Как купить квартиру по женской ипотеке

Казахстан стал первым среди центральноазиатских стран, который стремится к гендерному равенству в жилищном финансировании. В апреле в республике стартовала ипотека, доступная исключительно для женщин. Деньги на реализацию проекта в размере 38 миллиардов тенге предоставил в виде займа Азиатский банк развития.

В нашей стране наблюдается неравенство по половой принадлежности в оплате труда. Из проживающих в Казахстане 9,1 млн представительниц слабого пола 4,4 млн являются занятыми. Однако зарплату женщины получают в среднем на 30% меньше мужчин. Эта тенденция наблюдается в течение нескольких лет, и ситуация с каждым годом усугубляется. В связи с этим в Казахстане купить квартиру в ипотеку женщине труднее, чем мужчине. В связи с этим в Отбасы банке, который стал оператором программы, разработали ипотечный продукт, которым могут воспользоваться только представительницы слабого пола.

Как избежать аферистов на рынке жилья>>>

По данным банка, уже свыше 12 000 женщин подали заявки на участие в программе через сайт фининститута. Из 1789 обратившихся, 46 женщин уже получили предварительное одобрение и сейчас занимаются поиском квартир. Ожидается, что в рамках проекта порядка 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия.

Каковы условия новой жилищной программы, так ли она выгодна по сравнению с другими видами займов, рассмотрим в данной статье.

В чем уникальность условий для женщин

Можно выделить три фактора, которые отличают новую программу от имеющихся на рынке. Это низкий первоначальный взнос, возможность приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке, а также допуск к участию пенсионеров.

Как поясняют в пресс-службе Отбасы банка, интерес к женской ипотеке был связан с тем, что многие женщины обращались в данный банк с просьбой разработать программу с низким первоначальным взносом. Но при этом жилье можно было бы приобретать и на вторичном рынке, так как здесь можно выбрать квартиру в зависимости от близости школы, детского сада либо работы женщины. Это в целом удобно для семьи. Исходя их данных факторов, банк разработал программу с минимальным размером первоначального взноса от 15 %.

Какую ипотеку можно оформить на первичное жилье >>>

К льготной ипотеке теперь допустят и работающих пенсионеров в возрасте до 65 лет. Можно привлечь двух созаемщиков. Ими могут стать работающие члены семьи. Совокупный доход пенсионера и двух его созаемщиков на одного члена семьи должен быть менее 101 тысячи 270 тенге (это 3,1 прожиточного минимума, который равен 32 668 тенге). Такие условия позволят вовлечь в программу около 18 тысяч пенсионеров, которым банки раньше не давали займы.

— Бума на женскую ипотеку «Умай» я не наблюдаю, но в нашей компании уже есть заявки на эту программу, есть проданные квартиры, — говорит Ольга Качкан, специалист карагандинского агентства недвижимости «ЦАН». — Очень легко оформляется заявка. Есть определенные требования к доходу заемщиц, объему бюджета на семью. Считаю, что программа найдет своих участниц, которые смогут кредитоваться по ней.

— Я думаю, эта ипотека будет популярна и востребована и внесёт вклад в поддержку спроса, — аналитик-консультант рынка недвижимости ТОО «Оценка собственности» Анна Шацкая. — Существенного влияния на цены программа не окажет, так как рассчитана на 4000 кредитов. А в общем объеме спроса это, конечно, незначительная цифра.

Как взять кредит в Отбасы банке на ремонт жилья >>>

Условия ипотеки

• Сумма накоплений в Отбасы банке — от 0%, то есть иметь жилстройсбережения не обязательно.
• Сумма займа от оценочной стоимости квартиры — до 85%.
• Первоначальный взнос — от 15 до 50%. Его можно внести как на счет банка, так и заплатить продавцу.
• Процентная ставка по предварительному займу — 12% годовых (ГЭСВ — от 12,2%), с последующим понижением при переходе на жилзаем (после накопления 50% от суммы займа) — до 3,5-5% (ГЭСВ — от 3,6%).
• Максимальная сумма ипотеки — до 30 миллионов тенге в зависимости от дохода. Рассматривается первичный, вторичный рынок, а также жилье по договору долевого участия, соответствующего требованиям банка. Кредиты выдаются во всех городах Казахстана.
• Срок займа — до 25 лет, из которых срок предварительного займа — от 6 месяцев до 10 лет.

Договор купли-продажи: важные детали, дополнительные пункты >>>

Требования к заемщику

• возраст — от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);
• казахстанское гражданство;
• максимальный доход семьи — до 320 000 тенге. Также будут учитываться доходы от ИП за последние 12 месяцев.
• если доход составляет до 200 000 тг — максимальная сумма займа 85% от оценочной стоимости;
• доход от 200 001 тг до 320 000 тг — максимальная сумма займа 80% от оценочной стоимости.
• сумму недостающую для совершения сделки заемщик оплачивает продавцу за счет собственных средств;
• можно иметь другую недвижимость в собственности;
• допускается привлечение до двух созаемщиков.

