Как взять кредит на строительство дома

Опыт пандемии с ее самоизоляцией и «удаленкой» заставил людей по-другому взглянуть на организацию своего жизненного пространства. Многие семьи обратили свой взор на индивидуальные дома. Учитывая современные строительные тенденции, построить дом можно быстро и относительно недорого. А где и как взять ипотечный заем на грандиозное мероприятие, расскажем в данном материале.

Как показал анализ банковских продуктов, выбор ипотеки под строительство индивидуального дома, у нас небольшой. Другие виды займов, такие как кредит на неотложные нужды, сразу исключаем, так как они дороже и срок кредитования короче. Жилищный заем, целью которого является строительство дома, на сегодняшний выдают два банка — Халык банк и Отбасы банк. Рассмотрим продукт с более выгодной ставкой вознаграждения — кредит на строительство от Отбасы банка.

«Первичка» или «вторичка»: что выбрать в период пандемии >>>

Сколько берут денег в банке на строительство

По данным пресс-службы Отбасы банка, средняя сумма, которую люди оформляли в качестве ипотеки на строительство дома с января по ноябрь 2021 года, составила 10 195 040 тенге. В 2020 году эта сумма была в районе 6,5 млн тенге. В среднем ипотеку на строительство берут на 10,5 лет.

Год	Количество кредитов	Средняя сумма кредита, млн тг
2019	268	6 641 725
2020	336	6 482 295
2021 (январь-ноябрь)	425	10 195 040

По данным Отбасы банка

Популярные вопросы и ответы о кредитах в Казахстане>>>

Тренд на рост количества займов и их стоимости связан как с популярностью строительства домов, так и с ростом цен в Казахстане на недвижимость в целом. Еще один важный фактор — подорожание стройматериалов. По данным Бюро национальной статистики, в 2021 году в 28 из 32 групп основных стройматериалов отмечен рост цен. С января по сентябрь этого года лесоматериалы подорожали на 9,4%. Черные металлы, металлоконструкции и прочие готовые металлоизделия с начала года прибавили в цене 8,8%, 10,8% и 10,4% соответственно. По наиболее востребованным видам листового стекла цены за 9 месяцев прибавили 67%.

Советы арендатору: как избежать конфликтов с собственником жилья >>>

Какие займы выдают на строительство

Напомним, что Отбасы банк предлагает два вида займа на строительство частного дома.

Жилищный заем — с процентной ставкой от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). Срок — от 6 месяцев до 25 лет. Сумма до 100 млн тенге.

Для его получения необходимо:

• копить на депозите средства не менее трех лет;
• накопить 50% необходимой вам суммы;
• достичь минимального уровня оценочного показателя ОП — 16 (ОП — показатель регулярных и достаточных взносов).

Промежуточный заем — кредит с отсрочкой платежа по основному долгу. Его вы можете получить, если срок ваших накоплений менее трех лет, но у вас уже есть 50% от суммы займа. Начальная ставка — от 7 до 8,5% с последующим снижением до 5% (ГЭСВ — от 7,4%). Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится три года. Затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%. Срок промзайма — от 6 месяцев до 25 лет. Сумма до 90 млн тенге.

В каких случаях расторгается договор купли-продажи >>>

Займы на строительство дома, выданные Отбасы банком за 3 года

Виды займов	2019	2020	2021	Всего
Жилищный заем	134	199	171	504
Промежуточный заем	134	137	254	525
Всего выдано	268	336	425	1 029

По данным Отбасы банка

Инвестиции в недвижимость: выгода, риски, советы экспертов >>>

Этапы получения кредита

1. Открыть депозит в Отбасы банке.
2. Накопить или внести 50% от суммы займа.
3. Для получения жилищного займа достичь ОП — 16.
4. Предоставить залог и подтверждение платежеспособности.

Заемщик должен иметь гражданство Республики Казахстан, быть в возрасте от 18 до 65 лет, а также иметь подтвержденный стаж работы не менее 6 месяцев.

Ипотека в Казахстане: тенденции 2021 года, программы >>>

Переплата по ипотеке на строительство

Представим, что на строительство дома требуется 30 млн тенге. Каков будет ежемесячный платеж и переплата при оформлении ипотеки на данную сумму?

Условия	Жилищный заем	Промежуточный заем
Договорная сумма	30 млн тг
Первоначальный взнос	Накопление за 3 года 15 млн тг	Наличие на руках 15 млн тг
Ставка вознаграждения	3,5% годовых	7-8,5%
Срок займа	25 лет
Ежемесячный платеж	75 100 тг	221 700 тг (первые 6 лет), 71 500 тг (последующие 15 лет)
Переплата за весь срок займа	7,5 млн тг	15,8 млн тг

По данным Отбасы банка

Трейд-ин в недвижимости: как поменять вторичное жилье на новостройку >>>

Требования к залогу

Банк принимает в качестве залога:

1. Деньги на депозите, а также права вкладчика по договору банковского вклада.
2. Недвижимость, которой владеет заемщик/гарант:

• индивидуальный жилой дом с земельным участком;
• квартира в многоквартирном доме, состоящем из двух и более квартир;
• таунхаус (блокированный жилой дом) с земельным участком;
• земельный участок;
• земельный участок с улучшениями (летняя кухня, гараж, сарай, баня и прочие хозяйственные постройки) под строительство жилого дома;
• коммерческая недвижимость — офисы, магазины, помещения (не складского типа), площадью не более 500 кв. м, находящиеся в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Семей и областных центрах.

На что обратить внимание в кредитном договоре >>>

Документы для оформления ипотеки на строительство

Для подтверждения целевого использования займа, выданного на строительство дома требуется:

1. Смета расходов (по банковской форме, можно взять в филиалах банка).
2. Зарегистрированный договор купли-продажи/мены земельного участка на имя заемщика или его супруга (если вместе со строительством приобретается и ЗУ).
3. Акт на право частной собственности/временного возмездного землепользования на земельный участок.
4. Акт приемки дома в эксплуатацию.

Особенности цифровой ипотеки в Казахстане >>>

Комиссии за оформление займа 

Банком предусмотрены следующие комиссии:

• за рассмотрение заявки — 5000 тенге;
• за организацию выдачи займа — 0,5 % от суммы займа (мин. 5000 тенге, макс. 100 000 тенге);
• за внешний перевод — 0,3% от суммы перевода (мин. 1500 тенге, макс. 5000 тенге).

Карима Апенова, информационная служба kn.kz