Сегодня многие казахстанцы, проживающие в крупных городах, по возможности стараются переезжать в новостройки. Ведь купить квартиру в новом доме — значит, получить шанс самому выбрать концепт жилого комплекса, новое пространство для жизни и комьюнити, которое позволит расти и развиваться в комфортных условиях.
Несмотря на кризисные явления в экономике страны, строительство жилья продолжает наращивать темпы. Так, по данным Министерства индустрии и инфраструктурного развития, за I квартал 2021 года по Казахстану введено в эксплуатацию 2 870 тыс. кв. метров жилья. Это 108,6% к аналогичному периоду 2020 года. В I квартале по республике сдано свыше 23 663 жилищ, из которых 8 637 индивидуальных домов. Рост объемов ввода жилья в сравнении с прошлым годом отмечается во всех регионах страны.
Как взять кредит в Отбасы банке на ремонт жилья >>>
При этом растет и цена квадратного метра «первички». По информации Бюро национальной статистики, за год, в марте 2021 года к марту 2020-го, рост составил 8,4%. А в первый месяц текущего года цена за «квадрат» первичного жилья к декабрю прошлого года повысилась сразу на 3% и составила 319 252 тг/кв.м. Как поясняет аналитик-консультант рынка недвижимости ТОО «Оценка собственности» Анна Шацкая, рост цен на первичное жилье в начале года был обусловлен удорожанием стройматериалов, смягчением условий по ипотечному кредитованию и запуском программы ЕНПФ по частичному использованию накоплений.
По каким ипотечным программам можно купить квартиру на первичном рынке, рассмотрим подробнее.
Договор купли-продажи: важные детали, дополнительные пункты >>>
Программы Отбасы банка
Это самые выгодные и востребованные программы, но купить квартиру на свободном рынке от любого застройщика не получится. Купить «первичку» в ипотеку от Отбасы банка можно только от застройщиков, участвующих в госпрограмме «Нурлы жер» и в собственной программе Отбасы банка «Свой дом».
«Нурлы жер»
Подходит для вкладчиков Отбасы банка, у которых нет жилья. Сначала жилье по конкурсу распределяется среди вкладчиков банка, которые стоят в очереди на жилье в акимате. В случае остатка свободных квартир проводится дополнительный конкурс среди вкладчиков банка, не являющихся очередниками. Квартиры, оставшиеся после проведения дополнительного конкурса, реализуются путем прямых продаж. Максимальная площадь квартир по программе «Нурлы жер» составляет не более 80 кв. м.
- Объект кредитования — первичное жилье, построенное по госпрограмме «Нурлы жер».
- Первоначальный взнос — 20%.
- Ставка — 5% годовых.
- Цена — 140 тыс.-180 тыс. тг/кв.м в зависимости от региона.
Личный опыт: как купить квартиру в ипотеку с минимальной переплатой >>>
«Шанырак»
Также новым направлением программы «Нурлы жер» стала ипотека «5-10-20». Пилотный проект «Шанырак» рассчитан на 2020-2022 годы. За это время 18 тысяч очередников акиматов должны купить квартиры по схеме «5-10-20». Жилье можно купить только на первичном рынке, а именно, в новых жилых комплексах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер» (кредитное жилье местных исполнительных органов), так и у частных застройщиков (в том числе по договору о долевом участии при условии наличия гарантии АО «Казахстанская жилищная компания»).
Первоначальный взнос на счете в Отбасы банке должен составлять от 10%.
Ценовые параметры:
- по объектам частных застройщиков не более 18 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон, не более 15 млн тенге для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинской области, для остальных регионов не более 12 млн тенге;
- по кредитному жилью МИО максимальная сумма определяется предельным размером стоимости 1 кв.м, предусмотренным госпрограммой «Нұрлы жер».
Как молодежи решить жилищный вопрос >>>
«Бақытты отбасы»
Можно приобрести квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке. Участвуют только очередники акиматов по категориям:
1) многодетная семья;
2) неполная семья (если вы разведены, то с момента расторжения брака должно пройти не менее 3 лет);
3) семья, имеющая или воспитывающая детей-инвалидов.
Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум составляет 34 302 тенге, соответственно доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму, равную 106 336 тенге.
- Срок кредитования до 20 лет.
- Первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма кредитования — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау 15 млн тенге, в других регионах — 10 млн тенге.
- Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.
На какое жилье можно рассчитывать очередникам в 2021 году >>>
«Свой дом»
Данную программу Отбасы банк разработал с целью поддержать жилищные госпрограммы. Главное отличие этого направления — вкладчики путем голосования выбирают предлагаемый застройщиками проект.
В программе «Свой дом» могут принять участие все вкладчики банка, накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления. Не важно наличие жилья в собственности и количество приобретаемых квартир по данной программе.
- Минимальная ставка по займу — 3,5%, максимальная — 7% с последующим снижением до 5%.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Можно купить жилье на этапе строительства через долевое участие.
- Цена — 180 тыс.-290 тыс. тг/кв.м в зависимости от региона.
Все объекты, реализуемые в рамках «Нурлы жер» и «Свой дом», а также точные цены на них, можно посмотреть на портале «Баспана».
«Жас отбасы»
Данная ипотека позволяет молодоженам купить квартиру на наиболее выгодных условиях как на первичном, таки на вторичном рынках. Государство не будет строить квартиры по данной программе. Новый продукт, реализуемый Отбасы банком, позволяет купить недвижимость на свободном рынке.
- Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
- Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
- Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
- Залог — приобретаемое имущество.
- Нет ограничений по возрасту супругов.
- Нет ограничений по количеству детей.
- Нет требований по отсутствию жилья.
- Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака).
- Семья должна быть полная.
Необходимо одному или обоим супругам открыть новый депозит в Жилстройсбербанке и копить на нем минимум 1 год. На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50% от суммы покупки жилья.
Женская ипотека «Умай»
Эта программа разработана специально для женщин с более высокими доходами, чем в госпрограммах, которые покупают не первое жильё, планируют улучшить свои жилищные условия или хотят приобрести недвижимость для детей.
- Процентная ставка — 12 % (ГЭСВ — от 12,2 %) с последующим понижением до 5 % (ГЭСВ — от 5,2 %).
- Первоначальный взнос — от 15 до 50 %.
- Срок займа — до 25 лет.
- Общий доход семьи — не выше 320 тысяч тенге (без вычета пенсионных отчислений и налогов), можно доход от ИП.
- Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При доходе до 200 тыс. тенге выдадут 85 % от оценочной стоимости жилья; при доходе от 200 до 320 тыс. тенге — 80 %.
- Возраст участника — до 65 лет.
Можно купить жилье на первичном или вторичном рынках, а также взять заем на ремонт до 3,7 млн тенге до 10 лет.
Самые популярные заблуждения об ипотеке >>>
«7-20-25»
По данной программе можно купить только первичное жилье. Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.
- Процентная ставка — 7%.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Срок займа — до 25 лет.
- Комиссий нет.
- Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон, Актау, Атырау, Шымкент, 20 млн — для Караганды, 15 млн тенге — для других регионов.
На сегодняшний день ипотеку в рамках этой программы выдают 9 банков: Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Халык банк, АТФБанк, Jýsan bank, Bank RBK, Евразийский Банк, ForteBank, Altyn Bank.
«Баспана Хит»
Это рыночная программа ипотечного жилищного кредитования. В ней могут участвовать граждане, имеющие жилье. Можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье. Так как в залог принимается приобретаемое жилье, оно должно соответствовать требованиям к залоговому обеспечению, устанавливаемым внутренними документами банка-участника.
Определен лимит по стоимости жилья: 35 млн тенге на первичном рынке, 25 млн тенге на вторичном рынке в городах Нур-Султан, Алматы, 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городах Шымкент, Актау и Атырау, 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городе Караганда, 15 млн тенге на первичном и вторичном рынке в остальных регионах.
Особенности юридического притязания на недвижимость >>>
Банки-партнеры программы: Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Халык банк, АТФБанк, Jýsan bank, Bank RBK, Евразийский Банк, ForteBank, Altyn Bank.
- Объект кредитования — первичное и вторичное жилье.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Годовая ставка — базовая ставка Нацбанка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%.
- Срок кредита — до 15 лет.
Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.
«Орда»
Программа рассчитана для покупки жилья в дорогом сегменте — до 65 миллионов тенге. Участвовать могут все казахстанцы вне зависимости от наличия жилья в собственности.
Данный продукт представляет собой кредитование Казахстанской жилищной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. В настоящее время партнерами КЖК по продукту «Орда» выступают: Банк ЦентрКредит, Jýsan bank, Евразийский Банк, Центр ипотеки BI Finance.
- Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья.
- Ставка по ипотечному займу — при полном подтверждении платежеспособности 12% годовых, при частичном подтверждении — 14% годовых.
- Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Взнос можно заменить залогом в виде недвижимости.
- Сумма займа — 1 до 40 млн тг, для займов в городах Нур-Султан и Алматы — до 65 000 000 тг.
- Срок займа — до 20 лет.
Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.
Информационная служба kn.kz