Совсем скоро банки страны предложат казахстанцам новый продукт — ипотеку на покупку вторичного жилья под названием «Баспана Хит». Судя по названию, разработчики надеются, что новая программа будет иметь огромную популярность у населения. Как поплывет «корабль» с громким названием и сможет ли он достичь цели, попробуем разобраться.
Правительство трудно упрекнуть в игнорировании жилищного вопроса. В нашей стране он настолько злободневен, что государство постоянно старается совершенствовать подходы к обеспечению казахстанцев доступной крышей над головой. При этом жилищные госпрограммы в нашей стране меняются с такой скоростью, что граждане, не успевая вникнуть в одну, как уже вынуждены изучать условия другой, а на подходе уже и третья.
Стоит отметить, что в этом году впервые правительство обратило свой взор на вторичное жилье, покупка которого раньше никогда не субсидировалась. После запуска в июле ипотечной программы «7-20-25» казахстанцы активно просили включить в программу вторичный рынок, так как готового первичного жилья по стране оказалось очень мало. И в сентябре Ипотечная организация «Баспана» презентовала новую программу «Баспана Хит».
Куда уходит арендное жилье с выкупом? >>>
Основные условия ипотеки «Баспана Хит»
В ипотечной организации «Баспана» порталу kn.kz подробно рассказали, на каких условиях будут выдавать заем.
Объект кредитования — жилье на вторичном рынке.
Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%.
Срок кредита — до 15 лет.
Примерный ежемесячный платеж при внесении первоначального взноса 20%
|
При цене объекта 10 млн |
При цене объекта 15 млн |
При цене объекта 20 млн |
При цене объекта 25 млн |
|
89 700 |
134 500 |
178 800 |
224 200 |
Так, при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге официальный доход семьи должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (24 050 тг в 2018 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 210 000 тенге.
Взимание комиссии допускается по перечню, учитываемому при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденной Нацбанком.
Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы >>>
Требования к жилью
В рамках рыночной программы ипотечного жилищного кредитования можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье. Так как в залог принимается приобретаемое жилье, оно должно соответствовать требованиям к залоговому обеспечению, устанавливаемым внутренними документами банка-участника. То есть банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.
Определен лимит по стоимости жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 млн тенге, для регионов — 15 млн тенге.
Так, например, в Жилстройсбербанке, к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, предъявляют следующие требования. Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.
Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:
- кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
- железобетон;
- панели на бетонной основе;
- блоки на цементной основе;
- каменные блоки (ракушечник).
Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.
Ипотека «7-20-25»: промежуточные итоги >>>
Требования к заемщику
В программе «Баспана Хит» допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан.
По программе нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.
Осуществление оценки платежеспособности банками будет проводиться в соответствии с внутренними правилами, предусмотренными законодательством РК.
Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.
Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, можно привлечь созаемщика.
У заемщика не должно быть другого ипотечного кредита.
Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Какие банки будут принимать заявки пока неизвестно. В настоящий момент ИО «Баспана» проводит процедуру подписания соответствующего соглашения с банками второго уровня. Перечень банков-участников программы «Баспана Хит» будет объявлен после подписания соглашения.
Военная ипотека от Жилстройсбербанка: условия и расчеты >>>
Как может повлиять «Баспана Хит» на рынок жилья
Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана:
— Я думаю, что вряд ли как-то значительно повлияет эта программа на рынок. Все думают, что если появится больше покупателей, то значит, будут активнее подниматься цены. На сегодняшний день на рынке много предложений и не так много спроса, что то количество людей, которое сможет по этой программе приобретать жилье, вряд ли сможет повлиять на цены. Продавцы квартир после скачка курса доллара необоснованно подняли цены. Эти объекты и так уже давно на рынке недвижимости, а тут еще и цены повысили. Если покупатель появится, то, наоборот, надо снижать. Когда программа начнет действовать, надо посмотреть, как она будет работать, какие будут утверждены критерии, и только после этого будет ясность в отношении роста цен.
Это очень хорошая программа для молодых людей, которые стабильно работают, платежеспособные, но не могут купить квартиру сразу. Для них эта программа будет хорошим подспорьем, особенно учитывая то, что она направлена на вторичный рынок, который всегда пользуется спросом.
— Какие меры по-Вашему могут способствовать повышению доступности жилья в Казахстане?
— Это очевидно, что если бы в ипотечном кредитовании были привлекательнее ставки, доступная сумма первоначального взноса, комфортнее условия, то жилье было бы доступнее. Увеличению сделок способствовала бы и более гибкая ценовая политика продавцов. Я думаю, что с появлением на рынке ипотечной программы «Баспана Хит» количество сделок увеличится. Плюс надо повышать доходы наших граждан. Понятно, что если бы экономическая обстановка в стране была более благоприятная, зарплаты у людей повыше, и бюджет семьи позволял более или менее спокойно покупать жилье в ипотеку, то все это повышало бы возможности потребителей и увеличивало количество сделок. Также жилье было бы более доступным благодаря росту качественного строительства и гибким программам продажи жилья от застройщиков.
Предложения от застройщиков: рассрочка, акции, ипотека «7-20-25» >>>
Руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая:
— Я думаю, что «Баспана Хит» положительно повлияет на рынок жилья. Новая программа будет способствовать поддержанию спроса на вторичное жилье, что, в свою очередь, удержит цены на текущем уровне.
Новая ипотека будет востребована населением, поскольку условия кредитования по ней являются наиболее доступными по сравнению с существующими ипотечными программами в банках второго уровня по кредитованию вторичного жилья.
— Как сделать жилье доступнее?
— Сделать жилье доступнее с одной стороны поможет дальнейшее снижение ставок по ипотеке, а также развитие рынка арендного жилья. С другой стороны, для поддержания спроса на ипотеку необходим рост реальных доходов населения, который обеспечивается ростом экономики.
Как участвовать в жилищных программах в 2018 году >>>
Талгат Ергалиев, депутат Мажилиса парламента Казахстана V созыва видит решение жилищного вопроса в увеличении строительства жилья.
— Все эти программы («7-20-25». — Ред.) и ранее принятые жилищные программы), как-то слабо, вяло решали и решают только какую-то часть потребности в жилье, — говорит он. — Но, массово нет! Не решают и не решат, если не пересмотрят условия программ и не увеличат объемы вложения, инвестиции в строительную отрасль. В реальности у нас нуждающихся в жильё 2,5 млн казахстанцев, по данным Минэкономики. Сейчас мы строим всего в год 110 тыс. квартир вместо 500 тыс. То есть вкладываем в строительство всего лишь около 1 трлн тенге с учётом инвестирования застройщиков и строительства частных домов. Согласно данным ООН, из расчета численности населения, на 1 жителя в Казахстане должно строиться 18 млн квадратных метров жилья ежегодно. Это более 400 тыс. квартир в год должны получать казахстанцы. Это около 5 трлн тенге необходимо инвестировать в строительную отрасль.
Итак, новая ипотека «Баспана Хит», безусловно, будет более доступна по сравнению с тем, что сейчас предлагают в банках. Но опять-таки позволить себе такой кредит сможет лишь небольшая прослойка граждан со стабильно высоким доходом.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz