Как купить жилье с любым уровнем дохода за короткий срок?

Покупка недвижимости для многих из нас — вопрос жизненно важный. Ведь собственное жилье — это уверенность, стабильность, безопасность, уют и благополучие. Но как приобрести квартиру или дом, если зарплата небольшая и ждать слишком долго не хочется? Выход есть — система жилищных строительных сбережений.

У системы жилстройсбережений есть три основных правила, которые нужно соблюсти и тогда можно получить очень доступный заем.

Три правила для доступного займа

Первое правило — нужно накопить на счете 50% от стоимости жилья.

Второе правило — нужно выдержать минимальный срок накопления — 3 года. Копить можно и дольше. Это зависит от возможностей вкладчика.

Третье правило — нужно достичь минимального значения оценочного показателя. Он равен 16. Оценочный показатель — это такой определитель финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно клиент делает отчисления. Если это происходит ежемесячно, то он — ответственный вкладчик и его показатель будет расти. А значит, он быстрее придет к цели.

Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже.

Система жилищных строительных сбережений настолько уникальна, что позволяет людям самим регулировать проценты по кредиту. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка. Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет. В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не спеша собирать там деньги. Время пролетит незаметно и к совершеннолетию сына или дочери уже будет возможность подарить своему ребенку квартиру. 

Как получить максимальную премию в 20%?

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП.

В 2019 году 200 МРП равен 505 000 (пятистам пяти тысячам) тенге.

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 101 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года.

Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Даже у потенциальных клиентов еще есть возможность за короткий срок увеличить свои сбережения. Они также могут открыть вклад в ЖССБ, пополнить его и затем рассчитывать на бонус от государства.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в Жилстройсбербанке. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и сейчас у него еще есть время определиться, на какой именно счет будет начислена премия. Для этого нужно обратиться к менеджеру ближайшего отделения банка.

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

Если вкладчик захочет досрочно снять деньги с депозита, то он останется без премии государства. Ведь цель премии — помочь казахстанцам накопить на свое жилье быстрее. Так государство хочет поддержать их, содействует покупке жилья по выгодным условиям. Поэтому закон о жилищных строительных сбережениях предусматривает такой пункт, что если вкладчик копит жилищные строительные сбережения менее трех лет и досрочно расторгает договор о жилстройсбережениях, то премия государства возвращается в бюджет. 

В чем преимущество ипотеки в ЖССБ перед коммерческими банками?

В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.

Жилищный заем ЖССБ
Стоимость жилья	10 000 000
Необходимая сумма накопления 50%	5 000 000
Срок накопления	7 лет
Ставка по депозиту	2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению	58 000
Сумма  жилищного займа	4 029 200
Срок  займа	10 лет
Ставка по  займу	4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа	40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом	866 000

У пользователей ипотеки в коммерческих банках другая ситуация. Там ставка по кредиту намного выше, и она не снижается со временем. Неизменным остается и платеж. 

Ипотечный заем БВУ
Стоимость жилья	10 000 000
Первоначальный взнос	5 000 000
Сумма  займа	5 000 000
Срок  займа	10 лет
Ставка по  займу	15,0%
Сумма ежемесячного платежа по погашению займа	80 668
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом	4 680 097

Как накопить на жилье еще быстрее?

Финансовые консультанты говорят, с инвестициями спешить не стоит, тем более, когда дело касается накоплений для ипотеки. В Жилстройсбербанке всегда помогут составить клиентам эффективный план сбережений на квартиру. Он может быть краткосрочным и долгосрочным.

В первом речь идет об опции «Семейный пакет». Здесь счета в ЖССБ открываются на нескольких членов семьи. Все они планомерно и сообща копят, на каждый счет по итогам года им начисляется премия государства, что значительно увеличивает совокупную сумму накоплений. Когда на депозитах соберется 50% от стоимости жилья, их объединяют в один и семья на недостающую сумму получает кредит по ставке до 5% годовых.

Долгосрочный, но не менее эффективный план в ЖССБ — «Детский депозит». По данным банка, сейчас в государственном банке на детей открыто свыше 180 тысяч счетов. Если ваш ребенок, например, уже пошел в первый класс, то достаточно откладывать на его счет порядка 25 тысяч тенге в месяц. К окончанию школы собственные взносы составят 3,6 млн тенге. К этой сумме добавится премия государства и вознаграждение от банка — это еще 1,3 млн тенге. Итого общие накопления составят почти 5 млн тенге.

Имея такую сумму на счете, можно взять еще 5 млн в кредит по ставке 3,5% годовых и купить квартиру за 10 млн тенге. Ежемесячный платеж по займу составит 25 000 тенге.

Для открытия детского депозита достаточно нескольких документов: свидетельство о рождении ребенка, удостоверение личности и анкета его законного представителя. Если клиенту банка нет еще 14 лет, то договор за него заключает кто-нибудь из взрослых. Если потенциальный вкладчик старше 14 лет, то он сам может заключить договор с банком, но с согласия родителей.

Как удобно открыть депозит в Жилстройсбербанке?

Самый удобный способ — вызвать консультанта Жилстройсбербанка. Ведь ЖССБ — единственный в стране банк, имеющий собственную сеть консультантов. Представители банка не привязаны к офису. Поэтому они могут приехать в любое удобное для клиента время и место, например, домой или на работу, и открыть депозит. Сделать это можно даже в выходной день.

Контакты консультанта можно найти на сайте Жилстройсбербанка.

Для открытия депозита потенциальному клиенту понадобится лишь удостоверение личности. Открыв депозит, пополнять его можно дистанционно. В банк приходить не нужно.

Информационная служба kn.kz