Как выгодно купить жилье?

Покупка недвижимости — в идеале проект долгосрочный. В развитых странах родители начинают копить ребенку на жилье с пеленок. Наш постсоветский менталитет, столкнувшись с реалиями капитализма, только сейчас начинает перестраиваться под требования времени. Те казахстанцы, которые видят, как коммерческая ипотека разрушает финансовое благосостояние людей на долгие годы, давно обратили свой взор на систему жилищных строительных сбережений (ЖСС), которую реализует ЖССБК.

О растущей популярности данной системы накопления на недвижимость красноречивее скажут цифры. Так в Жилстройсбербанке за 11 месяцев 2018 года новые депозиты открыли 347 574 человека. А за весь 2017 год договоры о жилищных сбережениях заключили 352 301 вкладчиков. За 2016 год было открыто 292 116 депозитов. То есть система ЖСС привлекает все больше и больше людей. Всего в банке сейчас действует 1 268 071 депозит. За 2018 год за 11 месяцев было выдано 34 630 кредитов. В 2017 году за весь год было выдано меньше — 28 673. Ежемесячно банк в среднем выдает по 3 000 займов. Средняя сумма кредита у вкладчиков — 10 млн тенге. 

Как работает система жилищных строительных сбережений?

Система жилищных строительных сбережений предлагает своим клиентам объединить усилия — половину денег копит вкладчик, другую половину ЖССБК дает в виде займа по низкой ставке вознаграждения — от 3,5 до 5%.

Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы. К примеру, если приобретаемая недвижимость стоит 10 млн тенге, то клиенту банка необходимо накопить не менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет, выполнив при этом условия достижения оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

Накопить быстрее и преумножить сбережения вкладчикам помогает государство. Жилстройсбербанк — единственный в нашей стране банк, клиенты которого ежегодно получают премию государства. В этом — еще один плюс системы жилстройсбережений.

Премия государства в размере 20% начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге в 2018 году). Максимальная сумма государственной премии — 96 200 тенге. Если сумма накопленных на депозите средств превышает 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году. 

Как успеть увеличить сбережения в 2018 году?

Вот-вот наступит 2019 год, но у каждого казахстанца пока есть возможность с помощью государства по максимуму преумножить свои жилищные накопления в этом году. Если до конца 2018 года новый клиент откроет вклад или действующий вкладчик пополнит существующий депозит в Жилстройсбербанке, то получит бонус от государства. В этом году открыть депозит или сделать взносы нужно успеть до 18.00 часов 29 декабря. Взносы, сделанные на следующий день после этой даты, уже пойдут в счет 2019 года.

Помните, премия государства не начисляется на поощренную ранее сумму, то есть каждый год учитываются накопления, сделанные в текущем году, и остаток накоплений, не поощренный в прошлом году. 

Как пополнять счет, не приходя в банк?

Чтобы открыть депозит и стать вкладчиком удобнее всего вызвать консультанта к себе домой или на работу. Консультанты банка — внештатные сотрудники, они не привязаны к офису. Поэтому очень мобильны и могут приехать к клиенту в любое удобное для него время и место. Операции по открытию депозитов консультанты уполномочены делать до 21.00 часа, а также в выходные дни.

Как вызвать агента? Нужно зайти на сайт Жилстройсбербанка, найти вкладку «Контакты», затем нажать кнопку «Ваш консультант», выбрать город и перед вами появляется список консультантов со всеми данными. Чтобы было легче выбрать, к кому из консультантов обратиться, банк публикует рейтинг каждого из них. Он зависит от количества открытых вкладов этим консультантом и суммы привлеченных средств по данным счетам. То есть, если у консультанта высокий рейтинг, значит, он хорошо разбирается в продуктах банка, может понятно объяснить вкладчику особенность системы жилищных строительных сбережений и дать советы по эффективному накапливанию.

Для открытия депозита нужен всего один документ — удостоверение личности. Консультант банка с помощью планшета заносит все данные клиента в базу, и тот становится участником системы жилищных строительных сбережений. Затем, зарегистрировавшись в интернет-банкинге «ЖССБ24» и можно дистанционно следить за своим счетом, пополнять его, отслеживать начисленное вознаграждение банка и премию государства, следить за ростом оценочного показателя.

Также можно пополнять депозит Жилстройсбербанка без комиссии на Kaspi.kz, с помощью egov.kz, касс отделений Казпочты, банкоматов и платежных терминалах банков Халык, ЦентрКредит и самого ЖССБК. Проверить поступление средств вы сможете в «Личном кабинете» Жилстройсбербанка.

Копить с опцией «Семейный пакет» можно еще быстрее

Продукт «Семейный пакет» — самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке. В чем его преимущество? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Так вы быстрее сможете накопить необходимую сумму.

Супруги Жаксыбековы из Караганды накопили 50% от стоимости квартиры за 4 года. В их семье было 5 депозитов. Помогали копить деньги родители Жаксыбековых, на имя ребенка был счет, и сами супруги имели счета. В итоге к лету 2018 года на депозитах скопилось 8 миллионов тенге. Тогда семья решила купить квартиру в новостройке. Банк выдал им заем на недостающие 50% под 4,8% годовых.

Почему быстрее накапливать всей семьей? Сравните.

Персональный вклад		Семейный пакет (супруги)
Депозит
Ежемесячные взносы — 83 000 тг	Срок накопления — 5 лет	Ежемесячные взносы — 83 000 тг
Премия государства за весь период* —  481 000тг		Премия государства за весь период* — 962 000 тг
% банка за весь период** — 261 652 тг		% банка за весь период** — 261 652 тг
Общие накопления — 5 722 652 тг		Общие накопления — 6 203 652 тг
Кредит
Сумма займа — 4 277 348тг	Сумма займа — 10 000 000 тг; срок кредита — 8 лет	Сумма займа—  3 796 348тг
Ставка вознаграждения — 4,5%		Ставка вознаграждения — 4,5%
Ежемесячный платеж — 53 138тг		Ежемесячный платеж — 47 162тг

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Эффективная ставка по депозиту до 13,3% годовых, эффективная ставка по кредиту — от 5,2% годовых

Подарок под новогодней елкой — Детский депозит

Каждый родитель мечтает дать своим детям лучшее будущее, о котором стоит позаботиться заранее. Если начать накапливать на жилье для ребенка с детства, то к его совершеннолетию и поступлению в университет, вы уже сможете купить ему собственную квартиру.  

Детский депозит имеет все преимущества депозитов Жилстройсбербанка:

• на него начисляется вознаграждение банка 2% и премия государства в размере 20% от суммы накоплений за год (максимально на 200 МРП);
• он может стать частью «Семейного пакета» и таким образом увеличить доход по накоплениям всей семьи;
• при достижении 3-летнего срока накопления, половины договорной суммы и необходимого уровня Оценочного показателя он дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже (если владельцу депозита исполнилось 18 лет).

Как открыть Детский депозит?

До 14 лет депозиты на детей могут открыть только взрослые: родители или другие законные представители (например, опекуны). Для этого требуется его свидетельство о рождении. Один из родителей/законных представителей также должен иметь при себе свое удостоверение личности.

С 14 лет ребенок может самостоятельно открыть депозит в Жилстройсбербанке, но с согласия родителей. Для этого нужно его свидетельство о рождении, договор открывается несовершеннолетним лицом с письменного согласия законного представителя.

Накопления депозита	Выплаты по кредиту
Если вносить всего 20 000 тг на депозит ежемесячно, то за 12 лет обучения в школе накопления составят:	После этого вы можете взять заем  2 611 972 тг под 3,5% годовых
Взносы – 2 880 000 тг	И тогда ваш ежемесячный платеж по кредиту составит  16 316 тг
Премия государства* –  582 278 тг	Ставка от 3,5%  *
% банка** –  377 362 тг	0% комиссия за рассмотрение и организацию займа
Общие накопления –  3 839 641тг	Облегченная процедура подтверждения платежеспособности

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Эффективная ставка по депозиту — до 13,3 % годовых, эффективная ставка по кредиту — от 3,6% годовых

Казахстанцы открывают Детские депозиты не только собственным детям. Среди вкладчиков банка стало доброй традицией дарить под Новый год депозиты внукам и племянникам. Таким образом, юные граждане Казахстана с детства приобщаются к системе жилстройсбережений, которая доказала свою эффективность.

Информационная служба kn.kz