Ипотека в Казахстане продолжает оставаться наименее популярным способом решения жилищного вопроса. Банки в нынешней ситуации не заинтересованы в выдаче ипотечных займов из-за дефицита тенговой ликвидности, длительных сроков кредитования и низкой прибыли.
Между тем в ходе заседания технического комитета по денежно-кредитной политике при Национальном банке глава регулятора Данияр Акишев отметил, что результаты дедолларизации в стране можно назвать беспрецедентными. За 2016 год она показала снижение на 15,2 процентных пункта. Росту доверия казахстанцев к национальной валюте способствуют меры по повышению привлекательности тенговых вкладов, а также стабилизация ситуации на валютном рынке.
Тем не менее, несмотря на рост тенговой массы, банки продолжают политику сдерживания интереса населения к ипотечным займам путем ужесточения требований к заемщикам — это высокий уровень официального стабильного дохода, первоначальный взнос в среднем порядка 30-40% и т.д.
Несмотря на это для определенной части населения ипотека — единственный выход для финансирования покупки недвижимости. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за ипотечными предложениями от банков, для того чтобы выбор программы был для потенциального заемщика наиболее выгодным.
Как расторгнуть ипотечный договор? >>>
Условия для расчёта выплат по ипотеке в 2017 году
Итак, какая ситуация сложилась в январе 2017 года? По состоянию на 27 января ипотеку предлагают только 12 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан). О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.
Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 12 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 36 тысяч долларов. Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 800 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.
Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.
«Нурлы жер» в 2017 году: условия и цены новой жилищной программы >>>
1. Сбербанк
Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса. При этом ставка составит от 15,4%. Оформить заявку на ипотеку онлайн можно через kn.kz.
Расчет по ипотеке в Сбербанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 14,6% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
116 600 |
|
Комиссии |
2,7% за организацию займа и зачисление на счет |
* ГЭСВ – от 16,0%
Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 992 000.
Переплата: 13 992 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.
Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.
Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 986 400 тенге.
Купить квартиру в 2017 году: оформление недвижимости, налоги, госпрограммы >>>
2. Altyn Bank
Этот банк выдает ипотечные займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк требует обязательного подтверждения дохода. Первоначальный взнос — от 40%. Банк может выдать от 3 млн до 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента.
Расчет по ипотеке в Altyn Bank:
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
17% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
125 135 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 0,5% от суммы |
*Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте ГЭСВ – от 18%
Общие выплаты по кредиту: 125 135 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 200.
Переплата: 15 016 200 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 200.
Комиссии: 7 200 000 х 0,5% = 36 000.
Итоговая стоимость квартиры: 15 016 200 (общие выплаты) + 36 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 852 200 тенге.
Ипотечное кредитование в Казахстане — плюсы и минусы >>>
3. Банк ЦентрКредит
Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 15,5%. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 16,5% (ГЭСВ — от 17,5%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.
Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 16,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
122 862 |
|
Комиссии |
1% от суммы займа за организацию кредита |
* ГЭСВ – от 22,8%
Общие выплаты по кредиту: 122 862 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 743 440.
Переплата: 14 743 440 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 543 440.
Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.
Итоговая стоимость квартиры: 14 743 440 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 615 440 тенге.
Из «однушки» в «трешку»: 3 способа купить квартиру большей площади для молодой семьи >>>
4. Народный банк Казахстана
Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%. Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 12 миллионов нужно показать зарплату порядка 300 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).
Расчет по ипотеке в Народном банке:
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 17,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма займа |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
125 000 |
|
Комиссии |
1% за зачисление на счет |
*Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%
Общие выплаты по кредиту: 125 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 000 000.
Переплата: 15 000 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 800 000.
Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.
Итоговая стоимость квартиры: 15 000 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 872 000 тенге.
Советы ипотечному заемщику >>>
5. Bank RBK
Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.
Расчет по ипотеке в Bank RBK
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 19% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
134 404 |
|
Комиссии |
3% |
* ГЭСВ – от 21,8%
Общие выплаты по кредиту: 134 404 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 480.
Переплата: 16 128 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 8 928 480.
Комиссии: 7 200 000 х 3% = 216 000
Итоговая стоимость квартиры: 16 128 480 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) + 216 000 (комиссия) = 21 144 480 тенге.
Покупка квартиры. Как не стать жертвой мошенников >>>
6. Qazaq банк
Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.
Расчет по ипотеке в Qazaq банк
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 20% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 тенге |
|
Сумма кредита |
7 200 000тенге |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
139 144 тенге |
|
Комиссии |
2% от суммы — за организацию займа |
* ГЭСВ – от 21,3%
Общие выплаты по кредиту: 139 144 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 697 280 тенге.
Переплата: 16 697 280 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 497 280.
Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.
Итоговая стоимость квартиры: 16 697 280 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 641 280 тенге.
Аренда с выкупом от КИК: как получить жильё по госпрограмме в Астане и регионах >>>
7. ForteBank
Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.
Расчет по ипотеке в ForteBank
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 21,49% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
146 329 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 1,99% от суммы |
* ГЭСВ – от 23,5%
Общие выплаты по кредиту: 146 329 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 17 559 480.
Переплата: 17 559 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 10 359 480.
Комиссии: 7 200 000 х 1,99% = 143 280.
Итоговая стоимость квартиры: 17 559 480 (общие выплаты) + 143 280 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 22 502 760 тенге.
8. Цеснабанк
Данный банк предлагает купить недвижимость с первоначальным взносом от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.
Расчет по ипотеке в Цеснабанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20,5% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
151 200 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 2,6% от суммы |
* ГЭСВ – от 24,4%
Общие выплаты по кредиту: 151 200 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 18 144 000.
Переплата: 18 144 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 10 944 000.
Комиссии: 7 200 000 х 2,6% = 187 200.
Итоговая стоимость квартиры: 18 144 000 (общие выплаты) + 187 200 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 131 200 тенге.
9. Евразийский банк
Первоначальный взнос требуется в размере от 30% с подтверждением доходов. При отсутствии первоначального взноса допускается предоставить дополнительный залог в виде недвижимости. Кредит выдается сроком до 20 лет. На первичную недвижимость от определенных застройщиков банк предлагает ипотеку по базовой ставке — от 12,5%.
Расчет по ипотеке в Евразийском банке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
26% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
168 897 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 1,25% от суммы |
Общие выплаты по кредиту: 168 897 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 20 267 640.
Переплата: 20 267 640 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 067 640.
Комиссии: 7 200 000 х 1,25% = 90 000 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 20 267 640 (общие выплаты) + 90 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 157 640 тенге.
10. Альфа-Банк
Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.
Расчет по ипотеке в Альфа-Банке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
23% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
182 500 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 4% от суммы |
Общие выплаты по кредиту: 182 500 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 21 900 000.
Переплата: 21 900 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 14 700 000.
Комиссии: 7 200 000 х 4% = 288 000 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 21 900 000 (общие выплаты) + 288 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 26 988 000 тенге.
В каком банке самая выгодная ипотека
При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка (не относится к очередникам акиматов, которые получают жилье по госпрограмме). И минимальна будет переплата только в рамках направления под названием жилищный заем. Но при соблюдении определенных условий: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за недвижимость за 6 лет составит лишь 912 000 тенге. Подробности здесь.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz