Добавить объявление Поиск недвижимости Избранное 0 Новостройки Компании Риэлторы Заявка риэлторам Статьи
Способы оплаты Реклама на kn.kz О компании Обратная связь Полная версия сайта

Особенности цифровой ипотеки в Казахстане

Не так давно выбрать и приобрести товар, не выходя из дома, было нереально. Сегодня рынок онлайн-покупок растет семимильными шагами. Недалек тот день, когда с помощью смартфона можно будет даже купить недвижимость в ипотеку. Уже сейчас количество операций по оформлению жилищного займа становится меньше, а оставшиеся проводятся быстрее и большинство на расстоянии.

В настоящее время люди могут без посещения офисов банков получить кредит, открыть депозит, перевести деньги, осуществить платежи, валютные операции и так далее. В этой связи цифровая ипотека является неизбежным продолжением перехода банковских услуг в онлайн-формат. Пандемия и вынужденная самоизоляция только ускоряет этот процесс.

Ипотека при разводе: как поделить недвижимость >>>

Как уход ипотеки в цифру отразится на рынке жилья

В Казахстане, по данным опроса крупных агентств недвижимости, количество сделок с использованием ипотечного займа достигает 70%. Не удивительно, что новость о скором сворачивании льготных ипотечных программ «Баспана-хит» и «7-20-25» серьезно всколыхнули рынок в начале лета, создав угрозу ухудшения доступности жилья в случае отсутствия альтернативных программ.  

— Не думаю, что внедрение цифровой ипотеки как-то повлияет на ценообразование на рынке жилья, — считает исполнительный директор компании «Этажи» в г. Нур-Султан Бибигуль Балгынбекова. — А вот на ставки вознаграждения скорее «да», так как конкуренция всегда создает некоторые движения по ставкам. Что касается спроса, то на него цифровая ипотека тоже повлиять не сможет пока не пересмотрят ставки нынешние игроки. Пока уникальность некоторых из них только в скоростях.

5 советов для быстрой продажи квартиры >>>

По информации Бибигуль Балгынбековой, один из банков готовится предложить конкурентные условия по традиционной ипотеке.

— Преимущество предложенного продукта будет в минимальном первоначальном взносе и ставках. Ведь народу важны выгодные условия кредитования нежели онлайн-формат. А цифровая ипотека выводит нас на новый уровень автоматизации процессов. Главное ее преимущество в том, что если опять будет полный локдаун, то на рынке выживут именно банки с цифровой ипотекой.

Что важно знать о наследовании недвижимости >>>

Как оформить цифровую ипотеку

Цифровая ипотека представляет собой автоматизированный банковский сервис, который позволяет оформить заем без визита в банк. Весь процесс можно осуществить через приложение в телефоне или компьютере от подачи заявки до осуществления расчетов. При верном заполнении данных и прохождения проверки платежеспособности получить одобрение по онлайн-ипотеке можно за сутки, а предварительное одобрение менее чем за час.

Между тем говорить о полной цифровизации ипотечного процесса пока рано, причем не только в нашей стране, но и во всем мире. Так казахстанское законодательство не позволяет подписывать финальный документ сделки онлайн. Стороны должны встретиться офлайн и поставить живую подпись. Нотариус, как лицо, имеющее лицензию, удостоверяет дееспособность и оценивает психическое состояние человека, который заключает сделку.

Даже, если по закону можно совершить сделку без нотариуса, то в любом случае надо будет пройти проверку подлинности подписей в ЦОНе для подтверждения волеизъявления сторон. Затем самостоятельно сдать договор на регистрацию.

Квартиры от Казахстанской жилищной компании: направления, условия участия >>>

Как правило, процедура получения займа по цифровой ипотеке состоит из следующих этапов.

  1. Пройти биометрию (систему распознавания людей по одной или более физическим или поведенческим чертам с помощью трёхмерной фотографии лица, тела, образца голоса, отпечатков пальцев и т.д.). Чаще всего биометрия при оформлении цифровой ипотеки осуществляется по имени, номеру ИИН и фотографии.
  2. Подать заявку и получить предварительное решение банка. Клиент указывает необходимую сумму кредита, а банк проверяет кредитную историю и платежеспособность. После проверки банк дает предварительное решение по одобренной сумме и процентной ставке. При этом решение выдается за считанные минуты и не требует информации и оценки приобретаемой недвижимости.

Опасности при продаже квартиры >>>

  1. Пройти оценку приобретаемой недвижимости, для чего клиент заполняет данные об объекте. Оценка также проводится автоматически на основе специальных моделей, основанных на больших данных без привлечения оценщика. После прохождения процедуры оценки банк выдает окончательное решение по ипотеке. При недостаточности одобренной суммы, банк предлагает привлечь созаемщиков.
  2. Оформить и подписать договор. На этом этапе клиент выбирает из списка нотариуса, время и дату подписания документов. Как уже отмечалось выше, сама процедура подписания происходит очно с присутствием всех сторон.
  3. Пройти регистрацию договора залога. Выдача суммы займа осуществляется после заключения договора купли-продажи и регистрации договора залога непосредственно на счет продавца.

Что делать должнику по кредиту: пошаговая инструкция >>>

Где можно получить цифровую ипотеку

Freedom Finance Bank

В данном фининституте ипотека оцифрована на 90%. Залог регистрируется онлайн с применением технологии блокчейн, решение о выдаче займа принимает автоматическая система, анализирующая сотни параметров клиента. Сам же клиент больше не собирает документы — за него сбором информации из государственных баз занимается банк, предварительно получив его согласие и подтверждение биометрии.

Единственный этап, где необходимо личное присутствие, — подписание договора купли-продажи у нотариуса. Но даже этот этап в банке оцифрован — нотариусу создан личный кабинет с готовыми к регистрации договорами. Встреча с нотариусом у покупателя и продавца займет 30 минут.

Кредитное жилье в 2021 году: условия, планы сдачи домов >>>

Холдинг BI-Group совместно с Алтын банком

В прошлом году холдинг BI-Group разработал функционал, благодаря которому можно дистанционно подписывать соглашение по гарантийному взносу и провести оплату без комиссии. Сегодня данный застройщик предлагает получить решение банка и подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи, не приходя в офис компании.

Для этого клиентам надо на сайте компании выбрать квартиру, подать заявку и получить моментальное решение — максимум за 30 минут. Далее на этом же сайте нужно подать заявку на ипотеку, которая будет автоматически перенаправлена в Altyn Bank. Эти процессы займут максимум 30 минут. Рассмотрение и одобрение по профайлу заемщика производится моментально.

Далее надо будет получить решение банка, подписать договор долевого участия с помощью цифровой подписи. Затем внести первоначальный взнос. После этого дождаться договора долевого участия в госорганах, пройти регистрацию в мобильном приложении и подписать все банковские документы с помощью облачного ЭЦП-приложения Altyn-i. И все это займет не более 5 дней. Далее срок будет сокращён.

Отбасы банк

Онлайн-ипотеку банк планирует запустить в этом году. Сейчас идет процесс автоматизации 13 этапов онлайн-ипотеки. Шесть операций уже полностью доступны онлайн, четыре находятся на стадии выхода в онлайн. Есть операции, в которых участвуют нотариус и оценщики, они требуют обязательного посещения, а также выдачи денег в офисе банка.

Перспективы развития

Своим видением будущего цифровой ипотеки с порталом kn.kz поделился ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов:

— Поскольку клиенты банков начали привыкать к простому и быстрому обслуживанию, в Казахстане на цифровую ипотеку сложился значительный спрос. Перевод традиционной ипотеки в онлайн-формат заметно сокращает временны́е и материальные издержки, причем как для банка, так и для потребителей финансовых услуг, минимизирует объем бумажной работы и, как результат, приводит к повышению удобства обслуживания. Логично, что ряд банков, стремясь удовлетворить этот спрос и повысить лояльность клиентов, активно инвестируют в развитие этого продукта.

В то же время на казахстанском рынке высокую долю занимает льготная ипотека, а портфель государственного Отбасы банка составляет 58% от общего объема ипотечного портфеля. Портфель Сбербанка и БЦК составляют соответственно 17% и 13%. То есть, переход основной доли выдачи ипотечных займов в цифровой формат в краткосрочном периоде будет во многом определяться этими игроками.

В среднесрочной перспективе, по мере полного выхода Нацбанка из госпрограмм должно произойти их замещение альтернативными рыночными ипотечными программами. Этому будет также способствовать доступ к системе жилищных сбережений коммерческих банков, где в настоящий момент наблюдается монополия одного участника. Более конкурентная среда будет стимулировать игроков рынка повышать качество услуг, сокращать издержки и развивать дополнительные продукты, чем, по сути, в моменте является цифровая ипотека. Так, ряд БВУ уже перевели в онлайн-формат необходимые для получения ипотеки услуги — подачу и одобрение заявки, открытие счета, получение оценки недвижимости, страховки и т.д.

Среди потенциальных трудностей следует отметить необходимость дополнительной интеграции с госбазами данных для получения различных справок (подтверждения выписок из пенсионных отчислений, места работы и т.д.). Но каких-либо юридических или регуляторных запретов на дальнейшем пути к развитию цифровой ипотеки мы не наблюдаем. Наоборот, отмечается готовность инфраструктуры электронного правительства к стремлениям БВУ отвечать на запросы и потребности казахстанцев.

Информационная служба kn.kz

Читайте также

Какую квартиру можно купить за 10 млн тенге в Казахстане?
Как выбрать земельный участок и что такое сервитут?
Новая ипотечная программа «Наурыз»: все нюансы
kn.kz
>
Статьи