Как получить военную ипотеку Отбасы банка в 2021 году

В Казахстане военные без жилья могут купить квартиру, дом или земельный участок на льготных условиях. Ипотека для военных «Әскери баспана» действует по республике четвертый год. За три года почти 9 тысяч защитников Родины смогли получить займы и решить жилищный вопрос. Какие изменения произошли в программе, каков алгоритм участия, сколько займов планирует выдать банк, рассмотрим подробнее.

С момента признания военного нуждающимся в жилище, независимо от выслуги лет, ему для приобретения жилья начисляются так называемые жилищные выплаты. Они представляют собой дифференцированные по регионам и составу семьи деньги, выплачиваемые за счет бюджетных средств взамен предоставления служебного жилища. Их перечисляют на личный специальный счет военнослужащего в банках второго уровня. Эти накопления он может использовать на жилищные цели.

Кредитное жилье в 2021 году: условия, планы сдачи домов >>>

Когда военнослужащий признается нуждающимся в жилье и ему назначаются жилищные выплаты? Со дня регистрации рапорта о признании военнослужащего нуждающимся в жилище, что определяется жилищной комиссией государственного учреждения на основе документов, представленных военнослужащим.

В программе «Әскери баспана» могут участвовать только получатели жилищных выплат. Если по каким-то причинам военный уйдет со службы, то квартира остается в его собственности, а он в свою очередь продолжит обслуживать заем на условиях, закрепленных договором банковского займа.

Как кредитоваться, если не будет «7-20-25» и «Баспана Хит» >>>

Изменения 2021 года в программе

Как рассказали в пресс-службе Отбасы банка порталу kn.kz, до 2021 года отбор участников производился по количеству накоплений, по сроку службы и прочее. Но так как большинство военных было недовольно таким подходом, банк в этом году начал осуществлять отбор получателей жилищных выплат без каких-либо критериев.

«Данным решением банк предоставил шанс каждому получателю жилищных выплат стать участником программы, — пояснили в пресс-службе. — Прием заявок в этом году осуществляется ежемесячно, по принципу кто раньше подал заявку. В условиях пандемии и необходимости соблюдения карантинных мер, а также во избежание столпотворения в отделениях банка, мы проводим прием заявок посредством интернет-банкинга. Претендент сам заходит в свой личный кабинет и подает заявку. Все автоматизировано, человеческий фактор исключен полностью».

Как пользоваться долей в недвижимости >>>

На третий год действия программы средняя сумма займа увеличилась. Если в 2018-2019 годах она составляла около 15 миллионов тенге, то в 2020 году средняя сумма займа увеличилась до 22 миллионов тенге.

«Увеличение связано с тем, что получатели жилищных выплат с каждым годом имеют все больше накоплений для первоначального взноса, а также растет потребность в большей площади квартир, в связи с увеличением состава семей, — пояснили в Отбасы банке».

По данным фининститута, в 2020 году в рамках «Әскери баспана» выдано 2362 займа на 51,8 млрд тенге. В тройку лидеров по выданным кредитам входят Министерство обороны РК, КНБ РК, Национальная гвардия. Эти же ведомства лидируют по объемам поступающих на спецсчета жилищных выплат.

Что будет с рынком недвижимости до конца 2021 года: прогнозы экспертов >>>

Количество выданных займов по программе «Әскери баспана» за 2020 год

1	Филиал в г. Алматы	447
2	ЦФ г. Нур-Султан	779
3	Актюбинский ОФ	77
4	Восточно-Казахстанский ОФ	108
5	Карагандинский ОФ	83
6	Павлодарский ОФ	74
7	Костанайский ОФ	60
8	Кызылординский ОФ	48
9	Атырауский ОФ	26
10	Западно-Казахстанский ОФ	60
11	Алматинский ОФ	97
12	Мангистауский ОФ	135
13	Филиал в г. Шымкент	128
14	Жамбылский ОФ	80
15	Акмолинский ОФ	40
16	Северо-Казахстанский ОФ	60
17	Филиал в г. Семей	60

По данным Отбасы банка

Количество выдаваемых займов зависит от средств, выделенных банком на данную программу и от средней суммы займа. В 2021 году планируется направить 60 млрд тенге. Это примерно 2 700 займов, исходя из средней суммы займа в 22 млн тенге. Из них, по состоянию на 1 июня 2021 года, выдано 445 займов на 10,4 млрд тенге.

В Отбасы банке предполагают, что программа будет реализовываться в течение всего 2021 года. Точные сроки ее завершения зависят от освоения выделенных средств.

Советы по продаже неликвидной квартиры >>>

Как участвовать в программе

Для того чтобы стать участником программы «Әскери баспана», необходимо:

1. Иметь специальный текущий счет в банке, на который перечисляются жилищные выплаты.

Спецсчет можно открыть в любом банке, но практически все военнослужащие открывают счета в Отбасы банке. На это есть ряд причин:

• Накоплениям военнослужащих банк придал особый статус и гарантию неприкосновенности. Они не подлежат изъятию в бюджет, на них не может быть наложен арест, и другой банк не может выставлять платежные требования на эти деньги для погашения просроченного кредита.
• На жилищные выплаты в банке ежегодно начисляется премия государства в размере 20%. Максимальная сумма, которая поощряется специальным бонусом — 583 400 тенге (200 МРП). Так, по итогам 2021 года, можно будет получить максимальную премию государства в размере 116 680 тенге.
• В совокупности с премией государства и вознаграждением банка эффективная ставка по вкладам в Отбасы банке доходит до 13,3% годовых.
• Накапливая свои жилищные выплаты в данном банке, военнослужащие в итоге могут получить жилищные займы по самым низким ставкам в стране — от 3,5% до 5% годовых, годовая эффективная ставка составит от 4%.

Как получить арендное жилье без выкупа в 2021 году >>>

2. Подать заявку на участие в интернет-банкинге в даты, определенные банком.

Как правило, лимит заявок достигается в считанные минуты. В связи с этим, чтобы быть в числе первых участников, которые успеют подать заявку, очень важно иметь хорошее интернет-соединение. К этому дню стоит подготовиться заранее:

• Ознакомиться с видеоинструкцией (она есть в сторис на странице банка в Инстаграм).
• Подготовить компьютер или ноутбук (в мобильной версии данная функция недоступна).
• Заявки будут приниматься каждый месяц на сайте банка. Не торопитесь, если вы не планируете кредитоваться в ближайшие 2 месяца.

Как купить квартиру по женской ипотеке >>>

3. Найти жилую недвижимость.

Купить можно квартиру или дом на первичном или вторичном рынках, а также земельный участок на строительство дома. Также можно участвовать в долевом строительстве.

• Для вторичного жилья максимальный срок эксплуатации не должен превышать 60 лет.
• Предмет залога должен быть свободным от обременений, притязаний и прав третьих лиц.

4. В течение 60 дней после успешной подачи заявки в интернет-банкинге необходимо подать кредитную заявку в отделении банка (в интернет-банкинге будет отражаться статус кандидата и период обращения в банк).

Какую ипотеку можно оформить на первичное жилье >>>

Какой вид займа можно выбрать

Предварительный заем

Он предоставляется без этапа накопления на депозите.

• Первоначальный взнос — от 15% до 50%.
• Ставка вознаграждения — 8%.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Промежуточный заем

Предоставляется сразу при внесении на депозит 50% от суммы займа — единовременно или частями.

• Первоначальный взнос — 50%.
• Ставка вознаграждения — 6% (ГЭСВ — от 6,2%).
• Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Размер ежемесячного платежа может превысить размер жилищных выплат. В этом случае необходимо подтвердить доход.

Как избежать аферистов на рынке жилья>>>

Жилищный заем

Для получения жилищного займа по ставке от 3,5% до 5% годовых получателю жилищных выплат необходимо в срок от 3 лет накопить на счете в Отбасы банке 50% от стоимости жилья.

В сумму займа можно включить затраты на ремонт. Жилищные выплаты используются на покупку жилья только один раз. Но не запрещается военным приобретать второе, третье жилье (за наличный расчет или через оформление ипотечных займов) за счет использования собственных средств.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz