Спрос на ипотеку в Казахстане, как и во все времена, высокий. Число желающих обзавестись собственным углом не сократилось. А вот накопить на недвижимость - миссия, по-прежнему, одна из невыполнимых.
Борьба за клиентов между банками идет ожесточенная. Поэтому каждая финансовая организация предлагает свои условия. Сколько нужно зарабатывать, чтобы оформить ипотечный заём? И как решить жилищную проблему, если надежды на получение банковского кредита нет?
Вначале немного статистики. Общий объем ипотечных займов, выданных в Казахстане, на сегодняшний день составляет 953 миллиарда тенге. 20% этой суммы, в основном так называемый «груз кризиса 2008-го» - кредиты с просрочкой по невыплате больше 90 дней. Чаще всего, по данным Национального банка, ипотеку берут в Алматы. Здесь выдано 32% от всего объема жилищных займов. Далее в списке Астана (11%), за ней - Восточно-Казахстанская (6,7%) и Карагандинская области (6,7%). В среднем по 5 % приходится на остальные регионы.
По данным Ассоциации финансистов, средняя ставка по ипотеке за последние полгода (декабрь 2013 - 14,6%, июль 2014 - 13,3%) снизилась почти на 1,5%. Эксперты это связывают с нарастающей конкуренцией между банками и увеличением предложения на рынке недвижимости. Но стала ли она от этого доступнее?
Рассмотрим на примере квартиры стоимостью 100 000 долларов. При 15-процентном первоначальном взносе, средней ставке кредитования (13,3%) и сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит примерно 1075 долларов. Это почти 200 000 тенге (194 575 тенге). А по итогам августа средняя заработная плата в Казахстане составляет чуть больше 120 тысяч тенге (121 763 тенге). При этом расходы на ипотеку, по словам экспертов, не должны превышать 50% от ежемесячного дохода.
Маулен Утегулов, советник председателя совета Ассоциации финансистов Казахстана:
- Многие приводят пример, что в западных странах ставки по ипотечным кредитам небольшие - не более 3-4 %, но при этом забывают сказать, что ставки по депозитам также низкие - не более 1-2%. В Казахстане ставки по депозитам составляют 8% по долгосрочным, и 9% - по краткосрочным. Поэтому выдавать ипотеку ниже этих ставок банки не в состоянии.
Процентная ставка складывается из нескольких показателей. Это операционные расходы, стоимость привлекаемых ресурсов, за счет которых выдается кредит, маржа банка и премия за риски в случае невозврата долга заемщиком. В Казахстане, к слову, этот показатель в разы выше, чем на Западе. К тому же, после «ипотечного кризиса» банки стали более избирательны в выборе клиентов. Ужесточены условия выдачи займа для приобретения недвижимости.
Берекет Рсалиев, директор департамента розничного бизнеса АО «Народный банк Казахстана»:
- Правительством в 2009 году была разработана антикризисная программа, в рамках которой было выделено 120 миллиардов тенге на рефинансирование ипотечных займов банков второго уровня. «Народным банком» тогда было освоено 20,5 миллиарда тенге. Учитывая урок, извлеченный из данной ситуации, мы приняли все необходимые меры в части ужесточения требований к заёмщикам. В отношении клиентов, которые получают заработные платы по карточкам «Народного банка», мы ведем более лояльную политику кредитования.
В настоящее время ипотека казахстанскими банками выдается на приобретение как готовой недвижимости, ее ремонта, так и на строительство новой. Кроме того, получатели займов с высокой процентной ставкой могут перевести свои кредиты из одного банка в другой на более выгодных условиях.
Банкиры признаются: во всем мире ипотека - недешевый продукт. В Казахстане, по их словам, для людей с низким уровнем дохода предусмотрены другие варианты улучшения жилищных условий. Социально уязвимая категория населения может претендовать на получение квартиры из коммунального жилищного фонда. Но в этом списке люди ждут очереди порой десятилетиями. Для обладателей невысокого, но стабильного дохода существует система жилищно-строительных сбережений. В этом случае клиенту необходимо накопить половину стоимости квартиры и получить заём по низкой ставке.
Фото: k-up.ru