Ипотека: что предлагают банки в 2022 году

В Казахстане каждая четвертая сделка купли-продажи жилья совершается в ипотеку. В последние годы количество займов только растет. Рекордам 2021 года в значительной мере способствовала пенсионная реформа. Какова ситуация с ипотекой в этом году, рассмотрим в материале.

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), объем ипотечных займов по итогам марта 2022 года увеличился на 2,2% до 3 528,6 млрд тенге. Рост с начала года — 6,2%. Как сообщает Бюро национальной статистики РК, увеличилось и количество сделок в марте — на 45,6% по сравнению с февралем.

С апреля начали действовать новые пороги достаточности для снятия пенсионных накоплений. Сумма, которая должна оставаться на пенсионном счете, выросла на 64-84%. Рынок отреагировал моментально. В апреле по сравнению с мартом 2022 года количество сделок сократилось на 22,5%.

Как купить кредитное жилье по госпрограмме в 2022 году >>>

Какие банки выдают ипотеку

По информации АРРФР, на 1 апреля 2022 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 22 банками второго уровня. Из них, по состоянию на 28 мая, ипотечные займы в рамках тех или иных программ выдают 9 банков: Отбасы банк, Халык банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK, Altyn Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк,  Исламский банк. Евразийский банк выдает только ипотеку «7-20-25». Сбербанк Казахстан приостановил выдачу ипотеки. 

Наибольшую долю в общем объеме ипотечного кредитования занимает Отбасы банк — свыше 60%. Больше всего выдача ипотечных займов сконцентрирована в городах Нур-Султан — порядка 30% и Алматы — почти 24 % от общей суммы займов на строительство и покупку жилья, в том числе ипотечных жилищных займов.

Особенности покупки квартиры в залоге >>>

Условия ипотечных программ

Рассмотрим условия программ от банков второго уровня, в которых могут участвовать все граждане, независимо от наличия жилья в собственности (то есть без программ для очередников, «7-20-25» и «Умай»). Для удобства сравнения условия будут одинаковы. Стоимость жилья — 12 миллионов тенге, первоначальный взнос — 50% (так как на меньший размер первоначального взноса в Отбасы банке не дают ипотеку), срок займа — 6 лет.

Расчёты являются примерными, так как при оформлении ипотеки учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут влиять на принятие решения о выдаче займа, например, стаж работы, наличие пенсионных отчислений за определённый период, кредитная история и так далее.

Как получить арендное жилье без выкупа в 2022 году >>>

Ипотека коммерческих банков 

Банк	Минимальная ставка	Первоначальный взнос	Срок займа	Ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 12 млн тг на 6 лет при первоначальном взносе 50%
Халык банк	15%	От 20%	До 20 лет	127 000 / 3 000 000
Altyn Bank	16%	От 20%	До 20 лет	130 000 / 3 371 000
Банк Фридом Финанс Казахстан	16%	От 30%	До 15 лет	130 000/3 371 000
Нурбанк	17%	От 30%	До 20 лет	133 000 / 3 600 000
Банк ЦентрКредит	17,5%	От 20%	До 15 лет	135 000 / 3 700 000
Bank RBK	18,5%	От 30%	До 15 лет	138 500 / 3 900 000
Исламский банк	-	От 30%	До 15 лет	120 000 / 2 700 000

По данным сайтов и колл-центров банков

Как безопасно рассчитаться за покупку квартиры >>>

Как правило, банки взимают следующие комиссии:

• за рассмотрение заявления — от 5000 тенге;
• за организацию займа — 0,5-2 % от суммы займа.

Некоторые банки не берут никаких комиссий, другие предлагают на выбор — обслуживание с комиссиями или без. В последнем варианте процентная ставка будет выше.

Ипотека Отбасы банка

Отбасы банк для покупки жилья на свободном рынке любым категориям граждан предлагает два вида займа: жилищный и промежуточный.

Жилищный заем предполагает накопления на счету банка в течение 3 лет 50% от стоимости жилья. На примере покупки квартиры стоимостью 12 миллионов тенге рассмотрим, каковы будут расчеты.

Расчет покупки квартиры по жилищному займу

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячный платеж взнос на депозит в первые 3 года	150 000 тг
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5% годовых	96 000
Общая переплата за 6 лет	912 000 тг

Налоги на недвижимость: кто платит и сколько >>>

Промежуточный заем в свою очередь делится на три вида: «Стандарт» (ставка — 7,5%, срок от 6 мес. — 25 лет), «Жеңіл» (8,5%, от 4 до 25 лет), «Жеңіл 2» (8%, от 6 мес. до 25 лет).

Расчет покупки квартиры по промежуточному займу «Стандарт»

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячный платеж в первые 3 года (оплата процентов)	85 000 тг
Взнос на депозит	0 тг
Ежемесячный платеж в последующие 4 года (переход на жилзаем)	96 000
Общая переплата за 7 лет	2 187 000 тг

Расчет покупки квартиры по промежуточному займу «Жеңіл 2»

Цена квартиры	12 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%	6 000 000 тг
Ежемесячный платеж в первые 3 года (оплата процентов + основной долг)	115 000 тг
Взнос на депозит	0 тг
Ежемесячный платеж в последующие 3 года (переход на жилзаем)	48 000
Общая переплата за 6 лет	3 800 000 тг

По информации Отбасы банка

При оформлении ипотеки в Отбасы банке предусмотрены следующие комиссии:

• за рассмотрение заявки — 5000 тенге;
• за организацию выдачи займа — 0,5 % от суммы займа (мин. 5000 тенге, макс. 100 000 тенге);
• за внешний перевод — 0,3% от суммы перевода (мин. 1500 тенге, макс. 5000 тенге).

Как январские события отразятся на рынке недвижимости >>>

Кому дадут ипотечный заем

К потенциальным ипотечникам банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• стаж — не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

В чем ошибаются заемщики, покупая квартиру в ипотеку >>>

С официальным доходом и процентная ставка ниже, и сумма займа выше, и срок дольше. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода и должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, комуслуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие документы запрашивает банк

Стандартный список, как правило, состоит из следующих документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
• документы, подтверждающие получение дохода;
• выписка с пенсионного счета за последние полгода;
• правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге. Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Женская ипотека «Умай»: новые условия>>>

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В основном к залогу банк выдвигает такие требования:

• жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Юридическая чистота: что проверить перед сделкой >>>

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Информационная служба kn.kz