила в полицию о том, что доверилась малознакомому мужчине, который пообещал помочь в оформлении ипотечного займа. Он раньше работал в финансовой организации, и потерпевшая понадеялась на его «связи». Однако «помощник», воспользовавшись удобным случаем, через сотовый телефон оформил на ее имя кредит на сумму свыше 3 млн тенге и присвоил деньги себе.
По информации Департамента полиции ВКО, сотрудниками была установлена личность подозреваемого. Им оказался 25-летний местный житель, давший во время допроса признательные показания.
Также полицейские Усть-Каменогорска рассказали о 51-летнем жителе города, которого обманули при схожих обстоятельствах. Как пояснил мужчина, малознакомый парень пообещал оформить ипотечный заем через мобильное приложение в телефоне потерпевшего. В результате мошенник оформил на мужчину кредит, после чего перевел 6 млн тенге на свой банковский счет.
Что делать проблемному заемщику >>>
Есть в интернете предложения от так называемых брокерских компаний, которые обещают помочь оформить ипотеку. Авторы объявлений обещают помочь даже в самых затруднительных ситуациях, когда у заемщика маленькая зарплата, плохая кредитная история, недостаточный первоначальный взнос, а то и вовсе его отсутствие. Стоимость таких услуг на рынке варьируется от 200 до 400 тысяч тенге. Причем деньги нужно заплатить вперед. Детали сотрудничества по телефону не обсуждают, а просят приехать в офис.
Судя по обилию подобного рода объявлений в интернет-пространстве, такое предложение имеет спрос. Всему виной финансовая и юридическая безграмотность населения. На сегодняшний день не существует такого посредника между клиентом и банком, который бы помог оформить заем в обход стандартных требований, которые к тому же стали еще жестче из-за пандемии и экономической стагнации. В кризисных условиях банки стали еще тщательнее взвешивать свои риски — многие фининституты подняли ставки по собственным ипотечным программам, величину первоначального взноса, что сделало ипотеку еще недоступнее.
«Бақытты отбасы»: как получить ипотеку под 2% >>>
Также наивные клиенты надеются, что за определенную плату им могут почистить кредитную историю. Мошенники обещают с помощью некоей хакерской программы обмануть банковский скоринг, после чего менеджеры даже не увидят наличие действующих займов и просрочек. «Очистить» таким образом кредитную историю невозможно, ее можно только постепенно улучшать, становясь добросовестным заемщиком.
Рекомендация: если же очень хочется довериться посреднику помочь в оформлении ипотеки, то лучше договориться о том, что гонорар будет выплачен только после выдачи займа.
Ипотека: что предлагают банки в 2022 году >>>
«Помощь» в получении жилья по госпрограмме
Жительница Шымкента за два года обманула свыше 20 доверчивых граждан. Злоумышленница обещала помочь с приобретением квартиры по государственной программе. За свои «услуги» аферистка брала немалые суммы — при этом денежные переводы она принимала на чужие банковские карты.
Так, она просила сделать перевод на карту няни своих детей, попросив у последней карточку на время. А некоторые переводы денежных средств осуществлялись на номера карт случайных людей, которых аферистка встречала у банкоматов и просила воспользоваться их карточками для снятия наличности. Как уточнили в Департаменте полиции Шымкента, постановлением суда мошенница приговорена к четырем годам лишения свободы.
Как купить кредитное жилье по госпрограмме в 2022 году >>>
Также в этом году встречались случаи мошенничества с поддельными гарантийными письмами от АО «Казахстанский фонд устойчивости». В них говорится о том, что фонд гарантирует передачу в собственность жилья и регистрацию права собственности на него.
Как сообщили в КФУ, были обнаружены случаи распространения третьими лицами поддельных документов, якобы подписанных руководством и заверенных печатью фонда. Их предоставляют некие кооперативы и ложные представители застройщиков, видимо для демонстрации законности строительства. В КФУ пояснили, что фонд вообще не уполномочен выдавать подобные обязательства, потому что он реализует госпрограммы совершенно другого направления.
К сожалению, часто обманываются очередники акимата, которые хотят продвинуться в очереди и быстрее получить квартиру по госпрограмме. Однако за людьми, имеющими «связи в акимате» скрываются обыкновенные аферисты.
Рекомендация: всю информацию об условиях госпрограмм можно найти в большом количестве в открытом доступе. Можно самостоятельно посетить банк и попросить менеджера рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
Особенности покупки квартиры в залоге >>>
Участие в финансовой пирамиде ради приобретения жилья
Финансовая пирамида — это один из видов мошенничества, при котором обогащение одних участников происходит за счет взносов других. За последнее время убытки от, так называемых, инвестиционных мошеннических схем увеличились в десять раз.
По данным Министерства внутренних дел РК, за май 2022 года зарегистрировано 163 уголовных дела по ст. 217 «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой», что почти вполовину больше, чем за январь текущего года (91 уголовное дело).
Как отмечает Александр Дронин, заместитель председателя правления АО «BCC Invest», финансовые пирамиды умело маскируются под любые организации. Часто они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. В своей рекламе они используют слоганы: «перспективный бизнес», «высокотехнологичная компания», «инновационный проект». Также мошенники маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы и т.д.
Одним из разновидностей финансовой пирамиды является вступление в потребительский кооператив для улучшения своих жилищных условий. Организаторы таких пирамид предлагают альтернативный ипотеке способ решения жилищных проблем. Суть деятельности таких кооперативов в следующем: несколько пайщиков объединяются, каждый вносит определенную сумму в единый фонд, и на эти средства приобретается квартира для первого пайщика, которая оформляется на кооператив. Пайщику же жилье выдается на основании договора аренды. Собственником квартиры он становится только после полного погашения стоимости квартиры.
Как получить арендное жилье без выкупа в 2022 году >>>
Затем накапливаются средства для второго пайщика, — к тем деньгам, которые остались в фонде после покупки первой квартиры, добавляются деньги новых членов кооператива, а также деньги, которые начинает возвращать первый пайщик. При накоплении необходимой суммы, покупается квартира. По аналогии копится сумма для следующих в очереди пайщиков. Чем больше новых членов приходит в кооператив, тем быстрее приобретаются квартиры. Однако насколько может затянуться ожидание для следующего пайщика не может предугадать никто.
Рекомендация: если вы хотите рискнуть и купить квартиру через жилищный кооператив, то внимательно изучите договор. Он должен быть четко регламентирован. У всех членов кооператива должен быть доступ к информации по счетам с отчетом. И самое главное должна быть финансовая гарантия — откуда будет выплата, если кооператив обанкротится.
Информационная служба kn.kz