На запрос депутатов Мажилиса Парламента от 14 февраля 2013 года по поводу того, что «Жилстройсбербанк» «паразитирует» на государственные и народные деньги и имеет маржу около 15%, пришёл ответ от премьер-министра Казахстана Серика Ахметова.
В прошлом месяце портал kapital.kz публиковал мнение мажилисменов о том, что банк не выполняет ту социальную роль, которую на него возложило государство. По данным депутатов, в 2011 году на увеличение уставного капитала ЖССБК выделили 57 миллиардов тенге. В 2012 году на бюджетное кредитование банка по Программе «Доступное жильё – 2020» (далее – Программа) по ставке 1% годовых было выделено ещё 12,2 миллиарда. Вознаграждение по вкладам участников программы – 2%, а в коммерческих банках депозитная ставка доходит до 9%.
ЖССБК уже заключил более 372 тысяч договоров о стройсбережениях. Вклады по ним достигли 129,85 миллиарда тенге, а упущенная выгода вкладчиков составляет 7% (около 9 миллиардов тенге в год). И, несмотря на выделение денег под 1% годовых и доступ к депозитным средствам по 2% годовых, вознаграждение по займам банка – от 7,5 до 10% в год. При этом реальная стоимость кредита в 2012-2013 годах – 11-19%. По мнению мажилисменов, это сопоставимо со стоимостью ипотеки в коммерческих банках, с той разницей, что БВУ (банки второго уровня) привлекают средства на рыночных условиях. А ЖССБК получает ненормированную прибыль за счёт госбюджета и накоплений граждан (согласно неконсолидированной финансовой отчетности, за январь-сентябрь 2012 года она выросла в 4 раза по сравнению с таким же периодом 2011 года).
Также, по информации депутатов, для участников Программы банк с 1 января 2013 года снизил ставки вознаграждения по займам до 6,5-8% (эффективная годовая ставка – 7,2-8,6%), при условии накопления от 3 до 15 лет и достижении оценочного показателя. Но и эта возможность обусловлена суммарной упущенной выгодой не менее 21%. При этом снижение ставок не распространилось на договоры, заключенные до принятия этого решения – люди, получившие кредиты до него, остались в неравных условиях с теми, кто заключил договор позже. Поэтому мажилисмены попросили объяснить, почему банк не выполняет своих функций и искусственно завышает доходность, а также предоставить информацию о планах ЖССБК по возвращению необоснованной прибыли, либо о его разгосударствлении и переводе в конкурентную среду.
В своём ответе на запрос Серик Ахметов отметил, что среди БВУ ЖССБК остается единственным, который с 2003 года реализует систему жилстройсбережений в стране. По её условиям вкладчик минимум 3 года накапливает сбережения, а при достижении оценочного показателя и накоплений, равных 50% от суммы, необходимой на улучшение жилищных условий, получает заем под 3,5-5% годовых (годовые эффективные ставки 4-6,2%).
«Ставка вознаграждения по жилищным займам регулируется законом и не может быть выше размера ставки вознаграждения по вкладу в жилстройсбережения более чем на 3% годовых, то есть, чем выше будет устанавливаться ставка вознаграждения по вкладу, тем выше будет ставка по жилищному займу» - сообщается в официальном ответе.
Для сохранения низких ставок по жилищным займам, Банк не может устанавливать ставки по депозитам более 2%, так как единственный источник фондирования займов – накопления вкладчиков. Средневзвешенная маржа Банка по жилищным займам – 2,7% (это включает только операционную маржу (не в полном объёме), без учёта маржи за риск и нормы рентабельности).
При этом, привлекая вклады населения по ставке 2% годовых, эффективная ставка по накоплениям в системе жилстройсбережений (с учётом госпремии) достигает 12,6% годовых. В среднем годовая эффективная ставка накопления – 6,5%.
Серик Ахметов подчеркнул, что участие в Программе – не основной вид деятельности банка. Выделенные из госбюджета 12,2 миллиарда тенге на кредитование по Программе были направлены для микширования с собственными средствами Банка в пропорции 1:1. При этом из 57 миллиардов тенге, выделенных в 2011 году на увеличение уставного капитала банка, 25 миллиардов пошли на снижение процентных ставок. Таким образом, основным направлением работы ЖССБК является обслуживание граждан на условиях жилстройсбережений, которые более выгодны и доступны, чем ипотека.
По вопросу полученной Банком прибыли и его переводе в конкурентную среду премьер-министр сообщил, что строительство жилья производится при сотрудничестве Банка с местными исполнительными органами (далее – МИО). В 2012 году они ввели жилья меньше заявленного объёма, и Банк выдал 7,6 миллиарда тенге займов на выкуп жилья вместо запланированных 26 миллиардов. При этом, согласно международным стандартам финансовой отчётности, выдаваемые Банком займы необходимо дисконтировать (относить на расходы разницу между пониженной ставкой вознаграждения 4% годовых и средневзвешенной ставкой по аналогичным займам в Банке, выдаваемых на рыночных условиях (8,3%). Соответственно, основная причина превышения фактической прибыли – задержка МИО завершения строительства и ввода жилья.
Кроме того, глава Правительства упомянул, что 24 декабря 2012 года Нацбанк ввёл постановление о формировании динамических провизий в БВУ за счёт полученной прибыли до выплаты дивидендов. По предварительным подсчётам, на начало 2014 года Банк должен создать 2,17 миллиарда тенге динамических провизий.
Что же касается разгосударствления или перевода Банка в конкурентную среду – это, по словам Ахметова, в целях эффективной реализации Программы, преждевременно.
Фото: altaynews.kz
Информационная служба www.kn.kz