Как получить отсрочку по ипотеке из-за режима ЧП

Вот уже больше месяца казахстанцы живут в условиях карантина. Многие остались без работы и лишились единственного источника дохода. Нечем стало погашать банковские займы. В связи с этим правительством была принята мера — приостановить выплаты основного долга и процентов по всем займам населения и предпринимателей, пострадавших от режима чрезвычайного положения.

По информации Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, на 14 апреля 2020 года в банки второго уровня и иные кредитные организации поступила 1 518 071 заявка на приостановление выплат по займам и микрокредитам. Из них 1 505 960 физических лиц, 12 111 субъектов малого и среднего предпринимательства подали заявки на отсрочку. Одобрение на приостановление выплат получили 1 350 529 заемщиков, из которых 1 340 707 — физические лица, 9 822 субъекты МСБ, включая индивидуальных предпринимателей. Остальные заявки находятся на рассмотрении, и в течение 10 рабочих дней по ним будут приняты соответствующие решения.

Covid-19 и рынок недвижимости >>>

Какие займы подлежат отсрочке

Как утверждено в Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167, порядок отсрочки распространяется на все виды займов:

• залоговые (в том числе ипотека),
• беззалоговые,
• микрокредиты.

Отсрочке подлежат займы, выданные до 16 марта 2020 года. Кредиторами могут выступать коммерческие банки и другие кредитные организации — микрофинансовые, кредитные товарищества, ломбарды, компании онлайн-кредитования и другие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Ежемесячные выплаты приостанавливаются на период 90 дней с 16 марта до 15 июня 2020 года. Заявление может быть подано физическим лицом или субъектом МСП в любой момент с 16 марта до 15 июня 2020 года.

Физлицам отсрочка предоставляется без подтверждающих документов. При этом, гражданам, относящимся к социально-уязвимым слоям населения, получателям адресной социальной помощи и зарегистрированным безработным, отсрочка будет предоставляться автоматически без заявления.

Кто может получить арендное жилье с выкупом в 2020 году >>>

В чем выгода отсрочки

В Ассоциации финансистов Казахстана на примере подробно рассказали, как «работает» отсрочка по займам.

1. Представим, что в начале января Ануар взял беззалоговый кредит в 1 000 000 тенге на 12 месяцев под 20,5% годовых. График выплат — аннуитетный.
2. Когда грянул кризис, Ануар ушел в неоплачиваемый отпуск и больше не смог платить по кредиту. В банке предоставили отсрочку на 3 месяца.
3. Нужно понимать, что деньги имеют цену, и проценты за 3 месяца пользования кредитом никуда не исчезнут. Их нужно будет заплатить потом.
4. Хорошая новость в том, что чем больше срок займа, тем меньше ежемесячный платеж. Без отсрочки Ануар выплачивал бы 92 874 в течение 12 месяцев.
5. С отсрочкой на 3 месяца и продлением займа на 4 месяца — Ануар будет платить по 89 075 тенге в течение 11 месяцев после отсрочки. Вывод: отсрочка снижает долговую нагрузку и помогает пережить кризис.

Отсрочка также может предоставляться без увеличения срока займа путем пропорциональной разбивки сумм трехмесячного платежа на оставшийся срок займа после отсрочки.

Очередной кризис: что делать продавцам и покупателям? >>>

Кому предоставляют отсрочку

Заёмщики-физические лица, которые относятся к трём следующим категориям, получат указанную отсрочку автоматически:

• социально уязвимые слои населения;
• получатели адресной социальной помощи от государства;
• безработные, зарегистрированные в местном органе по вопросам занятости населения.

К социально уязвимым слоям населения относятся (в соответствии со статьей 68 Закона РК «О жилищных отношениях»):

• инвалиды и участники ВОВ и приравненные к ним лица;
• инвалиды 1 и 2 групп;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
• лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний;
• пенсионеры по возрасту;
• дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия;
• оралманы;
• лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
• многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
• семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка;
• неполные семьи.

Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>

Личного присутствия заёмщиков и предоставления подтверждающих документов — не требуется.

