Новая ипотечная программа «7-20-25», анонсированная весной главой государства в обращении к народу, действует в Казахстане вот уже более двух месяцев. За это время займы оформили свыше 1,5 тысячи казахстанцев на сумму более 18 млрд тенге. Программа показала как свою востребованность населением, так и трудности, с которыми пришлось столкнуться при ее реализации.
Напомним, государством были предложены уникальные условия ипотечного кредитования: номинальная процентная ставка — до 7%, первоначальный взнос — 20%, срок займа — до 25 лет, комиссий нет. На сегодняшний день заявки рассматривают 5 банков второго уровня: Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, АТФБанк, Цеснабанк, Bank RBK. Недавно к программе присоединился и Халык Банк.
Предложения от застройщиков: рассрочка, акции, ипотека «7-20-25»
Трудности реализации программы и их решение
Дефицит первичного жилья
Ипотека «7-20-25» ориентирована исключительно на первичный рынок жилья, сданного в эксплуатацию. Выбор еще больше ограничили ценовые рамки. Недвижимость не должна быть дороже 25 миллионов тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау и 15 миллионов — для других регионов. Так, в июле по результатам исследования Ипотечной организации «Баспана», только около 3000 квартир по Казахстану соответствовало условиям программы.
Как отметил председатель правления «ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков, из этого числа половину квартир население уже купило по данной программе.
— Осталось только 1500 квартир, — подчеркнул он. — Рынок испытывает дефицит первичного жилья, который, в свою очередь, особенно в регионах, негативно влияет на реализацию программы.
Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Возросший спрос на жилье подтверждают и сами застройщики.
— Уже в первые недели работы этой программы, то есть в первую половину июля, мы почувствовали приток людей, которые хотят купить квартиру именно по «7-20-25», — рассказала порталу kn.kz Екатерина Лымарева, начальник отдела продаж строительной компании «КазСпецСтрой-Инвест» (ЖК Green City Park, г. Караганда). — Выдачу кредитов по программе «Нурлы жер» в мае завершили. И поэтому люди живо отреагировали на запуск новой госпрограммы с выгодным процентом, о которой было заявлено ранее. Как только в банках сообщили, что ипотечное кредитование по программе «7-20-25» одобрено, клиенты начали приходить, активно выбирать жилье, оформляться. Хотя июль — это пора отпусков, но у нас было большое оживление в июле, августе и сейчас продолжается. В общем, с вводом программы активность покупателей заметно возросла.
Глава «Баспаны» Кайрат Алтынбеков объяснил нехватку готового первичного жилья тем, что застройщики в 90 % случаев продают жильё на этапе возведения объекта, то есть до ввода дома в эксплуатацию. Также строительные компании не идут в регионы, предпочитая Астану и Алматы.
Арендное жилье без выкупа: условия получения в 2018 году >>>
Для решения этой задачи, в целях увеличения объёма первичного жилья Национальный банк будет использовать механизм финансирования строительства и приобретения первичного жилья у застройщиков через выпуск местными исполнительными органами столицы, городов республиканского значения и областей облигаций. Акимат, получив средства, сможет выступить заказчиком строительства. Однако будут действовать ограничения. В Астане и Алматы предел составит 150 млрд тенге, в Шымкенте — 20 млрд тенге, в других регионах — 6,4 млрд тенге.
В программу «7-20-25» были внесены и другие поправки. Так, Нацбанк расширил список городов с максимальной пороговой суммой приобретаемой квартиры в 25 млн тенге. Теперь к Астане, Алматы, Актау, Атырау присоединился и Шымкент, получивший статус города республиканского значения. Также отныне ценовое ограничение будет действовать не только на объекты самого города, но и на жилье в его пригородной зоне, где, как правило, рыночные цены превышают средние цены по области.
Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>
Трудности в накоплении первоначального взноса
Для покупки жилья за 25 млн тенге участнику программы нужно предоставить первоначальный взнос в размере 5 млн тенге, за объект по цене 15 млн тенге — 3 млн тенге. Такие суммы неподъемны для многих потенциальных заемщиков ипотеки «7-20-25». В связи с поступившими жалобами для снижения финансовой нагрузки молодым семьям и работникам бюджетной сферы Ипотечная организация «Баспана» представила продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана».
Как рассказали в ипотечной организации, продукты предлагают сотрудничество «Баспаны» с местными исполнительными органами. Акиматы выпустят облигации и будут субсидировать половину первоначального взноса для указанной категории граждан. Акимат будет сам составлять списки и отбирать граждан для участия. В свою очередь, «Баспана» выкупит облигации акиматов и обеспечит выдачу займов данной категории участников. Данные продукты заработали в пилотном режиме в городе Шымкент и Актобе.
Как дольщику купить квартиру в ипотеку с гарантией >>>
Промежуточные итоги
Львиная доля участников программы «7-20-25» предпочитает оформлять займы на длительные сроки. По информации ИО «Баспана», на конец августа порядка 50% выкупленных займов оформлены на срок до 25 лет, 32% на срок от 20 до 25 лет, оставшиеся 18% на срок меньше 20 лет. Средняя цена квартир, оформляемых по программе, составляет 14 миллионов тенге, средняя площадь 62 кв.м, то есть в основном это 2-комнатные квартиры.
При этом покупательская способность атырауцев в рамках программы «7-20-25» оказалась выше, чем у алматинцев. Если в Атырау в среднем покупают жилье за 13 480 000 тенге, то средний чек в Алматы составил 12 900 000 тенге. Жители южной столицы берут разве что количеством, алматинцы по-прежнему самые массовые участники программы «7-20-25».
Специалисты «Баспаны» предоставили порталу kn.kz расчет выкупа квартиры стоимостью 14 млн тенге. Первоначальный взнос составляет 2,8 млн тенге. Сумма кредита — 11,2 млн тенге.
|
Срок займа |
Ежемесячный платеж*, тг |
Итоговая переплата*, тг |
|
15 лет |
100 668 |
6 920 377 |
|
20 лет |
86 833 |
9 640 035 |
|
25 лет |
79 159 |
12 547 781 |
*при выборе аннуитетного платежа
В ИО «Баспана» определили и общий портрет заемщика. Это гражданин Республики Казахстан, в возрасте от 24 до 40 лет, с совокупным ежемесячным доходом порядка 200 тысяч тенге на семью.
К слову, займы в рамках программы «7-20-25» без подтверждения дохода не выдаются. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.
По словам председателя правления «ИО «Баспана» Кайрата Алтынбекова, для покупки квартиры за 10 млн супругам достаточно иметь совокупный доход 120 тыс. тенге.
Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы >>>
С вопросом о том, с какими сложностями приходится сталкиваться при реализации квартир по программе «7-20-25», мы обратились к застройщикам.
— Каких-то особых сложностей нет, — рассказывает начальник отдела продаж строительной компании «КазСпецСтрой-Инвест» Екатерина Лымарева. — Конечно, часто приходят люди, которые еще не проконсультировались в банке, не все условия знают. Но мы со своей стороны в отделе продаж стараемся помочь в этом, то есть не только подбираем квартиру, но и консультируем по условиям программы «7-20-25». Мы тесно сотрудничаем с банками, и весь пакет документов от застройщика в банках имеется. Людям нужно собрать только свои документы. Программа «7-20-25» — полезное нововведение, но, к сожалению, в Караганде очень мало домов, которые отвечают ее требованиям. Либо квартиры уже распроданы и остались единичные предложения, либо дом еще не введен в эксплуатацию. Надеемся, что в нашем городе будет больше домов по данной программе.
В каких жилых комплексах Караганды можно купить квартиру по программе «7-20-25» >>>
Жилой комплекс Green City Park, возводимый строительной компанией «КазСпецСтрой-Инвест», полностью отвечает требованиям программы «7-20-25». Он введен в эксплуатацию в конце 2017 года — это три 16-этажных дома. Здесь есть квартиры в установленном программой ценовом пороге.
— Безусловно, это программа делает жилье доступнее, — считает Екатерина Лымарева, — и те покупатели, которые еще совсем недавно не могли позволить себе собственное жилье, теперь получили возможность оформить ипотеку на приемлемых условиях. Хотелось бы, конечно, чтобы были внесены корректировки в эту программу, например, по разрешенной стоимости квартир. Этот фактор еще больше бы увеличил спрос на первичное жилье от застройщика.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz