Ипотека является основой для развития рынка жилой недвижимости в Казахстане. За последний год активность в этом сегменте кредитования возросла. Это во многом связано с государственной поддержкой жилищной отрасли. На рынке ипотеки стала наблюдаться конкуренция.
По информации портала ranking.kz, по итогам сентября ипотечный портфель банков второго уровня составил уже 1,2 трлн тг. Это на 14% больше, чем годом назад. Так, годовой рост объёма займов в секторе в сентябре 2017 года составлял 19,4%, а в сентябре 2015-го, напротив, наблюдался спад на 3%; в 2014-м также был зафиксирован минус — на 0,3%. Таким образом, ипотека на сегодняшний день является востребованным банковским продуктом и для многих единственным способом купить квартиру или дом.
Портал kn.kz продолжает отслеживать изменения на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в ноябре 2018 года, рассмотрим подробнее.
Какие банки выдают ипотеку
По ситуации на 16 ноября 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 15 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает залоговый заем на приобретение недвижимости сроком на 7 лет. Евразийский банк выдает ипотеку только сотрудникам банка либо участникам зарплатного проекта в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актобе. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
Ипотека по госпрограммам
Самые выгодные в стране ипотечные программы реализуются с помощью государственного участия. В последние месяцы на рынке появились несколько ипотечных программ, рассчитанных как на первичное, так и на вторичное жилье.
«7-20-25»
По информации ИО «Баспана», состоянию на 15 ноября всего по Казахстану принято 4657 заявок по ипотеке «7-20-25» на 55 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 7 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Цесна Банк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит.
Подробнее об условиях программы «7-20-25» читайте здесь.
«Баспана Хит»
На сегодняшний день по программе «Баспана Хит» Ипотечная организация «Баспана» заключила соглашения с 5 банками второго уровня. Это Цеснабанк, Халык банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK и Евразийский банк. Также скоро ожидается присоединение еще двух банков.
Однако в колл-центрах вышеуказанных БВУ отвечают, что прием заявок по «Баспана Хит» пока не ведется. Только в Цеснабанке выразили готовность выдать заем по данной программе.
Более подробно с условиями «Баспана Хит» предлагаем ознакомиться в специальном материале портала kn.kz.
«Орда»
Совсем недавно на рынке появился новый ипотечный продукт «Орда». Его главное преимущество в том, что максимальная сумма займа составляет 40 миллионов тенге. Разработчик программы, Казахстанская ипотечная компания, уверена в том, что продукт найдет своего клиента.
На сегодняшний день заявки по новой ипотеке принимает только один БВУ — Цеснабанк.
Информацию об ипотеке «Орда» можно узнать в интервью с заместителем председателя правления АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» Русланом Кәкім.
Исходные условия для рейтинга
За основу возьмем квартиру по цене 10 миллионов тенге на вторичном рынке без учета госпрограмм, так как они есть далеко не во всех банках, и, как правило, условия по ним стандартные для всех фининститутов. Топ ипотек выстраиваем на основе информации по состоянию на 16 ноября 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Расчеты служат для первичной информации, и не являются точными, так как окончательные цифры будут индивидуальны для каждого заемщика в зависимости от его условий. Рассмотрим заем сроком на 10 лет с первоначальным взносом 40%.
Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Предлагаем ознакомиться с программами для всех клиентов, независимо от того, получают они зарплату в данном банке или нет.
1. Bank RBK выдает до 100 миллионов тенге
Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.
Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 14,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
95 000 |
|
Комиссии |
2% (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
11 140 000 |
|
Переплата |
5 397 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 260 000 |
* ГЭСВ – от 16%
2. В Банке ЦентрКредит есть ипотека «Молодая семья»
Банк предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.
Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
15,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
98 650 |
|
Комиссии |
1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг) |
|
Общие выплаты |
11 898 000 |
|
Переплата |
5 838 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 898 000 |
* ГЭСВ – от 15,9%
Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>
3. Сбербанк возобновил совместную программу с застройщиками
Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.
Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
16,2% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
101 000 |
|
Комиссии |
2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг) |
|
Общие выплаты |
12 162 000 |
|
Переплата |
6 000 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 000 000 |
* ГЭСВ – от 16,2%
Узнать подробнее об условиях ипотеки Сбербанка с подтверждением и без подтверждения дохода, рассчитать ежемесячный платеж, а также подать заявку онлайн можно здесь.
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>
4. АТФБанк предлагает ипотечные займы до 15 лет
Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.
Также принимаются заявки по программе «7-20-25».
Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
От 16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
100 507 |
|
Комиссии |
1% — за организацию займа (60 000 тг) |
|
Общие выплаты |
12 121 000 |
|
Переплата |
6 061 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 106 000 |
* ГЭСВ – от 17,4%
5. Халык Банк снизил ставку
Данный банк сократил максимальный срок ипотеки с 30 до 20 лет. Первоначальный взнос — 0% при предоставлении дополнительного залога; 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), 20% — от суммы кредита по стандартным займам. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату не менее 200 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).
Расчеты по ипотечному займу в Халык Банке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
17,85% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
104 200 |
|
Комиссии |
За организацию займа — 1% от суммы (60 000 тг) +20 000 тг |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 593 000 |
|
Переплата |
6 513 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 593 000 |
* ГЭСВ – от 14,8%
6. В Нурбанке первоначальный взнос — от 35%
Кредит выдается сроком до 10 лет, первоначальный взнос — от 35%. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.
Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
от 17% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
104 500 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 540 000 |
|
Переплата |
6 514 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 660 000 |
* ГЭСВ – от 18,9%
Как снять квартиру грамотно: тенденции рынка аренды, рекомендации >>>
7. Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 75 миллионов тенге
Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.
Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
От 19% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
112 000 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 440 000 |
|
Переплата |
7 000 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 560 000 |
*ГЭСВ — от 18,9%
8. В Tengri Bank отсутствуют штрафы за досрочное погашение
Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).
Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
От 16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
115 000 |
|
Комиссии |
1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 860 000 |
|
Переплата |
7 800 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 860 000 |
* ГЭСВ – от 18,4%
9. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%
Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.
Расчеты по ипотечному займу в ForteBank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
От 21% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
122 000 |
|
Комиссии |
За организацию займа — 1,99% (119 400) |
|
Общие выплаты по кредиту |
14 759 000 |
|
Переплата |
8 640 000 |
|
Итоговая стоимость квартиры |
18 759 000 |
* ГЭСВ – от 23,5%
10. Цеснабанк предлагает ипотеку максимум на 10 лет
Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.
Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
127 000 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 1,5% от суммы (90 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
15 330 000 |
|
Переплата |
9 240 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
19 402 000 |
* ГЭСВ – от 24,4%
Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>
Ипотечные предложения Жилстройсбербанка
Ипотека от Жилстройсбербанка на сегодняшний день остается наиболее выгодной и востребованной. По данным портала ranking.kz, ЖССБК выдал за 2017 год и 9 месяцев 2018 года 54,6 тысячи займов, из которых каждый пятый — по программе «Нурлы жер». Притом, что за этот период казахстанцы заключили 431,6 тысячи сделок купли-продажи жилья, можно сказать, что 13% жилья было куплено с помощью системы жилстройсбережений, причём каждый пятый из этих жилых объектов — по программе «Нурлы жер».
В рамках «Нурлы жер» займы по ставке 5% годовых можно получить при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Это льготные условия для участников госпрограмм. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заём по ставке 5%.
При наличии 50% от стоимости квартиры, но отсутствии срока накопления, в первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.
Условия ипотеки от Жилстройсбербанка на покупку вторичного жилья читайте в специальном материале.
Информационная служба kn.kz