Личный опыт: как купить квартиру в ипотеку с минимальной переплатой >>>

Насколько выгодна женская ипотека

Рассмотрим, как будет выглядеть расчет выкупа квартиры стоимостью 10 миллионов, а также 15 миллионов тенге на максимальный срок по женской ипотеке (цифры предоставлены пресс-службой Отбасы банка) и по «Баспана Хит» (расчеты произведены на ипотечном калькуляторе kn.kz). И хотя по данной программе максимальный срок займа 15 лет, в расчетах справедливости ради возьмем 25 лет, как при женской ипотеке. Все для того, чтобы ежемесячный платеж был подъемным для казахстанской женщины.

Расчет выкупа квартиры за 10 миллионов тенге

Стоимость квартиры	10 000 000 тг
Первоначальный взнос	15% (продавцу)
Сумма займа	8 500 000 тг.
Срок предварительного займа	Первые 10 лет
Процентная ставка	12% (ГЭСВ — от 12,2%)
Ежемесячный платеж	117 300
Переход на жилищный заем	Последующие 15 лет
Процентная ставка	3,5% (ГЭСВ — от 3,6%)
Ежемесячный платеж	24 400 тг
Общая переплата за 25 лет	11,2 млн тг, или 112 % от стоимости жилья

Расчет выкупа квартиры за 15 миллионов тенге

Стоимость квартиры	15 000 000 тг
Первоначальный взнос	20% (продавцу)
Сумма займа	12 000 000 тг.
Срок предварительного займа	Первые 10 лет
Процентная ставка	12% (ГЭСВ — от 12,2%)
Ежемесячный платеж	165 600
Переход на жилищный заем	Последующие 15 лет
Процентная ставка	3,5% (ГЭСВ — от 3,6%)
Ежемесячный платеж	34 500 тг
Общая переплата за 25 лет	15,7 млн тг, или 104% от стоимости квартиры

Как молодежи решить жилищный вопрос >>>

Расчет выкупа квартиры за 15 миллионов тенге при первоначальном взносе 50%

Стоимость квартиры	15 000 000 тг
Первоначальный взнос	50%, 7 500 000 тг (продавцу)
Сумма займа	7 500 000
Срок предварительного займа	10 лет
Процентная ставка	12% (ГЭСВ — от 12,2%)
Ежемесячный платеж	103 500 тг
Переход на жилищный заем	15 лет
Процентная ставка	3-3,5% (ГЭСВ — от 3,6%)
Ежемесячный платеж	21 500 тг
Общая переплата за 25 лет	9,9 млн тг, или 66% от стоимости квартиры

Расчет выкупа квартиры за 15 миллионов тенге по «Баспана Хит» при первоначальном взносе 20%/50%

Стоимость квартиры	15 000 000 тг	15 000 000 тг
Первоначальный взнос	20%, 3 000 000 тг	50%, 7 500 000 тг
Размер займа	12 000 000 тг	7 500 000 тг
Ставка вознаграждения	10,75%	10,75%
Срок займа	25 лет	25 лет
Ежемесячный платеж	115 451 тг	72 157 тг
Переплата за 25 лет	22 635 338, или 251 % от стоимости квартиры	14 147 086, или 94% от стоимости квартиры

Переплата выглядит огромной из-за максимального срока займа в 25 лет. Досрочные выплаты значительно снижают переплату. Тем не менее, выгодность ипотечной программы разработанной специально для женщин, налицо.

На какое жилье можно рассчитывать очередникам в 2021 году >>>

Как взять «женский» кредит на ремонт

В рамках женской ипотечной программы можно также взять кредит на ремонт жилья. В пресс-службе Отбасы банка подробно рассказали об условиях.

Максимальная сумма займа на ремонт составляет 3 700 000 тенге включительно. Срок предварительного займа — до 10 лет с переходом на жилищный заем на срок до 15 лет. Ставка по займу — 12% годовых (ГЭСВ от 12,2%). Заемщица должна быть собственником либо сособственником жилья, в котором будет проводиться ремонт.

В банк необходимо предоставить пакет документов:

• удостоверение личности владелицы жилья;
• удостоверение личности супруга, если она состоит в браке;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• договор купли-продажи квартиры, в которой планируется проведение ремонта;
• технический план квартиры;
• смета расходов — форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
• минимум 6 фото размером 10х15 см квартиры до ремонта;
• минимум 6 фото размером 10х15 см квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита после завершения ремонта.

В залог предоставляется недвижимость. Ее оценочная стоимость не должна превышать 30 млн тг. Максимальная сумма кредита на ремонт 3,7 млн тенге.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz