Нынешний год для отечественной ипотеки ознаменовался постепенным прекращением финансирования государством льготных программ, реализуемых коммерческими банками, и плавным переходом на рыночные механизмы регулирования. Несмотря на это ипотечные займы остаются эффективным инструментом покупки недвижимости.
На смену одним жилищным программам приходят другие. Так или иначе имеющиеся продукты пытаются отвечать интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.
Что на сегодняшний день происходит с ипотекой в Казахстане и что нового предлагает заемщикам ипотечный рынок, рассмотрим в данном материале.
Трейд-ин в недвижимости: как поменять вторичное жилье на новостройку >>>
Тенденции года
Ипотечные займы стали брать больше
Как рассказали порталу kn.kz в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, в последние годы рост портфеля ипотечных займов значительно увеличился. На 1 сентября 2021 года он составил 2,8 трлн тенге, или 17% от кредитов экономике (на начало года — 16,2%). С начала текущего года, рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года (в 2020 году — 34,3%).
Основными держателями ипотечного портфеля являются АО «Отбасы Банк» — 58%, ДБ АО «Сбербанк» — 17%, АО «Банк ЦентрКредит» — 13%. В основном ипотеку берут в Нур-Султане (28,6%) и Алматы (23,2%).
В январе-августе текущего года объем вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года вырос в 2,1 раза до 1 032 млрд тенге, что выше годового объема выдачи за 2020 год на 6,6% (в 2020 году — 967,7 млрд тенге).
Под влиянием государственных жилищных программ cредневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%).
На что обратить внимание в кредитном договоре >>>
Драйвом для ипотеки стали пенсионные накопления
По информации ЕНПФ на 5 октября 2021 года, 1,9 трлн тенге пенсионных излишков направлены на решение жилищного вопроса.
- 70% (1,3 трлн тенге) — покупка жилья без ипотеки;
- 11% (198,7 млрд тенге) — внесение первоначального взноса для ипотеки;
- 16% (296,4 млрд тенге) — на частичное/полное погашение задолженности по ипотечному займу.
Особенности цифровой ипотеки в Казахстане >>>
Цены выросли, спрос и предложение тоже
Пенсионная кампания оказала давление на цены жилья. По данным Бюро национальной статистики, в сентябре 2021 года по отношению к декабрю 2020 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное — на 18,2%.
Рост цен на рынке недвижимости продолжается, несмотря на увеличение предложения. За 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 млн кв. м (8 месяцев 2020 года — 8,1 млн кв. м).
Рост спроса на жилье подтверждается рекордным количеством сделок купли-продажи, которое, по информации Бюро статистики, за 9 месяцев 2021 года составило 420,5 тыс. сделок, увеличившись почти в 2 раза по сравнению с 9 месяцами 2020 года (212,9 тыс. сделок).
Ипотека при разводе: как поделить недвижимость >>>
Долговая нагрузка по ипотеке растет
По данным Государственного кредитного бюро, на 1 сентября 2021 года средняя сумма задолженности на одного заемщика составила 8,4 млн тенге. Рост с начала года составил 10,4% (на 01.01.2021 г. — 7,6 млн тенге). Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на жилую недвижимость.
При этом большинство заемщиков — 69%, имеют довольно низкую задолженность на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге (на 01.01.2021 года — 76% заемщиков имели долг на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге). При этом, на остальные 31% заемщиков приходится 68% общей задолженности по ипотечным займам со средней суммой долга 18,3 млн тенге (на 01.01.2021 года — 18,4 млн тенге).
В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка отмечают, что вследствие благоприятных условий ипотечного кредитования, низкой задолженности заемщиков и роста портфеля ипотечных займов, его качество улучшается. Объем ипотечных займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 46 млрд тенге или 1,7%, снизившись с начала года на 0,6 п.п.
5 советов для быстрой продажи квартиры >>>
Что нового предложили заемщикам в 2021 году
Появилась женская ипотека
В апреле в республике стартовала ипотека, доступная исключительно для женщин. Оператором программы стал Отбасы банк. На конец сентября выдано порядка 500 займов на 4,4 млрд тенге.
Условия
- Сумма накоплений в Отбасы банке — от 0%. Иметь жилстройсбережения предпочтительно, но не обязательно.
- Сумма займа от оценочной стоимости квартиры — до 85%.
- Первоначальный взнос — от 15 до 50%. Его можно внести как на счет банка, так и заплатить продавцу.
- Процентная ставка по предварительному займу — 12% годовых (ГЭСВ — от 12,2%), с последующим понижением при переходе на жилзаем (после накопления 50% от суммы займа) — до 3,5-5% (ГЭСВ — от 3,6%).
- Максимальная сумма ипотеки — до 30 миллионов тенге в зависимости от дохода. Рассматривается первичный, вторичный рынок, а также жилье по договору долевого участия, соответствующего требованиям банка. Кредиты выдаются во всех городах Казахстана.
- Срок займа — до 25 лет, из которых срок предварительного займа — от 6 месяцев до 10 лет.
Что важно знать о наследовании недвижимости >>>
Требования к заемщику
- возраст — от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);
- казахстанское гражданство;
- максимальный доход семьи — до 320 000 тенге. Также будут учитываться доходы от ИП за последние 12 месяцев.
- если доход составляет до 200 000 тг — максимальная сумма займа 85% от оценочной стоимости;
- доход от 200 001 тг до 320 000 тг — максимальная сумма займа 80% от оценочной стоимости.
- сумму недостающую для совершения сделки заемщик оплачивает продавцу за счет собственных средств;
- можно иметь другую недвижимость в собственности;
- допускается привлечение до двух созаемщиков.
Квартиры от Казахстанской жилищной компании: направления, условия участия >>>
Появилась жилищная программа «Elorda Jastary» для молодежи
Ипотека разработана для жителей столицы. Претендовать на жилье по данному направлению смогут работники сферы здравоохранения, образования, соцсферы, культуры и спорта, сотрудники вузов и НИИ, Департамента полиции, ДЧС, профильные сотрудники коммунальных предприятий, состоящие в очереди на жилье в городе Нур-Султан по категории «Дети-сироты» и др.
Условия
- Заем — до 18 млн тенге.
- Ставка — 5% годовых.
- Стоимость приобретаемого жилья — без ограничений.
- Срок займа — до 25 лет.
Опасности при продаже квартиры >>>
Требования к участникам
- Возраст — до 35 лет (35 лет включительно, возраст супруга/супруги не имеет значения).
- Столичная прописка — не менее 1 года.
- Сберегательный счет в Отбасы банке.
- Отсутствие собственного жилья (в течение последних 5 лет).
- Стаж официальной работы — не менее 1 года.
Прием заявок будет производится с 14-21 октября, будет осуществляться на портале qatysu.zhilfond.kz.
Что делать должнику по кредиту: пошаговая инструкция >>>
Какие продукты ушли с рынка
«Баспана Хит»
На реализацию программы выделено свыше 600 млрд тенге. В связи с освоением лимитов банки остановили прием заявок по данной ипотеке.
«7-20-25» и «Баспана Хит» были запущены в 2018 году. Обе программы позволили увеличить ипотечное кредитование более чем в два раза. Если в 2015-2017 годы банки в среднем выдавали кредитов на 250 млрд тенге в год, то с момента запуска ипотеки «7-20-25» в июне 2018 года и до конца 2018 года в целом по рынку ипотечное кредитование граждан выросло до 524 млрд тенге, а за 8 месяцев 2019 года — на сумму 508 млрд тенге.
В Нацбанке предполагают, что программа «7-20-25» будет завершена до конца 2022 года — после освоения выделенного лимита в 1 трлн тенге.
«Орда»
На финансирование программы «Орда» ежегодно АО «Казахстанская жилищная компания» выделяла 13,8 млрд тенге. Как рассказали в КЖК, по состоянию на 1 сентября 2021 года плановые показатели были превышены на 4,1 млрд тенге. В этой связи, компания прекратила прием заявок.
Информационная служба kn.kz