Кредитные организации уведомят заемщиков о приостановлении выплат доступными способами. Кредитные организации разрешат указанным категориям заемщиков приостановить выплаты основного долга и процентов по займу с согласия этих заёмщиков. Списки физических лиц, соответствующих вышеуказанным критериям, будут направлены в кредитные организации кредитными бюро.

Также на отсрочку имеют право физические лица, чьё финансовое состояние ухудшилось по нижеследующим причинам:

• временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
• неоплачиваемый трудовой отпуск;
• увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
• снижение размера или приостановление выплаты, зарплаты или иных доходов;
• невозможность присутствовать на рабочем месте из-за ограничений на въезд или выезд в местность, где действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
• иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Лайфхаки для выгодной и быстрой продажи недвижимости >>>

Как оформить отсрочку

Для оформления отсрочки заёмщикам необходимо в период с 16 марта до 15 июня 2020 года направить в кредитную организацию заявление, составленное в произвольной форме и содержащее причину запрашиваемой отсрочки.

Для подачи заявление в кредитную организацию касательно отсрочки по займу, заёмщикам необходимо использовать дистанционные каналы связи:

• электронную почту
• онлайн-систему «банк-клиент»
• интернет-ресурс (вебсайт)
• мобильное приложение
• другие средства связи.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заёмщика, не требуются. Кредитная организация в течение десяти рабочих дней рассмотрит заявление заемщика, примет решение о предоставлении отсрочки и уведомит заемщика доступными способами.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года >>>

Как получить отсрочку в Жилстройсбербанке

1. ЖССБК, как другие банки, предоставляет отсрочку по основному долгу и вознаграждению на 90 дней с 16 марта 2020 года на основании заявления в интернет-банкинге с указанием причин, без подтверждающих документов. Отсрочка дается автоматически.
2. При подаче онлайн-заявки у заемщика не должно быть просроченных платежей по состоянию на 16 марта 2020 года. Отсрочка будет предоставлена путём продления срока займа на 3 месяца. Таким образом ежемесячные платежи не изменяются в следующие периоды.

Получатели предварительных и промежуточных займов должны понимать, что срок перехода на жилищный заём также увеличится на срок вашей отсрочки.

3. Также Жилстройсбербанк не будет начислять штрафы и пени по возникшим просроченным платежам с 16 марта по 16 июня 2020 года. Если вы в течение этих трех месяцев полностью оплатите основной долг и вознаграждение в любое удобное для вас время в любую удобную дату, то вы можете не подавать заявление на отсрочку и сами выбрать удобный график погашения и погасить ваш долг в любую дату месяца. Выберите удобный для вас способ погашения, находясь дома, через онлайн-сервисы.

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Что еще нужно знать об отсрочке

1. Отсрочка по уплате основного долга и процентов, предоставленная на вышеуказанных условиях, не влечёт ухудшения кредитной истории заёмщика.
2. На период отсрочки кредитная организация прекращает:
   • уведомлять заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности;
   • претензионно-исковую работу в отношении физических лиц, допустивших просрочку.
3. Отсрочка будет предоставлена без подписания дополнительных соглашений к договору займа и (или) залога.
4. Кредитная организация не вправе требовать уплаты комиссий за рассмотрение заявления об отсрочке и внесение изменений в действующие договоры.

Как получить военную ипотеку от Жилстройсбербанка в 2020 году >>>

Могут ли банки и МФО отказать в отсрочке?

В упомянутом выше Приказе Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка говорится, что решение об отказе в приостановлении выплат принимается кредитной организацией в случае наличия у кредитной организации информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.

Эту информацию в банке могут получить из выписки ЕНПФ о наличии поступающих пенсионных и социальных отчислений в бюджет. Сведения о том, что физлицо продолжает работать и получать зарплату, может предоставить его работодатель в устной или письменной форме. Свой отказ банк должен направить заемщику в письменном виде.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка запустило горячую линию (call-центр +7 (727) 2788 144 и +7 (727) 2788 122, электронная почта: Fingramota@finreg.kz), посредством которой населению и представителям МСБ предоставляются консультации и разрешаются проблемные вопросы в индивидуальном порядке. На сегодняшний день посредством горячей линии обратилось за консультациями свыше 16 тысяч граждан.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz