Военная ипотека от Жилстройсбербанка: условия и расчеты

Жилищная проблема всегда была актуальна для военнослужащих Казахстана. До недавнего времени они могли довольствоваться только компенсацией за аренду жилья. А вопрос покупки собственных «квадратов» не решался. С 2018 года в данном вопросе наметился сдвиг — отныне жилищные выплаты военные могут направить на покупку недвижимости.

Президент Нурсултан Назарбаев в декабре 2017 года подписал закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам жилищных отношений», который направлен на повышение престижа воинской службы, социально-правового статуса военнослужащих и их семей. Согласно закону, на личные счета военнослужащих банка второго уровня ежемесячно перечисляются жилищные выплаты, размеры которых будут складываться из стоимости 1 кв.м жилья в соответствующем регионе, умноженной на нормы положенности по составу семьи, то есть из расчета 18 кв. м на одного человека.

Теперь данные выплаты можно использовать на погашение или рефинансирование ипотечных займов в банках второго уровня, участвовать в долевом строительстве, копить их на счете в Жилстройсбербанке для дальнейшего кредитования по низкой ставке. Дополнительно к этому ЖССБК разработал специальный «военный продукт», который позволяет с минимальным первоначальным взносом уже сейчас купить жилье.

На каких условиях выдают ипотеку военным, каковы требования к участникам, каковы расчеты за покупку квартир в столице и регионах, рассмотрим подробнее.

Ипотека «7-20-25»: промежуточные итоги >>>

Военная ипотека от Жилстройсбербанка в цифрах

С момента запуска военная ипотека от ЖССБК показала свою востребованность. В ответе на запрос портала kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка рассказали, что всего за месяц было подано около 13 тысяч заявлений от служащих пограничных войск, Национальной гвардии, военной прокуратуры, министерства внутренних дел, министерства обороны и службы государственной охраны.

На первом этапе для реализации программы было выделено 74 млрд тенге. Чтобы дать займы всем военнослужащим, нуждающимся в жилье, этих средств не хватит. Поэтому банк совместно с ведомствами разработал балльную систему, и со 2 июля по 1 августа 2018 года на портале askeri.baspana.kz военнослужащие подавали заявки. Затем уполномоченными лицами ведомств проводилась проверка анкетных данных военнослужащих, после которой они попадали в пул претендентов на получение доступных кредитов.

В итоге на сегодняшний день отобрано 4 544 заявки. При этом больше всего претендентов от Министерства обороны — в пул прошло 2 044 человека, на втором месте пограничники с 1 322 заявками, на третьем месте служащие Национальной гвардии — 1 019 заявок. На стадии утверждения находится еще более 1 000 заявок. 

Дополнительно ЖССБК выделил 24 млрд тенге для рефинансирования ипотечных жилищных займов, выданных банками второго уровня ранее сотрудникам специальных государственных органов. На эти средства планируется рефинансировать займы около 2 000 человек. Конкурс для них не проводился.

На данный момент банк выдал военным 145 займов. На рассмотрении находятся еще 505 заявок. Кредиты выдаются по мере обращения военнослужащих в банк.

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы >>>

Таблица 1. Количество выданных займов военным по трем регионам

Регион	Ставка - 6%, перв. взнос - 20%		Ставка - 7%, перв. взнос - 5%		Ставка - 8%, перв. взнос - 20%		Ставка - 8%, перв. взнос - 0%
	Кол-во	Сумма	Кол-во	Сумма	Кол-во	Сумма	Кол-во	Сумма
Карагандинская обл.	3	48 240 000	1	13 625 243	9	110 312 178	1	4 573 284
Алматы	1	10 657 980	3	49 439 500	9	141 842 076	6	82 715 405
Астана	1	37 850 000	8	195 953 250	18	359 274 534	53	896 505 121

*По состоянию на 19 сентября 2018 года

Условия получения ипотеки «Военный»

Сержант воинской части в г. Караганде Болат Карибаев давно мечтал о собственной квартире. Нелегко было его большой семье, где растут четверо детей, жить в съемных квартирах. Благодаря программе «Военный» от Жилстройсбербанка Болат Битоллаевич приобрел 3-комнатную квартиру на первичном рынке площадью 75 квадратных метра стоимостью 15 миллионов тенге.

— О программе нам начали рассказывать еще в начале года, о том, что нужно будет накапливать деньги на счете, — говорит военный. — В январе я открыл депозит и в сентябре оформил квартиру. Первоначальный взнос — 5% от стоимости, ежемесячный платеж — 133 000 тенге. Заем рассчитан на 13 лет.

Как рассказали в Жилстройсбербанке, программы кредитования военных предполагают выдачу предварительных жилищных займов на льготных условиях — наличие первоначального взноса от 5% до 20% со ставкой финансирования от 6% до 8% годовых.

В будущем заемщик имеет возможность снизить ставку финансирования до 3,5% при переходе на жилищный заем, для этого необходимо накопить 50% от суммы займа и иметь минимальное значение ОП.

Предложения от застройщиков: рассрочка, акции, ипотека «7-20-25» >>>

Подавая заявку, можно было выбрать одну из трех предложенных программ кредитования.

5% первоначального взноса для «первички»

Имея первоначальный взнос в размере всего 5% от стоимости квартиры, военнослужащий может претендовать на кредит по ставке 7% годовых. Жилье, которое он выберет должно быть приобретено на первичном рынке, у застройщика.

20% первоначального взноса для «первички»

При наличии 20% от стоимости жилья, ставка по займу составляет 6% годовых. Новая квартира также должна быть приобретена у застройщика.

20% первоначального взноса для «вторички»

Если же военнослужащий хочет приобрести квадратные метры на вторичном рынке, то в этом случае необходимо было иметь на депозите в ЖССБК 20% от стоимости жилья и можно претендовать на кредит по ставке 8% годовых.

Как говорилось выше, займы получат те, кто наберет наибольшее количество баллов в пуле претендентов. Баллы начисляются из расчета 0,5 балла за каждый полный месяц военной службы. То есть, чем больше срок службы, тем больше шансов у военнослужащих получить льготные займы на данном этапе.

Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>

Требования к участникам программы

В пресс-службе ЖССБК подробно рассказали о том, для кого предназначена военная ипотека.

Жилищные выплаты получают те военнослужащие, которые не имели за последние 5 лет собственного жилья там, где проходили службу.

Статус нуждающегося в жилье присваивает жилищная комиссия по месту службы военнослужащего, она же и выдает соответствующую справку для получения жилищных выплат.

Жилищные выплаты военнослужащего перечисляются на специальный счет, который можно открыть в любом БВУ. Но практически все военнослужащие (в банке открыто 70 тысяч счетов) решили открыть счета именно Жилстройсбербанке. На это есть ряд причин:

• Накоплениям военнослужащих банк придал особый статус и гарантию неприкосновенности. Жилищные выплаты, которые копятся на счетах в ЖССБК, не подлежат изъятию в бюджет, на них не может быть наложен арест и другой БВУ не может выставлять платежные требования на эти деньги для погашения просроченного кредита.
• На жилищные выплаты в банке ежегодно начисляется премия государства в размере 20%. Максимальная сумма, которая поощряется специальным бонусом — 481 000 тенге. Так, по итогам 2018 года, можно будет получить максимальную премию государства в размере 96 200 тенге.
• В совокупности с премией государства и вознаграждением банка эффективная ставка по вкладам в ЖССБК доходит до 13,3% годовых.
• Накапливая свои жилищные выплаты в ЖССБК, военнослужащие в итоге могут получить жилищные займы по самым низким ставкам в стране — от 3,5% до 5% годовых, годовая эффективная ставка составит от 4%.

Те военнослужащие, которые не захотели копить и уже на данном этапе предпочли приобрести жилье, подавали заявки на вышеуказанном специальном сайте.

Арендное жилье без выкупа: условия получения в 2018 году >>>

При этом критерий отбора был следующий:

1. При расчете балов учитывается каждый полный календарный месяц военной и правоохранительной службы, службы в специальных государственных органах. За каждый месяц — 0,5 балла.
2. В списки на льготное кредитование не включаются получатели жилищных выплат, имеющие на праве собственности жилища на территории РК и получившие денежную компенсацию взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.
3. Размер займа будет ограничен таким образом, чтобы ежемесячной жилищной выплаты было достаточно для погашения ежемесячного платежа по займу.

Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>

Во сколько обойдутся военные «квадраты»

Для наглядного представления ежемесячных взносов и переплаты за жилье, предлагаем рассмотреть два варианта покупки жилья.

Вариант 1.

Военный, в семье которого трое детей, хочет купить квартиру в Астане за 15 млн тенге. Имеет первоначальный взнос — 20%. Срок займа — 14 лет.

Согласно условиям кредитования, ежемесячный платеж по займу должен быть равен жилищным выплатам военнослужащего. Размер жилищных выплат военнослужащего Астаны, семья которого состоит из 5 человек (супруг и супруга, трое детей) равен 244 350 тенге.

Таблица 2. Условия займа для покупки квартиры в Астане

Жилищные выплаты	244 350
Стоимость жилья	15 000 000
Первоначальный взнос, 20%	3 000 000
Ежемесячный платеж	192 000
Срок займа	6 лет
Переплата	3 341 802

Как дольщику купить квартиру в ипотеку с гарантией >>>

Вариант 2.

Военный, в семье которого двое детей, хочет купить квартиру в регионе за 10 млн тенге. Имеет первоначальный взнос — 5%.

Таблица 3. Условия займа для покупки квартиры в регионах

Условия	Караганда	Актобе
Жилищные выплаты	114 192	96 048
Стоимость жилья	10 000 000	9 400 000
Первоначальный взнос, 5%	500 000	470 000
Ежемесячный платеж	106 333	95 253
Срок займа	11 лет	12 лет
Переплата	5 245 780	5 542 817

Оплата комиссии за оформление и предоставление займа на приобретение жилья осуществляется на общих условиях, за исключением предоставления займа на рефинансирование ипотеки, оформленной в банках второго уровня. Перечень комиссии размещен на сайте ЖССБК.

Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы >>>

Какое жилье можно купить по программе «Военный»

Учитывая тот факт, что приобретаемое жилище будет являться залоговым обеспечением, то к нему применяются определенные требования. По информации Жилстройсбербанка, по ипотеке «Военный» жилье должно соответствовать следующим параметрам:

• Купить квартиру или жилой дом можно как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.
• Максимальный срок эксплуатации недвижимости не должен быть более 60 лет.
• Предмет залога должен быть свободным от обременений, притязаний и прав третьих лиц.
• Приобретаемая недвижимость должна быть в состоянии завершенного строительства (полной готовности, должна быть подключена к сетям электроснабжения, водоснабжения и прочим коммуникациям).

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье >>>

Документы для ипотеки «Военный»

По данным ЖССБК, дополнительно, к стандартному пакету документов, размещенному на сайте банка, военнослужащий предоставляет следующие документы:

• справка с места службы, включающая в себя данные о жилищных выплатах за последние 6 месяцев;
• справка о получателе текущих жилищных выплат, форма которой предусмотрена в Правилах исчисления размера, назначения, перерасчета, осуществления, прекращения, приостановления и возобновления жилищных выплат сотрудникам специальных государственных органов Республики Казахстан;
• справка об отсутствии недвижимости у получателя жилищных выплат;
• письмо с места службы об отсутствии реализации права на получение денежной компенсации взамен права безвозмездной приватизации служебного жилища.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz