Условия ипотеки — важный вопрос для казахстанцев, у которых нет возможности купить квартиру без привлечения кредитных средств. При этом ситуация на рынке ипотечного кредитования меняется вслед за экономическими преобразованиями и правительственными реформами. Если после перехода на плавающий курс ипотека стала дорогой и недоступной, то сейчас картина более радужная. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в феврале 2017 года, рассмотрим подробнее.
Как отмечает Нацбанк в регулярном отчете о кредитном сегменте и ожиданиях банков, в связи со смягчением условий кредитования фининституты ожидают рост спроса на ипотеку. В I квартале 2018 года клиенты имеют возможность получить кредит на более выгодных условиях — увеличится срок погашения займа и снизится размер первоначального взноса.
В отчете регулятора отмечается, что ужесточение условий ранее было обусловлено ухудшением показателей ликвидности, увеличением риска залогового обеспечения и другими процессами. С конца 2017 года, после продолжительного роста, ипотечные ставки начали снижаться. Также в документе говорится, что сейчас на спрос положительно влияет программа поддержки жилищного строительства «Нурлы жер». Банки прогнозируют, что качество ссудного портфеля в следующем квартале улучшится.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
Условия для рейтинга ипотек в Казахстане
По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 23 февраля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.
Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.
Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье
По ситуации на 23 февраля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банк Астаны. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. Примечательно, что после долгого перерыва ипотеку в конце января возобновил QAZKOM. Однако не для всех клиентов, а только для тех, кто получает зарплату через данный банк.
О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, КЗИ Банк.
Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>
1. В Банке ЦентрКредит есть ипотека для молодых семей
В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.
Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
15,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
98 650 |
|
Комиссии |
1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг) |
|
Общие выплаты |
11 898 000 |
|
Переплата |
5 838 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 898 000 |
* ГЭСВ – от 15,9%
2. Сбербанк тесно сотрудничает с застройщиками
Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.
В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, в каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.
Расчеты по ипотеке в Сбербанке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
15,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
98 000 |
|
Комиссии |
2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг) |
|
Общие выплаты |
11 999 000 |
|
Переплата |
5 837 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
15 999 000 |
* ГЭСВ – от 16,2%
Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.
3. АТФБанк выдает ипотеку до 100 млн тенге
Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.
Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
100 507 |
|
Комиссии |
0,75% — за организацию займа (45 000 тг) |
|
Общие выплаты |
12 106 000 |
|
Переплата |
6 061 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 106 000 |
* ГЭСВ – от 17,4%
4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>
4.Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья
Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.
Какая переплата в ипотеке через Банк ВТБ (Казахстан)
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
От 17% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
104 000 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 633 000 |
|
Переплата |
6 513 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 633 000 |
5. Bank RBK дает ипотеку и без первоначального взноса
Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.
Расчеты по ипотечному кредиту в Bank RBK
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 17% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
106 000 |
|
Комиссии |
2% (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
12 760 000 |
|
Переплата |
6 640 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
16 760 000 |
* ГЭСВ – от 21,8%
6.Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет
Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.
Расчеты по ипотеке в Нурбанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
от 19% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
112 000 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 560 000 |
|
Переплата |
7 440 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 560 000 |
* ГЭСВ – от 18,9%
7. В Tengri Bank нет штрафных санкций
Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).
Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Базовая ставка |
От 16% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма кредита |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
115 000 |
|
Комиссии |
1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
13 860 000 |
|
Переплата |
7 800 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
17 860 000 |
* ГЭСВ – от 18,4%
8. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%
Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.
Расчеты по ипотечному займу в ForteBank
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Процентная ставка |
От 21% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
122 000 |
|
Комиссии |
За организацию займа — 1,99% (119 400) |
|
Общие выплаты по кредиту |
14 759 000 |
|
Переплата |
8 640 000 |
|
Итоговая стоимость квартиры |
18 759 000 |
* ГЭСВ – от 23,5%
9. Цеснабанк предлагает ипаренду
Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.
Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.
Расчеты по ипотеке от Цеснабанка
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
127 000 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
15 402 000 |
|
Переплата |
9 240 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
19 402 000 |
* ГЭСВ – от 24,4%
Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>
10. Альфа-Банк требует подтверждения доходов
Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.
Расчеты по ипотечному кредиту в Альфа-Банке
|
Срок ипотеки |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
От 23% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 000 000 |
|
Сумма займа |
6 000 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
128 129 |
|
Комиссии |
За предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг) |
|
Общие выплаты по кредиту |
15 615 000 |
|
Переплата |
9 375 000 |
|
Итоговая стоимость жилья |
19 615 000 |
Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>
Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса
При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг. О том, по каким программам можно купить квартиру от Жилстройсбербанка в 2018 году, читайте в специальном материале.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz