Для того чтобы выжить в условиях глобализации и модернизации казахстанскому обществу важно в первую очередь позаботиться о его главной ячейке — семье, с которой все и начинается. Именно в ней закладываются все жизненные ценности, нормы морали, социализации. И вопросы социально-бытовой обустроенности играют в жизни семьи очень важную роль, особенно, когда речь идет о молодой семье.
Какую часть населения республики составляет молодежь? Согласно данным Комитета по статистике, в Казахстане численность молодых людей в возрасте от 14 до 29 лет на начало 2013 года составила свыше 4 млн 600 тыс. человек. Это порядка 30% от всего населения страны. При этом за последние 20 лет численность молодежи в возрасте от 14 до 29 лет выросла на 288,9 тыс. человек.
Также наибольшая рождаемость детей приходится на возрастные группы женщин 20-24 года и 25-29 лет (147 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 20-24 года и 156 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 25-29 лет). Это составляет 58% рождаемости.
Тенденции современного общества говорят о том, что молодой семья может быть и в 35 лет. Следовательно, количество молодых людей, которые создали или потенциально могут создать молодую семью гораздо выше.
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер» в 2017 году? >>>
В Казахстане с 2017 года перестает действовать программа «Жилье для молодых семей»
в Казахстане строилось в рамках Программы развития регионов до 2020 года. Согласно ее условиям, молодые семьи в возрасте до 29 лет, проживающие в официальном браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса. Направление реализовывал АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Несмотря на то, что программа была рассчитана до 2020 года, с 2017 года квартиры для молодых семей перестанут строить.
Как сообщили порталу о недвижимости kn.kz в Министерстве по инвестициям и развитию РК (МИР РК), в рамках новой программы «Нурлы жер» завершается реализация проектов жилищного строительства, начатых по Программе развития регионов до 2020 года. Это касается и арендного жилья для молодых семей. По информации ведомства, в 2017 году строительство жилья для молодых семей завершается в Восточно-Казахстанской области, а именно в г. Усть-Каменогорск будет введено 17,6 тыс. кв.м арендного жилья по данному направлению. «На 2018-2019 годы расходы на указанные мероприятия не предусмотрены», — говорится в ответе.
Вместе с тем, подчеркивают в министерстве, в рамках новых задач программы «Нурлы жер» принятые меры государственной поддержки направлены на повышение доступности жилья для широких слоев населения, в том числе и для молодых семей, независимо от возрастного ценза.
Как встать в очередь на жилье? >>>
Государство предлагает молодым семьям самим накопить на первоначальный взнос
То есть, особых условий для данной категории граждан в новой программе «Нурлы жер» нет. Следовательно, условия для молодых семей такие же, как и для всех категорий граждан. Рассмотрим их подробнее.
Субсидированная ставка по ипотеке от коммерческих банков составит до 10%
В рамках программы предполагается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. В этом направлении могут принимать участие все банки второго уровня без ограничений.
Условия для заемщиков по программе «Нурлы жер»
- срок займа — до 15 лет;
- первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья;
- целевое назначение — покупка первичного жилья;
- максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
- максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.
Ипотека от Жилстройсбербанка: совместные программы с застройщиками в 2017 году >>>
Таблица 1. Примерный расчет приобретения квартиры в ипотеку по программе «Нурлы жер»
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос |
3 000 000 тг (30%) |
|
Размер кредита |
7 000 000 тг |
|
Ставка по займу |
10% |
|
Срок кредитования |
10 лет |
|
Ежемесячный взнос по ипотеке |
92 500 тг |
|
Переплата |
4 100 000 тг |
О способах накопления для молодой семьи, читайте здесь.
В рамках «Нурлы жер» молодая семья может также при первоначальном взносе в 30%, купить кредитное жилье по линии «Байтерек девелопмент». Также семья может приобрести в аренду с выкупом невостребованное очередниками жилье Фонда недвижимости «Самрук-Казына». Первоначальный взнос при этом не требуется. Очередникам на земельный участок можно купить дом по программе «Нурлы жер».
Программа «Молодая семья» есть только в коммерческих банках
Ипотеку для молодых семей предлагают в Казахстане два банка: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Программы отличаются более низкой ставкой вознаграждения, чем для других клиентов и сниженным первоначальным взносом.
Сбербанк дает ипотеку при 10% первоначального взноса, но только до 30 июня
В Сбербанке по программе «Ипотека – Молодая семья» в настоящее время действует акция — оформить ипотечный кредит можно, имея лишь 10% от стоимости квартиры. Уникальное предложение действует с 23 января 2017 года по 30 июня 2017 года.
Срок кредитования до 20 лет. Ставка вознаграждения для держателей зарплатных карт Сбербанка — от 13,6% годовых в тенге (ГЭСВ — от 16,1%). Для остальных клиентов ставка — 15,1%. Гарантом по ипотеке могут выступать только супруги.
Таблица 2. Расчет по ипотеке в Сбербанке
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос, 10% |
1 000 000 тг |
|
Срок займа |
20 лет |
|
Ставка вознаграждения |
15,1% |
|
Ежемесячный платеж |
120 000 тг |
|
Переплата за 20 лет |
19 602 000 тг |
При такой стоимости квартиры и величине первоначального взноса официальный ежемесячный доход супругов должен составлять — 240 000 тг.
Купить квартиру в 2017 году: оформление недвижимости, налоги, госпрограммы >>>
В Банке ЦентрКредит первоначальный взнос должен быть не менее 30%
Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК является быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.
Ставка вознаграждения фиксированная — 15%, для зарплатников — 14,5%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 15,7%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. В связи с тем, что первоначальный взнос должен составлять не менее 30%, рассмотрим расчет по ипотеке не на 20, а на 10 лет.
Таблица 3. Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос, 30% |
3 000 000 тг |
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
15% |
|
Ежемесячный платеж |
112 935 тг |
|
Переплата за 10 лет |
6 552 136 тг |
Официальный доход супругов должен составлять — 230 000 тг в месяц.
Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков >>>
Комментарий эксперта
На вопросы отвечает руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая.
— Анна, как Вы думаете, почему государство перестало строить арендное жилье для молодых семей?
— Отмена направления строительства арендного жилья для молодых семей продиктована тем, что программа «Нурлы жер» предполагает внедрение новых инструментов повышения доступности жилья для широких слоев населения, в том числе молодых семей. Это планируется сделать за счет субсидирования ставок по ипотеке банков на первичное жилье, увеличения объемов строительства кредитного жилья, стимулирование развития индивидуального жилищного строительства. Также тут дело в том, что строительство доступного арендного жилья — для частных застройщиков экономически не выгодно, а для государства — очень затратно, поэтому в новой программе строительство арендного жилья предусмотрено только для социально-уязвимых слоев населения. В целом программа «Нурлы жер» направлена на увеличение строительной активности частных застройщиков и темпов строительства с 0,4 до 0,6 кв.м жилья на человека в год.
Нельзя не отметить, что в отличие от предыдущих направлений государственных жилищных программ, «Нурлы жер» представляет собой целостную и понятную программу развития жилищного строительства. Помните, раньше было несколько программ и направлений: 1) арендное жилье для очередников, состоящих на учете в МИО, и молодых семей; 2) арендное жилье с выкупом АО «ИО «КИК»; 3) арендное и кредитное жилье АО «Байтерек девелопмент», 4) коммерческое и арендное жилье с выкупом Фонда недвижимости «Самрук-Казына». И жилье распределялось через 4 операторов (местные исполнительные органы (акиматы), АО «ИО «КИК», АО «Байтерек девелопмент», Фонд недвижимости). Это часто создавало неразбериху для граждан: куда подавать документы, кто может участвовать и т.д. По новой программе остаются только два оператора: ЖССБ и местные исполнительные органы.
— Как можно решать жилищный вопрос молодым семьям в Казахстане?
— Для молодых семей в настоящее время хорошим инструментом приобретения жилья является ипотека Жилстройсбербанка. Не имея в собственности жилья последние 5 лет, молодые семьи могут претендовать на кредитное жилье по цене до 200 тыс. тенге в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау и до 180 тыс. тг в остальных регионах. Для получения дешевого ипотечного кредита под 3,5-5% годовых семье необходимо откладывать около 100 тыс. тг в месяц в течение 3 лет (в регионах).
Для скорейшего решения жилищного вопроса нужно начинать делать накопления как можно раньше и желательно до создания семьи.
Как помогают молодым семьям решить квартирный вопрос в других странах
Вначале обратим взор на опыт решения данного вопроса в странах мира. Начнем с соседней России. Подпрограмма «Обеспечение жильём молодых семей» была запущена в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы. Затем была продлена, действие должна закончить в 2020 году.
Согласно данной программе можно:
- купить жилое помещение;
- оплатить строительство индивидуального жилого дома;
- внести последний паевый платеж в жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив;
- уплатить первоначальный ипотечный взнос при покупке жилья в ипотеку;
- погасить жилищный кредит (основной долг и проценты).
При этом государство выплачивает 30% от стоимости жилья для семей без детей, и 35% — для семей с детьми.
Размер субсидии также полностью зависит от количества членов семьи. К примеру: семья из 2 человек вполне может рассчитывать на помощь от государства в размере 600 000 рублей (3 300 000 тг), из 3 человек будет максимально субсидировано 800 000 рублей (4 400 000 тг), а из 4 — 1 000 000 рублей (5 500 000 тг).
Согласно данным брошюры «Зарубежный опыт предоставления субсидий на приобретение жилья гражданам с невысоким уровнем доходов» (Н. Рогожина, А. Туманов. — Москва: Фонд «Институт экономики города», 2007), в Венгрии, например, жилищная субсидия является также безвозмездной. Она выделяется семьям с детьми и другими иждивенцами на строительство, покупку или расширение жилья. Субсидии предоставляются в размере: 200 тыс. форинтов (214 000 тг), если в семье один ребенок, 1 млн форинтов (1 070 000 тг) на второго ребенка, 1 млн форинтов на третьего ребенка, 200 тыс. форинтов на каждого следующего ребенка, 300 тыс. (321 000 тг) форинтов на каждого другого иждивенца. Итоговая сумма субсидии не должна превышать 65% стоимости жилья. Есть в этой стране и другие виды помощи семье в приобретении и строительстве жилья в виде ссуды, займов.
В Германии единовременная субсидия предоставляется всем гражданам, впервые приобретающим жилье. В Чили, Коста-Рика, Эквадор на субсидию имеют право только семьи с низким или средним доходом, впервые приобретающие новое жилье. Такая субсидия от государства помогает получить кредит тем, кто не может внести первоначальный взнос и расходы по сделке, и делает размер необходимого кредита меньше и соответственно, ежемесячные взносы ниже.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz